Ein Nachlasstestament ist eine besondere Art des letzten Testaments, das in Verbindung mit einem treuhänderischen Nachlassplan verwendet wird. Es kann den Tag retten, wenn der Stifter eines Trusts – die Person, die ihn gegründet hat – es im Laufe der Jahre versäumt hat, sein gesamtes Eigentum in den Trust zu übertragen, und keinen anderen Willen hat, zu bestimmen, welche Begünstigten dieses weggelassene Eigentum erhalten sollen.
Wie ein Pour-Over-Testament funktioniert
Anstatt die Verteilung Ihres gesamten Eigentums zu regeln, wird in einem Pour-Over festgelegt, dass alle Vermögenswerte, die nicht in Ihren widerruflichen Living Trust eingezahlt wurden, nach Ihrem Tod dorthin überwiesen werden sollen. Es bezeichnet Ihren Trust effektiv als Begünstigten aller Vermögenswerte, die er noch nicht besitzt. Dieses Vermögen geht nicht auf andere Weise direkt an einen lebenden Begünstigten über, beispielsweise durch eine Begünstigtenbezeichnung in einer Lebensversicherung oder ein Rentenkonto.
Nachlassfragen
Einer der Vorteile eines lebendigen Trusts besteht darin, dass eine Nachlassprüfung des Eigentums, mit dem sie finanziert wurden, vermieden wird. Leider ist für alle Ihre Vermögenswerte, die nicht vor Ihrem Tod in Ihren Trust eingezahlt wurden, ein Nachlass erforderlich.
Ihr Eigentum geht gemäß den Gesetzen des Bundesstaates an Ihre Erben über, wenn Sie es versäumen, es in Ihren Treuhandfonds einzuzahlen, kein Testament erstellen oder über kein anderes Testament verfügen, das festlegt, wohin diese Vermögenswerte fließen sollen. Diese Gesetze werden „gesetzliche Erbfolge“ genannt und können je nach Staat etwas variieren.
In jedem Staat gibt es eine Liste von Angehörigen, die so eng mit einem Verstorbenen verwandt sind, dass sie mangels eines anderen Nachlassplans gesetzlich von ihm erben. Die Liste umfasst ausnahmslos die überlebenden Ehegatten, Ihre Eltern und Ihre Nachkommen – Kinder, Enkel oder Urenkel. Geschwister und weiter entfernte Verwandte werden oft im Regen stehen gelassen.
Diese bundesstaatliche Richtlinie bedeutet, dass Ihren Wünschen möglicherweise nicht nachgekommen wird, wenn Sie kein Testament oder andere Dokumente haben, die das Vermögen einem bestimmten Begünstigten zuweisen.Angenommen, Sie vergessen, Ihr neues Ferienhaus in Ihren Treuhandfonds zu finanzieren. Dann könnte dieses Zuhause an den Sohn gehen, von dem Sie jahrelang entfremdet waren – wenn Sie nicht verheiratet sind –, einfach aufgrund Ihrer Blutsverwandtschaft mit ihm.
Ihr übergießendes Testament sollte ein Sicherheitsnetz sein
Im Idealfall benötigen Sie Ihren Übergießwillen nicht. Im schlimmsten Fall wissen Sie, dass es vorhanden ist, aber es muss nicht in Kraft treten, da Ihr gesamtes Eigentum zum Zeitpunkt Ihres Todes in Ihren Living Trust übertragen wurde.
Machen Sie es sich zur Aufgabe, sich mindestens einmal im Jahr mit Ihren Treuhanddokumenten zusammenzusetzen. Stellen Sie sicher, dass Sie in den letzten 12 Monaten keine neue Immobilie erworben haben, die in den Trust eingezahlt werden sollte. Wenn Sie möchten, dass ein bestimmter Begünstigter im Falle Ihres Todes dieses neue Vermögen erhält, können Sie diese Bestimmung in Ihren Treuhandvertrag aufnehmen. Widerrufbare Living Trusts können zu jedem Zeitpunkt Ihres Lebens geändert werden, sofern Sie geistig fähig sind.
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