Regeln für die Refinanzierung von Hypotheken

Achten Sie auf Ihren Tarif und Ihre Bedingungen

Sie können sich vorab für eine Refinanzierung qualifizieren. Erwägen Sie daher eine Refinanzierung Ihrer Hypothek nur, wenn Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz haben. Schauen Sie sich bei verschiedenen Banken um, um herauszufinden, welche die besten Hypothekenkonditionen bietet.

Wie bei jeder Hypothek sollten Sie sich vor der Unterzeichnung der Papiere vergewissern, dass der Zinssatz und die Konditionen des Darlehens mit denen übereinstimmen, die Ihnen ursprünglich angeboten wurden. Wenn sich die Zinssätze ändern, stellen Sie sicher, dass Sie mit der Hypothek immer noch ein gutes Angebot erhalten.

Berücksichtigen Sie die Kreditlaufzeit

Wenn möglich, refinanzieren Sie Ihre Hypothek und vermeiden Sie gleichzeitig eine Verlängerung der Kreditlaufzeit. Je länger die Laufzeit des Kredits ist, desto mehr Zinsen zahlen Sie für den Kredit. Wenn Sie auf ein Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren umfinanzieren, senken Sie Ihre monatliche Rate, verlängern aber die Laufzeit Ihres Darlehens erheblich und zahlen auf lange Sicht mehr Zinsen.

Wenn möglich, refinanzieren Sie Ihre Hypothek auf eine 10- oder 15-jährige Hypothek. Allerdings erhöht eine kürzere Kreditlaufzeit den Betrag, den Sie pro Monat zahlen würden, im Vergleich zu einem Kredit mit einer Laufzeit von 30 Jahren.

Ziehen Sie kein Eigenkapital aus Ihrem Zuhause heraus

Wenn Menschen eine Umschuldung vornehmen, ziehen sie häufig das Eigenkapital ihres Eigenheims ab, das für Renovierungsarbeiten am Haus, die Tilgung von Schulden, die Finanzierung einer Hochzeit oder die Finanzierung einer Hochschulausbildung verwendet werden kann. Wenn Sie jedoch Eigenkapital abheben, verlängern Sie die Laufzeit des Darlehens und erhöhen die Höhe der Zinsen, die Sie zahlen müssen. Sie lassen sich Ihre Investition auszahlen.

Wenn Sie das Geld zur Tilgung ungesicherter Kreditkarten verwenden, gefährden Sie Ihr Eigenheim, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, die Hypothekenzahlungen zu leisten. Aufgrund der sich ändernden Immobilienpreise kann es auch sein, dass Ihre Hypothek nicht mehr läuft. Wenn Sie das Eigenkapital abziehen und weniger als 20 % Ihres Eigenheims besitzen, können Sie die private Hypothekenversicherung (PMI) erneut bezahlen.Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus belassen, schützen Sie Ihren Wohnsitz und Ihre finanzielle Zukunft. 

Refinanzieren Sie nicht zu einem ARM

Wenn Sie eine Refinanzierung durchführen, um Geld bei Ihren Hypothekenzahlungen zu sparen, achten Sie auf einen niedrigen, festen Zinssatz anstelle einer Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM). Eine Hypothek mit variablem Zinssatz könnte in einigen Jahren zu einem höheren Zinssatz führen, wodurch sich Ihr Zahlungsbetrag erhöht.

Wenn Sie einen niedrigeren Tarif festlegen, sparen Sie auf lange Sicht mehr Geld.

Finden Sie günstige Konditionen für Ihren neuen Kredit

Lesen Sie nicht nur den Zinssatz und die Laufzeit des Darlehens, sondern lesen Sie auch das Kleingedruckte sorgfältig durch und stellen Sie sicher, dass die Konditionen akzeptabel und günstig sind. Finden Sie heraus, was passiert, wenn Sie mit einer Zahlung zu spät kommen. Verschiedene Unternehmen können unterschiedliche Strafen verhängen, einschließlich Verzugszinsen oder einer Erhöhung Ihres Zinssatzes.

Finden Sie heraus, wie lange es dauert, bis Ihr Haus zwangsversteigert wird. Informieren Sie sich auch darüber, ob Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Einige Kreditgeber gestatten Ihnen für eine bestimmte Anzahl von Jahren nicht, den Kredit vorzeitig abzubezahlen, oder sie schreiben zusätzliche Zahlungen möglicherweise nicht auf den Kapitalbetrag des Kredits an.

Berücksichtigen Sie diese Details vor der Refinanzierung, vorzugsweise mit mehreren vorliegenden Angeboten, und stellen Sie sicher, dass die Konditionen für Sie günstig sind.