Was ist ein freundlicher Kredit?

Definition

Bei einem Freundschaftsdarlehen handelt es sich in der Regel um eine ungeschriebene finanzielle Vereinbarung, bei der Geld von einem Freund oder Familienmitglied geliehen wird mit der Zusage, dass es zurückgezahlt wird.

Ein Freundschaftskredit ist oft eine mündliche Vereinbarung zwischen Familie, Freunden oder Bekannten, bei der Geld geliehen wird mit der Erwartung, dass es zurückgezahlt wird.

Wenn Sie knapp bei Kasse sind und zusätzliche finanzielle Hilfe benötigen, könnte Ihr erster Gedanke darin bestehen, jemanden, den Sie kennen, um einen freundlichen Kredit zu bitten. Bevor Sie darüber nachdenken, jemanden um einen freundlichen Kredit zu bitten, ist es wichtig zu verstehen, wie es funktioniert, welche Vor- und Nachteile es hat und wie Sie etwaige Fallstricke vermeiden können.

Definition und Beispiele eines freundlichen Darlehens

Bei einem Freundschaftsdarlehen handelt es sich in der Regel um eine ungeschriebene finanzielle Vereinbarung, bei der Geld von einem Freund oder Familienmitglied geliehen wird mit der Zusage, dass es zurückgezahlt wird. Bei dieser Art von Darlehen können Sie das Geld direkt von einer anderen Person leihen, ohne auf Banken, Kreditgenossenschaften oder andere traditionelle Kreditgeber angewiesen zu sein.

• Alternativer Name: Intra-Family-Darlehen (Darlehen zwischen Familienmitgliedern)

Informelle Geldvereinbarungen zwischen Familie und Freunden sind weit verbreitet. Laut einer Umfrage von Lending Tree haben im Jahr 2020 53 % der Menschen in den USA einem geliebten Menschen Geld geliehen oder geliehen, wobei der durchschnittliche Kreditnehmer 1.067 US-Dollar verlangte.

Es gibt viele Gründe, warum sich jemand in einer finanziellen Notlage befindet und Unterstützung von Familie oder Freunden benötigt. Beispielsweise sind die Gründung eines Unternehmens, die Zahlung einer Anzahlung für ein Haus, eine unerwartete Ausgabe oder die Hilfe, nach einem Arbeitsplatzverlust über Wasser zu bleiben, häufige Gründe dafür, dass Sie möglicherweise zusätzliches Geld benötigen.

So funktioniert ein freundlicher Kredit

Einer der größten Vorteile eines freundlichen Darlehens besteht darin, dass Ihr „Kreditgeber“ hinsichtlich der Höhe und der Zahlungsmodalitäten wahrscheinlich flexibler ist als eine Bank. Außerdem ist in der Regel keine Bonitätsprüfung erforderlich und der Kredit kann mit einem sehr niedrigen Zinssatz oder sogar gar keinem Zinssatz ausgestattet sein. Das könnte Ihnen auf lange Sicht viel Geld sparen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben gerade Ihr Studium abgeschlossen und möchten Ihre erste Wohnung mieten. Obwohl Sie einen Job und ein Einkommen haben, um die Miete zu bezahlen, sind Sie möglicherweise nicht in der Lage, die hohe Kaution im Voraus zu bezahlen – normalerweise in Höhe der ersten und letzten Monatsmiete.Sie können Ihre Eltern oder Erziehungsberechtigten um Hilfe in Form eines freundlichen Darlehens bitten, um diese Kaution zu decken, mit dem Versprechen, dass Sie sie in monatlichen Raten zurückzahlen werden.

Während man hofft, dass ein freundlicher Kredit seinem Namen treu bleibt, könnten diese ein Risiko für den Kreditgeber darstellen. Da die Bedingungen für die Rückzahlung eines Freundschaftskredits oft nicht dokumentiert sind, können sie sich als unvorhersehbar – und problematisch – erweisen. Dies kann es schwierig machen, die Zahlung zurückzuerhalten, und die Beziehung könnte schiefgehen.

Hier ist ein weiteres Beispiel. Nehmen wir an, Ihr Geschwister braucht ein neues Auto. Sie hatten keinen Anspruch auf einen Autokredit und bitten Sie daher um das Geld. Vielleicht haben Sie auch nicht das zusätzliche Geld zur Hand, aber SieSindAnspruch auf den Autokredit haben. Sie sind sich beide einig, dass Ihr Geschwisterkind Ihnen die monatlichen Raten für den Kredit zahlt, wenn Sie den Autokredit aufnehmen. Nach einigen Monaten zahlen sie Sie jedoch nicht mehr und gehen Ihren Anrufen aus dem Weg. Sie stehen nun vor der Herausforderung, den Kredit selbst zurückzahlen zu müssen, was zu einem Bruch in Ihrer Beziehung führen könnte. Und wenn Sie keine schriftliche Vereinbarung für dieses Freundschaftsdarlehen erhalten haben, können Sie nicht nachweisen, dass Ihr Geschwisterkind Ihnen jeden Monat Geld zahlen sollte.

Arten freundlicher Darlehen

Auch wenn ein freundschaftlicher Kredit oft zwischen Familie oder Freunden erfolgt, ist der Vorgang möglicherweise nicht so vertraut, wie Sie denken. Tatsächlich gibt es verschiedene Arten freundlicher Darlehensvereinbarungen.

Die häufigste Form eines freundlichen Kredits ist eine einfache Vereinbarung zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber. Sie vereinbaren mündlich, dass der Kreditnehmer den geliehenen Betrag zurückzahlen wird. Dies entspricht im Wesentlichen einem ungesicherten Kredit und erfordert keine Sicherheiten. Diese Art freundlicher Kredite basiert oft auf einer Geschichte der Vertrautheit und des Vertrauens zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber.

Ein Freundschaftskredit kann auch ein besicherter Kredit sein. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer sich bereit erklärt hat, einen Vermögenswert wie ein Auto oder Schmuck als Sicherheit zur Absicherung des Kredits zu hinterlegen. Wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät und den Kredit nicht zurückzahlen kann, wird der Vermögenswert an den Kreditgeber zurückgegeben.

Zum besseren Schutz beider Beteiligten können Freundschaftsdarlehen eine schriftliche Vereinbarung, einen sogenannten „Schuldschein“, beinhalten. Ein Schuldschein ist kein Vertrag. Stattdessen handelt es sich um Ihr schriftliches Versprechen, das geliehene Geld zurückzuzahlen. Vereinfacht ausgedrückt fungiert es als Schuldschein.

Um sicherzustellen, dass die Bedingungen des Freundschaftskredits klar sind, sollten beide Parteien den Schuldschein unterzeichnen und die grundlegenden Details des Kredits beschreiben, wie zum Beispiel:

• Kreditbetrag
• Zinssatz (falls vorhanden)
• Rückzahlungsplan und -frist
• Konsequenzen, wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wird

Alternative zu einem freundlichen Darlehen

Bevor Sie einem Familienmitglied ein Freundschaftsdarlehen gewähren, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass es nicht so einfach ist, einen Scheck auszustellen. Um steuerliche Auswirkungen zu vermeiden, stellen Sie sicher, dass jedes Darlehen über 10.000 US-Dollar eine unterzeichnete schriftliche Vereinbarung, einen festen Rückzahlungsplan und einen Mindestzinssatz enthält (die geltenden Bundeszinssätze werden monatlich aktualisiert).

Andererseits gibt es eine alternative Möglichkeit, Angehörigen zu helfen, die finanzielle Unterstützung benötigen. Sie könnten sich dafür entscheiden, einem Familienmitglied oder Freund Geld zu schenken, ohne die Erwartung, dafür etwas Gleichwertiges zu erhalten, was als Geschenk betrachtet wird.

Das Schenken von Geld kann dazu beitragen, einer angespannten Beziehung vorzubeugen, da das Geld nicht zurückgezahlt werden muss. Sie müssen jedoch abwägen, ob Sie das Geld irgendwann selbst benötigen.

Darüber hinaus müssen freundliche Darlehen, die ohne Zinsen oder zu einem vom IRS als zu niedrig erachteten Zinssatz gewährt werden, als kalkulatorische Zinsen in der Steuererklärung des Kreditgebers angegeben werden.

Vor- und Nachteile eines freundlichen Darlehens

Vorteile erklärt

• Flexible Rückzahlungsvereinbarungen: Die Beziehungsgeschichte spielt bei Freundschaftskrediten eine große Rolle. Wenn Sie einen Freund um Geld bitten und er Sie für vertrauenswürdig hält, gewährt er Ihnen möglicherweise einen Kredit mit flexiblen Zahlungsfristen statt jeden Monat am selben Tag, oder er bittet Sie, ihm so viel wie möglich zurückzuzahlen, anstatt jeden Monat einen festen Betrag festzulegen.
• Keine Bonitätsprüfung erforderlich: Im Gegensatz zu einem Finanzinstitut wird ein Freund oder ein Familienmitglied höchstwahrscheinlich nicht Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, um Ihnen einen Kredit zu gewähren.
• Günstige Zinssätze, falls vorhanden: Da an einem freundlichen Darlehen kein herkömmlicher Kreditgeber beteiligt ist, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Ihre Familie oder Freunde nur geringe oder keine Zinsen für das Darlehen verlangen.

Nachteile erklärt

• Ohne schriftliche Vereinbarung kein Rechtsweg: Wenn Sie Kredite ohne schriftliche Vereinbarung aufnehmen, haben Sie unter Umständen keine rechtliche Möglichkeit, das Geld zurückzuerhalten, das Sie einem Freund geliehen haben, wenn dieser den Kredit nicht zurückzahlt.
• Eine Nichtzahlung könnte Beziehungen schädigen: Die Nichtrückzahlung eines Kredits könnte schwerwiegende Folgen haben, die zu verletzten Gefühlen, vermindertem Kontakt oder sogar Unmut zwischen Ihnen und einem geliebten Menschen führen können.
• Kreditgeber könnten dieses Geld in Zukunft benötigen: Wenn Sie nicht rechtzeitig oder überhaupt nicht zurückzahlen, könnte dies zu einer finanziellen Notlage für Ihren Kreditgeber führen, wenn dieser damit rechnete, dass das Geld bis zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückgezahlt wird. Auf der anderen Seite bedeutet das Verleihen von Geld aus Ihren eigenen Ersparnissen, dass es nicht mehr vorhanden ist, wenn Sie es in Zukunft benötigen.

Lohnt sich ein freundlicher Kredit?

Ein freundlicher Kredit kann sich lohnen, wenn Sie und Ihr Freund oder Familienmitglied hinsichtlich der Kreditbedingungen einer Meinung sind. Es ist immer am besten, ehrlich und offen über Erwartungen und Rückzahlungsbedingungen zu sprechen, bevor Sie eine solche Vereinbarung abschließen.

Halten Sie die Einzelheiten schriftlich fest, damit Sie sicher sind, dass Sie für den Fall abgesichert sind, dass der Kredit nicht wie geplant funktioniert. Legen Sie im Voraus den Zahlungsplan und die Beträge fest, legen Sie mögliche Rückgriffsmöglichkeiten bei Problemen fest und vieles mehr. Dadurch wissen alle Beteiligten, was sie erwartet, und es wird später keine Überraschungen geben.