So schließen Sie Nachlassangelegenheiten

Der Verlust eines Ehepartners oder einer geliebten Person ist eine Herausforderung. Sie müssen eine Menge Papierkram und Telefonanrufe erledigen und sich um ein Zuhause kümmern. Sie müssen herausfinden, wie Sie mit Finanzangelegenheiten, Gläubigern, Mitgliedschaften, Rechnungen, Familie usw. umgehen. Das kann völlig überwältigend sein. Ich habe mich mit Tisha Diffie getroffen, der Gründerin von“Im Nachhinein – Final Affairs, LLC“um herauszufinden, was ein Testamentsvollstrecker oder persönlicher Vertreter tun muss, um nach dem Verlust eines geliebten Menschen die Dinge richtig zu regeln. 

Tisha gründete ihr Unternehmen nach dem Tod ihres Vaters, da sie mit der Verwaltung seines Nachlasses überfordert war. Sie sah, wie leicht es für Überlebende sein kann, kostspielige Fehler zu machen. Tisha gab die folgenden Tipps, um einem überlebenden Ehepartner oder Erben zu helfen, die Dinge in Ordnung zu bringen.

5 Dinge, die sofort erledigt werden sollten

• Rufen Sie die drei Kreditauskunfteien an und geben Sie eine Betrugswarnung für die Sozialversicherungsnummer ein.
• Erstellen Sie eine abschließende Kreditauskunft aller drei Kreditauskunfteien über den Verstorbenen.
• Behalten Sie die primäre Kreditkarte und den Führerschein des Verstorbenen bei sich.
• Lochen Sie den Führerschein und den Reisepass.
• Sammeln Sie den gesamten Papierkram für die Versicherungsgesellschaften.

Wenn Sie die oben genannten Punkte sofort erledigen, können Sie Identitätsdiebstahl verhindern.

Achten Sie auf Identitätsdiebstahl bei Verstorbenen

Wenn Menschen wichtige Schritte bei der Auflösung eines Nachlasses vergessen, können sie später wieder eingeholt werden. Tisha erzählte unten eine solche Kundengeschichte (echte Namen werden nicht verwendet):

„Bert und Millie waren 47 Jahre lang verheiratet. Bert starb vor vier Jahren und hinterließ seiner Frau finanzielle Sicherheit. Sie engagierte einen Finanzberater, aktualisierte ihre Treuhanddokumente und nahm einige Modernisierungen an ihrem Haus vor. Sie hat nie etwas storniert, Namen geändert oder nach fehlendem Geld gesucht.

Drei Jahre später erhielt sie Mahnbescheide für Gebühren im Zusammenhang mit ihrem verstorbenen Ehemann, Inkassoanrufe von Inkassobüros, Mahnschreiben, E-Mails mit der Bitte um Informationen über ihren verstorbenen Ehemann und viele andere Dinge. Sie war gestresst, frustriert, verärgert und geistig nicht auf diese Situation vorbereitet.“

Millie kontaktierte Tisha. Das erste, was After the Fact – Final Affairs tat, war, zum Todesdatum zurückzugehen und zu schauen, was damals vor sich ging. Sie verfolgten Rechnungen, Briefe, Termine und andere offene Posten zurück. Sie überprüften Mitgliedschaften, Abonnements, Krankenhausakten und Papiere, die noch nie sortiert worden waren.

Sie benachrichtigten Kreditauskunfteien, Dienstleister, Kirchen und andere Unternehmen, an denen Bert beteiligt war. Letztendlich stellten sie fest, dass seine Identität durch ein lokales Unternehmen gestohlen worden war. Sie kümmerten sich um die Inkassobüros, bereinigten seine Kreditwürdigkeit, schlossen alle offenen Konten und erledigten alle anderen ausstehenden Posten, die sie fanden.

5 Dinge, die nicht sofort erledigt werden sollten

Laut Tisha gibt es auch einige Dinge, die man nicht sofort tun sollte.

• Löschen Sie nicht gleich die primäre Telefonnummer des Verstorbenen.
• Kündigen Sie die Hauptkreditkarte nicht gleich.
• Informieren Sie nicht alle sofort über den Tod.
• Platzieren Sie keinen Nachruf in der Zeitung, es sei denn, es ist notwendig, und halten Sie es dann einfach.
• Treffen Sie keine wichtigen Entscheidungen, ohne vorher einen Fachmann zu konsultieren.

Indem Sie Telefonnummern belassen, können Sie wichtige Anrufe entgegennehmen. Wenn Sie die Kreditkarte offen lassen, können Sie möglicherweise besser erkennen, welche Mitgliedschaften oder wiederkehrenden Artikel gekündigt werden müssen. Wenn Sie ein Begünstigter sind, der kein Ehegatte ist, können Sie auch darüber nachdenken, die Post an einen Dritten weiterzuleiten.

Gehen Sie nicht davon aus, dass sich jemand anders darum kümmert

Probleme können vermieden werden, wenn Erben bereits zu einem früheren Zeitpunkt im Prozess der Nachlassschließung professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Die meisten Menschen müssen sich nur ein paar Mal in ihrem Leben um letzte Angelegenheiten kümmern. Da nur wenig allgemein verfügbares Wissen darüber vorhanden ist, was zu tun ist, ist es leicht, Fehler zu machen. Beispielsweise gehen die meisten Familien bei der Abwicklung der Angelegenheiten eines geliebten Menschen von den folgenden falschen Annahmen aus:

• Sie gehen davon aus, dass Sie als Erstes die Kreditkarten, Versorgungsleistungen und Servicemitarbeiter stornieren.
• Sie gehen davon aus, dass das Krankenhaus die Ärzte und Gesundheitsdienstleister über den Tod informieren wird.
• Sie gehen davon aus, dass die Testamente und Treuhandverträge abgeschlossen sind, alles erledigt ist und der Anwalt sich um die alltäglichen Angelegenheiten kümmert.
• Sie gehen davon aus, dass es aufgrund der geringen Größe des Anwesens nicht viel zu tun gibt.

Wenn Sie oder jemand, den Sie kennen, einen geliebten Menschen oder Ehepartner verloren hat, haben Sie Geduld mit sich selbst und seien Sie sich darüber im Klaren, dass es lange dauern wird, bis alles geklärt ist. Erwägen Sie die Beauftragung professioneller Hilfe.

Suchen Sie an seltsamen Orten nach Geld

Eines der faszinierendsten Dinge, die Tisha erzählt hat: die verrückten Orte, an denen sie Geld finden! Sie und ihr Team verfügen über eine umfassende Checkliste, mit der sie nach versteckten Gegenständen suchen – und sie finden Dinge häufiger, als Sie vielleicht denken. Manchmal wird Geld an die Unterseite von Schreibtischschubladen geklebt und im Hinterhof vergraben, und einmal wurden Goldbarren gefunden, die trocken in die Wand hinter dem Schreibtisch gemauert waren. Eine versteckte Notiz hinterließ den Hinweis, wo sie zu finden sind.

Ich kann Ihnen sagen, dass ich vielen Klienten persönlich durch den Verlust eines Ehepartners oder Elternteils geholfen habe. Wenn ein Trust vorhanden ist, müssen die Vermögenswerte gemäß den Bedingungen des Trusts ausgezahlt werden. Es ist eine enorme Menge an Arbeit. Wenn es jemals einen Zeitpunkt gäbe, an dem ich professionelle Hilfe brauchte, dann dieser.