Der Besitz eines Eigenheims bringt ein Gefühl von Stolz und Freiheit mit sich, das mit der Miete nicht zu vergleichen ist. Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, sind Sie nicht an die Regeln eines Vermieters gebunden. Ihre monatlichen Zahlungen schaffen Eigenkapital. Der Kauf eines Eigenheims kann der erste Schritt zum Aufbau langfristigen Vermögens sein. Aber es ist wichtig, die Vor- und Nachteile des Eigenheims zu verstehen, bevor man den Schritt wagt.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Zu den Vorteilen des Besitzes eines Eigenheims gehören Eigenkapital- und Steuererleichterungen auf Kapitalgewinne bei einem Verkauf.
- Der Besitz eines Eigenheims ist mit höheren laufenden Kosten und Verpflichtungen verbunden als die Miete.
- Anhand Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses können Sie ermitteln, wie viel Sie sich für ein Eigenheim leisten können.
- Überlegen Sie, welche Kreditbedingungen und die Höhe der Anzahlung für Sie am besten geeignet sind, wenn Sie wissen, wie viel Sie ausgeben können.
Eigenkapitalvorteil
Ein großer Vorteil beim Kauf eines Hauses ist, dass es Ihnen gehört. Sie können Ihre Wände in jeder gewünschten Farbe streichen. Sie können die Landschaft verändern, einen Basketballkorb aufstellen oder Ihren unfertigen Keller in ein Kino verwandeln. Sie können mit Ihrem Zuhause fast alles machen, was Sie wollen, solange Sie sich an die Bau- und Bebauungsvorschriften halten.
Ein weiterer großer Vorteil eines Eigenheims besteht darin, dass ein Teil Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung in Form von Eigenkapital an Sie zurückfließt. Sie werden nie wieder etwas von diesem Geld sehen, wenn Sie die Miete zahlen, aber ein Teil Ihrer Hypothekenzahlung wird beim Kauf auf den Kapitalbetrag Ihres Darlehens angerechnet. Das erhöht Ihren Anteil an freiem Eigentum.
Notiz
Möglicherweise können Sie das Eigenkapital Ihres Hauses nutzen, während Sie noch darin wohnen, um Modernisierungen vorzunehmen oder Schulden zu konsolidieren.
Steuererleichterungen
Ihr Zuhause ist eine Bereicherung. Sie können Geld verdienen, wenn Sie es für mehr verkaufen, als Sie ursprünglich bezahlt haben. Dieser Gewinn kann in manchen Fällen sogar steuerfrei sein.
Möglicherweise können Sie bis zu 250.000 US-Dollar des Gewinns von der Kapitalertragssteuer ausnehmen, oder bis zu 500.000 US-Dollar, wenn Sie und Ihr Ehepartner gemeinsam den Antrag stellen, wenn Sie Ihr Hauptwohnsitz verkaufen. Sie müssen die Immobilie vor dem Verkauf zwei der letzten fünf Jahre bewohnt und bewohnt haben. Sie können nicht die gleiche Steuererleichterung in den letzten zwei Jahren genutzt haben.
Der Besitz eines Eigenheims kann auch andere Steuervorteile mit sich bringen. Von Ihnen gezahlte Hypothekenzinsen und Grundsteuern sind in vielen Fällen abzugsfähig. Sie senken Ihre Gesamtsteuerbelastung.
Die Betriebskosten
Der Kauf eines Eigenheims hat viele positive Aspekte, aber wir dürfen die potenziellen Nachteile nicht außer Acht lassen. Sie können sich an Ihren Vermieter wenden, wenn Sie vermieten und Reparaturen benötigen. Sie beheben oder ersetzen das Problem kostenlos für Sie, es können jedoch unerwartete Reparatur- und Wartungskosten anfallen, die Ihnen sonst nicht entstehen würden, wenn Sie ein Eigenheim besitzen.
Eine andere Sache, über die Sie nachdenken sollten, ist, dass Sie bei einem Haus Geld verlieren könnten. Der Wert von Immobilien steigt tendenziell, aber es gibt Zeiten, in denen der Markt stagniert oder sogar sinkt. In diesem Fall könnten Sie Geld verlieren, abhängig von den mit dem Verkauf verbundenen Kosten und dem Preis, zu dem Sie das Haus verkaufen.
Es ist eine Verpflichtung
Bei der Miete sind Sie möglicherweise nur an einen monatlichen oder jährlichen Mietvertrag gebunden, der Kauf eines Hauses ist jedoch eine langfristige Verpflichtung. Wenn Sie Eigenheimbesitzer sind, ist das Abholen und Umziehen nicht kurzfristig möglich. Sie haben eine große finanzielle Verpflichtung. Der Verkaufsprozess kann viele Monate dauern.
Wie viel Eigenheim können Sie sich leisten?
Der erste Schritt besteht darin, herauszufinden, was Sie sich leisten können, wenn Sie entscheiden, dass der Kauf eines Eigenheims das Richtige für Sie ist. Eine der Richtlinien, mit denen Kreditgeber häufig beginnen, ist Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI). Die meisten Kreditgeber empfehlen, dass Ihre gesamte DTI-Quote 36 % nicht überschreiten sollte. Allein Ihre Hypothekenschuld sollte weniger als 28 % Ihres monatlichen Einkommens vor Steuern betragen.
Addieren Sie zunächst Ihr gesamtes monatliches Bruttoeinkommen (vor Steuern), um Ihre DTI-Quote zu ermitteln. Als nächstes multiplizieren Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen mit 36 %. Addieren Sie Ihre gesamten monatlichen Schulden. Vergleichen Sie 36 % Ihres monatlichen Einkommens mit Ihren monatlichen Schuldenzahlen.
Addieren Sie nun alle Ihre aktuellen monatlichen Zahlungen für nicht-Hypothekenschulden. Ziehen Sie diese Summe von Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen ab. Diese Zahl gibt Ihnen eine Vorstellung von der höchsten Hypothekenzahlung, die Sie sich leisten können. Es sollte 28 % oder weniger Ihres monatlichen Einkommens betragen.
Notiz
Denken Sie daran, dass Ihre persönliche Situation letztendlich darüber entscheidet, was Sie sich wirklich leisten können. Denken Sie also über alle Aspekte Ihrer Finanzen nach.
Die richtige Hypothek finden
Nachdem Sie festgelegt haben, wie viel Sie sich leisten können, ist es an der Zeit, nach der richtigen Hypothek zu suchen. Möglicherweise finanzieren Sie einen Kredit über Hunderttausende Dollar, daher ist es wichtig, dass Sie eine kluge Entscheidung treffen. Eine schlechte Hypothek kann sich im Laufe der Zeit stark auf Ihre Finanzen auswirken.
Die gute Nachricht ist, dass es für fast jeden Käufer eine Hypothek gibt. Die schlechte Nachricht ist, dass die Wahl des falschen Kredits Sie über die Kreditlaufzeit hinweg Zehntausende Dollar an Zinsen kosten kann. Die gängigsten Kredite gibt es in zwei Formen, entweder mit festen oder mit variablen Zinssätzen.
Ein Festzinsdarlehen gibt Ihnen Stabilität. Der Zinssatz ändert sich während der Laufzeit des Darlehens nicht. Ihre Zahlungen bleiben immer gleich. Sie zahlen weiterhin den gleichen niedrigeren Zinssatz, auch wenn die Zinssätze steigen. Wenn die Zinssätze sinken, zahlen Sie möglicherweise mehr als den aktuellen Zinssatz, können sich aber möglicherweise zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren.
Mit einem Darlehen mit variablem Zinssatz verlieren Sie diese Zahlungsstabilität. Die Hypothek wird sich im Laufe der Zeit an die aktuellen Zinssätze anpassen. Das kann für Sie von Vorteil sein, wenn die Zinsen sinken, bei steigenden Zinsen kann es jedoch zu einer höheren monatlichen Zahlung kommen.
Ihre Anzahlung
Denken Sie auch an Ihre Anzahlung. Planen Sie eine Einzahlung von mindestens 20 % des Eigenheimpreises ein, wenn Sie eine herkömmliche Hypothek aufnehmen. Das ist die Höhe des Eigenkapitals, die die meisten Kreditgeber sehen möchten, damit Sie die Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) vermeiden können.
Die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie eine PMI-Prämie zahlen, wenn Sie 20 % nicht zurückzahlen können. Es kann zwischen 20 und einigen hundert Dollar pro Monat liegen. Fragen Sie, ob es außer der Zahlung des PMI noch andere Optionen gibt, wenn Sie nicht in der Lage sind, die vollständige Anzahlung zu leisten.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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