Was ist geplantes persönliches Eigentum?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition
Bei der geplanten persönlichen Eigentumsversicherung handelt es sich um einen optionalen Versicherungsschutz, den Sie zu Ihrer Standard-Hausratversicherung hinzufügen können, um mehr Risiken abzudecken und die Deckungsgrenzen für einige hochwertige Gegenstände zu erhöhen.

Bei der geplanten persönlichen Eigentumsversicherung handelt es sich um einen optionalen Versicherungsschutz, den Sie zu Ihrer Standard-Hausratversicherung hinzufügen können, um mehr Risiken abzudecken und die Deckungsgrenzen für einige hochwertige Gegenstände zu erhöhen. 

Wenn der Wert Ihrer persönlichen Gegenstände den Höchstbetrag Ihrer persönlichen Eigentumsversicherungspolice übersteigt, müssen Sie möglicherweise einen planmäßigen persönlichen Eigentumsvermerk erwerben. Erfahren Sie mehr über die persönliche Eigentumsversicherung, wie sie funktioniert, welche Vor- und Nachteile sie hat und wie Sie Versicherungsschutz erhalten. 

Definition und Beispiele für eingetragenes persönliches Eigentum

Bei der persönlichen Eigentumsversicherung handelt es sich um einen Zusatz, den Sie zu Ihrer Hausratversicherung hinzufügen, um zusätzlichen Schutz für Ihre Wertsachen zu bieten. Eine Standard-Hausratversicherung deckt persönliche Gegenstände bis zu einer bestimmten Dollargrenze ab, über die hinaus eine Versicherungsgesellschaft Sie im Schadensfall nicht entschädigt.

Wenn das Dollarlimit Ihrer Police beispielsweise 4.000 US-Dollar für alle Ihre Wertsachen beträgt, ihr Gesamtwert diesen Betrag jedoch übersteigt, müssen Sie einen geplanten persönlichen Eigentumsvermerk erwerben, um Ihre Wertsachen vollständig abzusichern.  

  • Alternativer Name:Aufgeschlüsseltes persönliches Eigentum, Floater für persönliche Gegenstände

Notiz

Ein geplanter persönlicher Eigentumsvermerk bietet ausreichenden Schutz für Ihre Wertsachen, allerdings auf Kosten einer höheren Versicherungsprämie.

So funktioniert geplantes persönliches Eigentum 

Möglicherweise erkennen Sie den Wert Ihrer Besitztümer erst, wenn Ihr Haus beschädigt oder zerstört wird. Ihre Kleidung, Geräte, Möbel und Schmuck werden als persönliches Eigentum behandelt. Erst nach einem Schadenfall wird vielen Menschen klar, dass sie eine Ersatzkostendeckung hätten abschließen oder ihre Deckungssummen erhöhen sollen. 

Eine Standard-Hausratversicherung deckt Ihr persönliches Eigentum bis zu einer bestimmten Grenze ab. Der Dollarbetrag deckt möglicherweise nicht ausreichend die Kosten für den Ersatz Ihrer Wertsachen ab, sodass Sie eine geplante persönliche Sachversicherung benötigen. 

Eine Standard-Hausbesitzerpolice umfasst in der Regel Folgendes:

  • Schäden an der Wohnung selbst
  • Persönliches Eigentum
  • Andere Strukturen, die nicht mit Ihrem Haus verbunden sind, einschließlich Zäune und Lagerschuppen 
  • Zusätzliche Lebenshaltungskosten bei Auszug aus der Wohnung (Gebrauchsausfallversicherung)
  • Beschädigung des Eigentums einer anderen Person 
  • Arztrechnungen für jemanden, der auf Ihrem Grundstück verletzt wurde 

Hausbesitzerversicherungen zahlen in der Regel einen Prozentsatz Ihrer Wohnungsdeckungssumme für die Reparatur oder den Ersatz Ihrer Kleidung, Möbel und anderen persönlichen Gegenstände. Wenn Sie beispielsweise Ihr Haus für 120.000 US-Dollar versichern und Ihre Police Ihr persönliches Eigentum zu 10 % abdeckt, sind Ihre persönlichen Gegenstände für bis zu 12.000 US-Dollar versichert. 

Eine vollständige Liste oder Bestandsaufnahme Ihres persönlichen Eigentums und seines Gesamtwerts hilft Ihnen bei der Entscheidung, wie viel Deckung angemessen ist, und erleichtert die Geltendmachung von Ansprüchen. 

Notiz

Zu den Besitztümern, die durch eine geplante persönliche Eigentumsversicherung abgedeckt sind, gehören Schmuck, Münzsammlungen, Briefmarken, Pelze, Antiquitäten, Waffen, schöne Künste, Silberwaren und andere Gegenstände, deren Wert den Betrag übersteigt, den Ihre reguläre Hausbesitzerversicherung abdeckt. 

Der geplante persönliche Eigentumsvermerk listet jeden versicherten Gegenstand, eine Beschreibung des Gegenstands, seinen Versicherungswert auf und hebt die ausgeschlossenen Gefahren hervor. Für diesen Versicherungsschutz gilt kein Selbstbehalt. 

Führen Sie regelmäßig – mindestens einmal im Jahr – eine Begutachtung der Gegenstände durch, die im Rahmen der persönlichen Eigentumsversicherung versichert sind, um sicherzustellen, dass Sie im Verlustfall ausreichend versichert sind. 

Der Versicherungsschutz für persönliches Eigentum bietet zwar einen umfassenderen Versicherungsschutz, es gelten jedoch einige Ausschlüsse für diese Art von Versicherungsschutz. Diese Garantie deckt beispielsweise keine Sachschäden aufgrund normaler Abnutzung oder Verluste aufgrund von Korrosion oder Rost ab. 

Vor- und Nachteile von geplantem persönlichem Eigentum

Vorteile

  • Breitere Abdeckung

  • Kein Selbstbehalt

  • Zahlt die Wiederbeschaffungskosten

Nachteile

  • Höhere Prämien

  • Regelmäßige Gutachten

Vorteile erklärt

  • Breitere Abdeckung: Mit der Versicherung für persönliches Eigentum erhöhen Sie nicht nur die Dollargrenzen für Ihr Eigentum, sondern decken auch zusätzliche Risiken ab, die nicht durch eine reguläre Hausbesitzerversicherung abgedeckt sind, wie z. B. den direkten physischen Verlust Ihres Eigentums.
  • Kein Selbstbehalt: Selbstbehalte in der Versicherung gelten in der Regel nicht für Gegenstände, die durch geplante Versicherungen für persönliches Eigentum abgedeckt sind. 
  • Zahlt die Wiederbeschaffungskosten: Geplante Policen für persönliches Eigentum werden auf Wiederbeschaffungskostenbasis abgeschlossen, sodass Ihnen ein Versicherer die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz Ihres Gegenstands durch einen Gegenstand ähnlicher Art und Qualität erstattet. 

Nachteile erklärt

  • Höhere Prämien: Durch die Planung oder Aufnahme bestimmter hochwertiger Artikel in Ihre Hausratversicherung wird sich wahrscheinlich Ihre Prämie erhöhen. 
  • Regelmäßige Gutachten: Sie sollten Ihre Besitztümer regelmäßig, vielleicht jährlich, begutachten lassen, um sicherzustellen, dass Sie im Verlustfall über die richtige Absicherung verfügen. 

So erhalten Sie geplantes persönliches Eigentum

Jede Versicherungsgesellschaft bewertet Ihr persönliches Eigentum unterschiedlich. Aber hier sind die Schritte, die Sie unternehmen können, um die richtige Höhe der geplanten persönlichen Sachversicherung zu erhalten:

  1. Notieren Sie jeden wertvollen Besitz in Ihrem Haus und kopieren Sie die Seriennummern. 
  2. Rufen Sie Kopien der Quittungen oder Gutachten für jeden Artikel ab. 
  3. Machen Sie Fotos von allen Artikeln und Quittungen und senden Sie diese an Ihren Versicherer. 
  4. Das Underwriting-Team Ihrer Versicherungsgesellschaft wird Ihre Anfrage prüfen und Ihnen den Status mitteilen. 

Wenn Sie Schmuck versichern, müssen Sie möglicherweise ein Foto Ihres Artikels über dem Wertgutachten oder der Quittung machen. 

  • Bei der persönlichen Eigentumsversicherung handelt es sich um einen Versicherungszusatz, den Sie zu Ihrer regulären Eigenheimversicherung hinzufügen können. 
  • Die Versicherung für persönliches Eigentum deckt zusätzliche Risiken ab, die Ihre Standardversicherung für Eigenheimbesitzer nicht abdeckt. 
  • Die planmäßige private Sachversicherung deckt Verluste und Schäden an Besitztümern auf Ersatzkostenbasis ab. 
  • Sie müssen Kopien von Wertgutachten oder Quittungen Ihrer Gegenstände vorlegen, bevor ein Versicherer eine geplante Deckung für persönliches Eigentum anbieten kann.