SBA-Kreditleitfaden für neue Unternehmer

Die Finanzierung eines kleinen Unternehmens kann ein herausforderndes Unterfangen sein, egal in welcher Phase Sie sich befinden – bei der Gründung, der Expansion an einen zweiten Standort oder der Investition in neue Ausrüstung. Die U.S. Small Business Administration (SBA) hilft kleinen Unternehmen, sich wettbewerbsfähige Kredite zu sichern, um sich zu etablieren und weiter zu wachsen.

Wir besprechen die Grundlagen von SBA-Darlehen, die Anforderungen an SBA-Darlehen, die verschiedenen verfügbaren Arten von SBA-Darlehen und was Sie vor der Beantragung wissen sollten.

Was ist ein SBA-Darlehen?

Die SBA ist eine Bundesbehörde, die zur Unterstützung kleiner Unternehmen in den Vereinigten Staaten gegründet wurde. Dies geschieht unter anderem dadurch, dass sie kleinen Unternehmen bei der Kreditaufnahme hilft.

Die SBA legt Richtlinien für die Kredite fest und erleichtert Kreditgebern den Zugang zu Kapital. Die Kredite werden teilweise vom Bund garantiert, was sie für Kreditgeber weniger riskant macht. SBA-Darlehen gibt es in einer Vielzahl von Beträgen – von 500 bis 5,5 Millionen US-Dollar – und sind für die meisten Geschäftszwecke verfügbar.Je nach Programm kann Ihr Darlehen Richtlinien dazu enthalten, wie Sie die Mittel verwenden können.

SBA-Darlehensanforderungen

Während einige Kreditgeber und Kreditprogramme spezifische Anforderungen haben, hängt die Berechtigung von Unternehmen für SBA-Darlehen in der Regel von bestimmten Faktoren ab:

• Wie ein Unternehmen Einnahmen erzielt
• Wie die Unternehmenseigentümerschaft strukturiert ist
• Wo das Unternehmen tätig ist
• Unternehmensgröße
• Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen
• Guter Geschäftszweck

Die SBA-Darlehenskriterien erfordern, dass Unternehmen auch gewinnorientiert sein und ihren Sitz in den USA oder ihren Territorien haben müssen. Der Eigentümer muss Eigenkapital investiert haben und das Unternehmen darf keine Finanzierung von anderen Kreditgebern erhalten.

SBA-Darlehensprogramme richten sich speziell an kleine Unternehmen, daher müssen potenzielle Kreditnehmer die SBA-Standards für die Größe kleiner Unternehmen erfüllen. Abhängig von der Branche werden die Größenkriterien für die Einstufung als Kleinunternehmen anhand der Anzahl der Mitarbeiter eines Unternehmens oder seiner durchschnittlichen Jahreseinnahmen gemessen. Beispielsweise kann ein Unternehmen, das Hunde- und Katzenfutter herstellt, bis zu 1.000 Mitarbeiter haben, und eine Autowerkstatt kann bis zu 8 Millionen US-Dollar an Jahreseinnahmen erwirtschaften.

Arten von SBA-Darlehen

Die SBA bietet eine Vielzahl von Krediten für Kleinunternehmen an. Um Ihnen dabei zu helfen, die beste Lösung für Ihre Geschäftsanforderungen zu finden, werfen wir einen Blick auf einige der wichtigsten Angebote der Agentur.

7(a) Darlehen

Das 7(a)-Darlehensprogramm ist das häufigste Programm der SBA. Es gibt eine Handvoll verschiedener Arten von 7(a)-Darlehen, die jeweils auf unterschiedliche Geschäftsanforderungen ausgerichtet sind. Die Konditionen variieren, aber der maximale 7(a)-Darlehensbetrag beträgt 5 Millionen US-Dollar. Die Mittel aus 7(a)-Darlehen können unter anderem verwendet werden für:

• Kauf von Immobilien (einschließlich Grundstücken und Gebäuden)
• Revolvierende Mittel, abhängig vom Wert der Vorräte und Forderungen
• Bau oder Renovierung von Gebäuden
• Kurz- und langfristiges Betriebskapital
• Umschuldung unter bestimmten Bedingungen
• Ein Unternehmen gründen oder ein bestehendes Unternehmen erweitern, erwerben oder betreiben
• Kauf von Ausrüstung, Maschinen, Möbeln, Einrichtungsgegenständen oder Zubehör.

504 Kredite

Das 504-Darlehensprogramm bietet eine langfristige, festverzinsliche Finanzierung für große Anlagegüter, die Ihnen beim Wachstum Ihres Unternehmens und der Schaffung neuer Arbeitsplätze hilft. Mögliche Einsatzmöglichkeiten sind:

• Land kaufen
• Kauf oder Bau von Einrichtungen
• Kauf langfristiger Maschinen oder Geräte
• Renovierung oder Modernisierung vorhandener Einrichtungen, Grundstücke, Straßen, Versorgungseinrichtungen, Parkplätze oder Landschaftsgestaltung.

SBA 504-Darlehen haben eine Rückzahlungsfrist von 10, 20 oder 25 Jahren, und Unternehmen können einen Antrag auf Erhalt von bis zu 5 Millionen US-Dollar stellen. Kredite werden nur über Certified Development Companies (CDCs) abgewickelt, bei denen es sich um gemeindebasierte SBA-Partner handelt. Zusätzlich zu den standardmäßigen SBA-Darlehensanforderungen erfordern 504-Darlehen, dass Ihr Unternehmen ein Nettovermögen von weniger als 15 Millionen US-Dollar und ein durchschnittliches Nettojahreseinkommen von weniger als 5 Millionen US-Dollar hat.

Mikrometer

Mikrokredite – kleinere Kredite bis zu 50.000 US-Dollar – sollen die Gründung und Expansion kleiner Unternehmen und gemeinnütziger Kindertagesstätten erleichtern. Mikrokredite können für Betriebskapital, Inventar, Vorräte, Möbel, Einrichtungsgegenstände, Maschinen oder Ausrüstung verwendet werden. Sie können nicht zur Begleichung laufender Schulden oder zum Kauf von Immobilien verwendet werden.

Mikrokredite werden von von der SBA benannten zwischengeschalteten Kreditgebern bereitgestellt, von denen jeder seine eigenen Anforderungen an die Kreditvergabe und Kreditwürdigkeit hat. Mikrokredite haben eine maximale Rückzahlungsfrist von sechs Jahren und die Zinssätze liegen in der Regel zwischen 8 % und 13 %.Der durchschnittliche Mikrokredit beträgt etwa 13.000 US-Dollar.Zur Absicherung dieser Art von SBA-Darlehen sind in der Regel Sicherheiten und eine persönliche Bürgschaft erforderlich.

So erhalten Sie ein SBA-Darlehen

Das Antragsverfahren für SBA-Darlehen hängt von der Art des Darlehens ab.

7(a) Darlehen

Die SBA stellt eine Antragscheckliste für 7(a)-Darlehen zur Verfügung, in der die erforderlichen Dokumente aufgeführt sind, z. B. Geschäfts- und Privatabschlüsse, Steuererklärungen und Ihre Kreditantragshistorie. Nachdem Sie das Kreditpaket abgeschlossen haben, reicht Ihr Kreditgeber es bei der SBA ein. Nach Angaben der SBA haben die meisten 7(a)-Darlehen eine Bearbeitungszeit von 5–10 Werktagen. Das SBA-Express-Programm hat eine Bearbeitungszeit von 36 Stunden und das SBA-Export-Express-Darlehen hat eine SBA-Antwortzeit von 24 Stunden.

504 Kredite

Um ein SBA 504-Darlehen zu beantragen, müssen Sie mit Ihrem örtlichen CDC zusammenarbeiten. Die SBA stellt eine 504-Autorisierungsdateibibliothek zur Verfügung, die Ihnen bei der Zusammenstellung Ihres Kreditantragspakets hilft.

Mikrometer

Wenn Sie auf der Suche nach einem Mikrokredit sind, müssen Sie sich an Ihr örtliches SBA-Bezirksbüro wenden, um einen verifizierten Mikrokreditgeber in Ihrer Nähe zu finden. Die individuellen Voraussetzungen für Mikrokredite sind unterschiedlich, da die Kreditgeber ihre Kreditentscheidungen selbst treffen und ihre Kreditkonditionen selbst festlegen. Möglicherweise müssen Sie an einer Schulung teilnehmen oder Planungsanforderungen erfüllen, um sicherzustellen, dass Ihre Bewerbung zulässig ist.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)