Warum die Versicherungsgesellschaft Ihres Hausbesitzers möglicherweise eine Leerstandsgenehmigung benötigt

Wenn Sie sich in einer Situation befinden, in der Ihre Versicherungsgesellschaft Ihnen mitgeteilt hat, dass Sie eine Wohngenehmigung benötigen oder dass Ihre Versicherung geändert werden muss, weil Ihr Haus leer steht, sind Sie nicht allein. Es ist ein häufiges Problem, mit dem Menschen konfrontiert sind, und es gibt Möglichkeiten, damit umzugehen. Viele Menschen sind sehr verärgert, wenn sie mit einer leerstehenden Wohnung zu tun haben, weil die Versicherungsgesellschaft die Versicherungsbedingungen ändert und anfangen, viele Fragen zu stellen oder Sie zu bitten, einen Fragebogen zu offenen Stellen auszufüllen, bevor sie Ihnen die Versicherung geben.

Sie müssen verstehen, warum das Haus als leer gilt, und sicherstellen, dass Sie gut über die Änderungen informiert sind, die an Ihrer Hausversicherungspolice vorgenommen werden, sobald das Haus leer ist. Lassen Sie uns hier die Grundlagen von leerstehenden Häusern und Versicherungen durchgehen, damit Sie darauf vorbereitet sind, die besten Entscheidungen zum Schutz der Immobilie und Ihrer Investition zu treffen, während das Haus leer steht.

Was genau ist eine Leerstandsgenehmigung?

Eine Leerstandsgenehmigung ist ein Zusatz zu einer Hausbesitzerversicherung, der Ihre Hausratversicherung erweitert, um den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten und die Immobilie zu versichern, während sie leer steht. Eine Aufenthaltserlaubnis wird in der Regel für einen bestimmten Zeitraum erteilt und reduziert den Versicherungsschutz Ihrer Versicherung.

Eine Wohnung gilt als leer und erfordert eine Leerstandsgenehmigung in der Versicherungspolice, wenn die Bewohner einer Wohnung nicht mehr dort leben und nicht die Absicht haben, zurückzukehren, oder wenn eine neu erworbene Wohnung noch nicht bewohnt ist. 

Eine Leerstandsgenehmigung ist sinnvoll, um sicherzustellen, dass Ihre Wohnung während des Leerstands versichert bleibt. Um eine Stellengenehmigung zu beantragen, müssen Sie einen Fragebogen zur Stellengenehmigung ausfüllen. Ohne eine Leerstandsgenehmigung kann es sein, dass ein leer stehendes Haus aufgrund der Ausschlüsse in einer Eigenheimversicherung nicht versichert ist und Ansprüche möglicherweise abgelehnt werden.

Wie verändert eine Leerstandsgenehmigung meinen Hausratversicherungsschutz?

Es ist wichtig zu verstehen, dass sich durch die Arbeitserlaubnis der Versicherungsschutz ändert. Eine Leerstandsgenehmigung schränkt den Versicherungsschutz ein oder reduziert ihn aufgrund des neuen Status der Wohnung, da die Versicherungsgesellschaften ein höheres Risiko sehen, wenn eine Wohnung nicht bewohnt ist. Wenn Sie eine Eigenheimversicherung mit allen Risiken oder offenen Gefahren hätten, würde diese geändert.

Leerstandsgenehmigungen beschränken den Versicherungsschutz in der Regel auf das Wesentliche, wie z. B. Feuer, und schließen wichtige Deckungen, wie unter anderem Wasserschäden, aus. Wenn Sie über keine Aufenthaltsgenehmigung verfügen und Ihre Wohnung leer steht, kann es sein, dass Ihre Wohnung völlig nicht mehr versichert ist und jegliche Ansprüche, die während der Zeit des Leerstands geltend gemacht werden, möglicherweise abgelehnt werden.

Die Definition eines leerstehenden Hauses

Die Definition von Leerstand ist, wenn:

• Es handelt sich um einen Neukauf bzw. Neubau und die Bewohner sind noch nicht eingezogen.
• Wenn die Bewohner die Wohnung verlassen haben und nicht die Absicht haben, zurückzukehren, unabhängig davon, ob die Wohnung möbliert ist oder nicht und aus welchem ​​Grund sie die Wohnung verlassen.

Wenn eine Leerstandsgenehmigung erforderlich ist

Jede Hausbesitzer- und Eigentumswohnungspolice enthält eine Klausel, die angibt, wie lange ein Haus leer stehen darf, bevor es nicht versichert ist. In den Versicherungspolicen ist außerdem als Bedingung der Versicherung festgelegt, dass die Versicherung bei jeder wesentlichen Änderung des Risikos benachrichtigt werden muss. Eine Änderung der Belegung ist eine dieser Änderungen.

Abhängig von Ihrer Versicherungsgesellschaft kann die Anforderung einer Leerstandsgenehmigung im Allgemeinen beginnen, sobald die Wohnung 60 Tage lang als leer gilt. Sie müssen sich an Ihren Versicherungsvertreter oder -agenten wenden, um die genauen Anforderungen für Ihre Versicherungspolice zu überprüfen, da jedes Unternehmen anders ist.

Es gibt viele verschiedene Umstände, unter denen Sie möglicherweise eine Leerstandsgenehmigung benötigen. Im Allgemeinen ist dies der Fall, wenn die Definition eines Leerstands erfüllt ist, Sie die Immobilie aber trotzdem versichern müssen. 

Beim Kauf eines neuen Hauses

Wenn Sie gerade ein neues Haus gekauft haben, steht das Haus leer, bis Sie einziehen. Normalerweise erfolgt dies innerhalb weniger Wochen nach dem Kaufdatum, sodass eine Leerstandsgenehmigung normalerweise nicht erforderlich ist, da die Leerstandsdauer in den akzeptablen Zeitraum fällt, für den das Haus gemäß dem Wortlaut Ihrer Hausversicherungspolice leer stehen darf.

Wenn jedoch mehr als ein paar Wochen bis zum Einzug vergehen, müssen Sie dies mit Ihrer Versicherung besprechen, um zu prüfen, ob Sie eine Leerstandsgenehmigung benötigen.

Beispiel: Christina zieht beruflich nach New York, wird aber erst in 4 Monaten versetzt. Um der Konkurrenz einen Schritt voraus zu sein, begann sie früh mit dem Hauskauf und hatte das Glück, das perfekte neue Zuhause zu finden. Es handelte sich um Christinas erste Hausversicherung, daher verstand sie nicht wirklich, welchen Unterschied es machen würde, wenn sie einziehen würde. Glücklicherweise fragte ihr Versicherungsmakler sie nach ihren Plänen für den Umzug und teilte ihr mit, dass sie durch das Ausfüllen des Fragebogens eine Wohnungserlaubnis erhalten könnten, da sie offiziell erst in einigen Monaten einziehen würde. Die Kosten waren etwas höher, aber dadurch wurde Christinas Investition geschützt und sichergestellt, dass sie bis zu ihrem Einzug versichert war.

Wenn ein Haus zum Verkauf steht

Manchmal kaufen Menschen ein neues Haus und ziehen in das neue Haus ein, bevor das alte verkauft wird. Während die andere Wohnung zum Verkauf steht, weil die Bewohner ohne Rückkehrabsicht ausgezogen sind, steht die Wohnung daher leer. Es ist eine Aufenthaltserlaubnis erforderlich. 

• Tipp:Wenn Sie Ihr altes Zuhause und Ihr neues Zuhause bei derselben Versicherungsgesellschaft versichern, erhalten Sie möglicherweise zusätzliche Verhandlungsmacht mit Ihrer Versicherungsgesellschaft oder Vorteile, die den Prozess der Versicherung Ihres leerstehenden Zuhauses erleichtern.

Bei einem Nachlass oder aufgrund des Todes des Hauptversicherten

Eine der schwierigsten Situationen ist es, wenn eine Wohnung aufgrund eines Todesfalls leer steht und die Familienangehörigen sich um die Versicherung kümmern müssen. Wenn der Hauptversicherte oder die Bewohner einer Wohnung verstorben sind, gilt die Wohnung als leer.

• Tipp:Wenn der Hauptversicherte verstorben ist, aber andere Familienmitglieder noch in der Wohnung leben, kann die Versicherungsgesellschaft erwägen, die Hausratversicherung für einen bestimmten Zeitraum als normale Police aufrechtzuerhalten, während die anderen Bewohner die ganze Zeit dort gelebt haben. Wenn zum Beispiel eine Mutter stirbt und erwachsene Kinder im Haus leben, bleibt die Situation dieselbe, das Haus ist also technisch gesehen nicht leer, die Hausversicherung wird auf den Namen des Anwesens geändert und die Bewohner können möglicherweise für einen von der Versicherung festgelegten Zeitraum weiterhin wie vor dem Tod versichert dort leben. Allerdings muss die Versicherungsgesellschaft darüber informiert werden, damit sie die Änderungen vornehmen kann, andernfalls zahlt die Versicherungspolice im Schadensfall möglicherweise nicht aus.

Was passiert, wenn eine Wohnung leer steht, aber keine Leerstandsgenehmigung vorliegt?

Wenn Ihr Haus gemäß den Bedingungen Ihrer Hausratversicherung leer steht und Sie die Versicherungsgesellschaft nicht informieren und keine Leerstandsgenehmigung einholen, können Sie ein großes Problem haben, da Ihr Vertrag insofern spezifisch ist, als er leerstehende Häuser nicht abdeckt. Selbst wenn Sie über eine Versicherungsmappe verfügen, aus der hervorgeht, dass Ihr Haus versichert ist, spielt es keine Rolle, wenn darin nicht vermerkt ist, dass Sie über eine Leerstandsgenehmigung verfügen.

Wenn Ihre Wohnung leer steht und Sie einen Anspruch haben und keine Aufenthaltsgenehmigung hatten, kann Ihr Anspruch abgelehnt werden und Ihr Versicherungsvertrag kann als null und nichtig betrachtet werden. Sie müssen mit Ihrem Versicherungsvertreter oder Ihrer Versicherungsgesellschaft sprechen, wenn sich Ihre Situation in Bezug auf Ihre Immobilie ändert (sogenannte wesentliche Änderung des Risikos). Lassen Sie sich nicht unversichert.

Wie viel kostet eine Leerstandsgenehmigung?

Nach Angaben des Insurance Information Institute könnte ein leer stehendes Haus doppelt so viel oder sogar mehr kosten als eine normale Eigenheimversicherung. Die Leerstandserlaubnis ist eine vorübergehende Lösung und beinhaltet eine Änderung der Prämie für die Dauer der Erlaubnis. Für viele Menschen ist es frustrierend, weil sie während einer Vakanz eine Kürzung des Versicherungsschutzes feststellen, aber manchmal mehr bezahlen. Einige Versicherungsgesellschaften bieten Optionen an, die weniger kosten, aber das hängt von Ihrer Versicherungsgesellschaft ab.

Wenn Sie wirklich hohe Tarife sehen, sollten Sie sich vielleicht umsehen, vor allem, wenn das Problem möglicherweise nicht schnell gelöst werden kann. Das langfristige Ziel sollte sein, das Haus so schnell wie möglich zu bewohnen oder zu verkaufen, um Geld zu sparen und Risiken auszuschließen.

Warum ist eine leerstehende Wohnung ein Problem für die Hausratversicherung?

Die Schadensfälle und potenziellen Schäden, die bei einem leerstehenden Haus auftreten können, sind weitaus größer als bei einer Situation, in der jemand ganztägig in einem Haus lebt. Wenn eine Wohnung leer steht, besteht ein erhöhtes Risiko für Diebstahl, Vandalismus, Feuer und Schäden aller Art. Wenn niemand anwesend ist, um zu sehen, was in einem Haus passiert, oder um zu bemerken, wenn etwas schief geht, ist das Risiko eines Anspruchs oder Schadens logischerweise höher.

Ist der Hausrat im Rahmen einer Leerstandsgenehmigung versichert?

Wenn Sie im Rahmen der Arbeitserlaubnis eine Hausratversicherung benötigen, teilen Sie dies unbedingt Ihrer Versicherungsgesellschaft mit. Abhängig von Ihren Umständen kann eine zusätzliche Gebühr anfallen.

Wie lange ist eine Leerstandsgenehmigung für eine leerstehende Wohnung gültig?

Leerstandsgenehmigungen werden in der Regel für bis zu 90 Tage erteilt. Jede Versicherungsgesellschaft prüft eine freie Stelle gemäß ihren eigenen Bedingungen; Jedes Unternehmen ist anders. Die Versicherungsversicherer werden die Situation prüfen, um zu entscheiden, ob sie zusätzliche Vorkehrungen treffen oder Ihnen mitteilen, dass sie „aus dem Risiko aussteigen“, was bedeutet, dass sie Ihre Versicherungspolice kündigen.

Was passiert, wenn die Leerstandsgenehmigung abläuft?

Wenn die Versicherungsgesellschaft nicht mehr bereit ist, die Immobilie als leerstehend zu versichern, kann Ihr Makler Ihnen vorschlagen, sich an einen spezialisierten Hochrisikoversicherer zu wenden, wenn die Dauer des Leerstands zu lang erscheint. Hausratversicherungen sind nicht darauf ausgelegt, leerstehende Häuser zu versichern. Sobald also der Status des Leerstands die Norm ist, ist es in der Regel an der Zeit, zu einem Leerstandshausversicherer zu wechseln.

Sie können sich an Ihr staatliches Versicherungskommissariat wenden, um herauszufinden, welche Optionen Sie haben, wenn Ihr Versicherungsmakler oder -agent Ihnen nichts anbieten kann Leerstandsversicherung.

So erhalten Sie eine Freistellungsgenehmigung für die Hausratversicherung

Kontaktieren Sie Ihren Versicherungsvertreter und besprechen Sie die Situation mit ihm. Sie benötigen zahlreiche Informationen, um den Underwritern der Versicherungsgesellschaft die Änderung Ihrer Hausversicherungssituation mitzuteilen, damit diese die Leerstandsgenehmigung genehmigen können. Die Versicherungsgesellschaft übernimmt das Risiko und genehmigt in den meisten Fällen eine Leerstandsgenehmigung, damit Sie grundlegende Deckungen, wie z. B. eine Feuerversicherung, aufrechterhalten können, während Ihr Haus leer steht.

Es ist wichtig, Ihrem Versicherungsvertreter alle möglichen Informationen zur Verfügung zu stellen, damit er die besten Konditionen für Sie aushandeln und sicherstellen kann, dass Sie versichert bleiben.

10 Fragen, die Ihnen in einem Fragebogen zur Stellengenehmigung gestellt werden

Obwohl jede Versicherungsgesellschaft anders ist, können Sie mit einigen grundlegenden Fragen rechnen, die Ihnen Ihr Versicherungsagent oder -vertreter stellen wird, wenn Sie eine Versicherung für ein leer stehendes Haus benötigen. 

1. Das Datum des Leerstands und die Dauer des Leerstands (wenn die Informationen über die Dauer des Leerstands nicht bekannt sind, wird der Versicherer wahrscheinlich eine Laufzeit von 90 Tagen gewähren; die Situation wird näher zu diesem Zeitpunkt neu bewertet, wenn das Haus noch leer ist)?
2. Was ist der Grund für den Leerstand (z. B. aufgrund eines Todesfalls, des Kaufs eines neuen Hauses, eines Umzugs in einen anderen Staat usw.)?
3. Wenn die Wohnung möbliert ist, benötigen Sie eine Hausratversicherung?
4. Gibt es im Haus Alarm- oder Sicherheitseinrichtungen?
5. Gibt es Abdeckungen an den Fenstern?
6. Holt jemand die Post ab und kümmert sich um die Instandhaltung der Immobilie, damit sie bewohnt aussieht? (Ihre Versicherungsgesellschaft bittet Sie möglicherweise auch um Fotos der Immobilie, um besser zu verstehen, wie die Immobilie aussieht.)
7. Wer ist für die Instandhaltung des Hauses verantwortlich?
8. In welcher Beziehung steht der Hausbesucher zum Hausbesitzer?
9. Wie oft wird die Person das Haus besuchen (z. B. täglich, wöchentlich usw.)?
10. Wie sind die Pläne für die Immobilie (steht sie zum Verkauf, wann wird jemand einziehen usw.)?

Diese Fragen werden verwendet, um das Risiko abzusichern und eine Leerstandsgenehmigung zu erhalten.

Wie ändert sich mein Versicherungsschutz durch eine Stellengenehmigung?

Neben der Beschränkung des Versicherungsschutzes oder der Reduzierung des Versicherungsschutzes auf sehr einfache Gefahren beschränkt die Leerstandsgenehmigung in der Regel auch den Versicherungsschutz, beispielsweise die Haftung auf die Räumlichkeiten, und umfasst in der Regel nicht den Inhalt.

Wenn Sie sich darauf vorbereiten, eine Leerstandsversicherung zu beantragen, ist es eine gute Idee, diese Informationen bereitzuhalten. Sie können sie sogar per E-Mail an Ihren Versicherungsvertreter senden, um den Prozess zu starten.

Ihre Pflichten, wenn Sie eine Arbeitserlaubnis haben

Sobald der Versicherer alle Informationen überprüft hat, kann er Sie auffordern, ein Alarmsystem einzubauen oder andere empfohlene Vorsichtsmaßnahmen zum Schutz des Eigentums zu ergreifen, wenn er der Meinung ist, dass ein Risiko besteht. Wenn Sie alle Bedingungen erfüllen oder der Umstand für die Underwriting-Abteilung nachvollziehbar ist, wird Ihre Genehmigung für einen bestimmten Zeitraum ausgestellt. Wenn sich innerhalb dieser Zeit etwas an den Umständen ändert, müssen Sie dies der Versicherungsgesellschaft mitteilen, andernfalls besteht die Gefahr, dass Sie nicht versichert sind.

Wenn die Versicherung eine Inspektion durchführen möchte, sollte sie möglichst kooperativ sein, dies kann unter bestimmten Umständen erforderlich sein.

Wenn Sie eine offene Kommunikation mit Ihrem Vertreter pflegen und alle Fragen beantworten, die er möglicherweise hat, wird er sich mit dem Risiko vertraut machen und Ihnen die besten Chancen geben, das Haus so lange wie möglich versichert zu halten. Manchmal, wenn die 90 Tage vergehen und die Wohnung immer noch leer ist, prüfen die Underwriting-Abteilung und Ihr Versicherungsvertreter die Situation und entscheiden, ob sie Ihnen eine Verlängerung anbieten.