Kreditvergabeist der Qualifizierungs- und Verifizierungsprozess, mit dem ein neuer Kredit beginnt.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Bei der Kreditvergabe geht es um mehr als nur den Moment, in dem ein Kredit in Kraft tritt. Dabei handelt es sich um den gesamten Prozess der Beantragung, Prüfung der Unterlagen und Zustimmung zur Aufnahme eines Kredits.
- Der Kreditgeber beginnt mit der Kreditvergabe, sobald Sie die wichtigsten Dokumente zu Ihren Qualifikationen und Ihrer Kreditwürdigkeit eingereicht haben.
- Viele Kredite werden mithilfe automatischer Underwriting-Software vergeben, aber auch menschliche Underwriter können Dokumente überprüfen und entscheiden, ob die Dokumente den Anforderungen der Bank sowie den rechtlichen Standards für die Kreditvergabe entsprechen.
Definition und Beispiele der Kreditvergabe
Bei der Kreditvergabe handelt es sich im Allgemeinen um den Beginn eines Kredits, sie erfordert jedoch einen rechtlichen und standardisierten Prozess. Kreditvergabestandards stellen sicher, dass Kredite auf eine Weise vergeben werden, die nicht zu riskant ist. Viele Regeln und Anforderungen stammen aus Vorschriften, die im Zuge der Immobilienkrise im Jahr 2008 veröffentlicht wurden. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist ebenfalls an Standards für die Kreditvergabe beteiligt.
Bei kleineren Krediten oder besicherten Krediten, wie zum Beispiel vielen Autokrediten, kann die Kreditvergabe ein recht schneller Prozess sein. Bei größeren Krediten wie Hypothekendarlehen fällt zusätzlicher Papierkram an und der Prozess kann mehrere Tage oder Wochen dauern, bis die Finanzierung dem Kreditnehmer vollständig zur Verfügung steht.
Wie funktioniert die Kreditvergabe?
Der Kreditvergabeprozess beginnt damit, dass ein Antragsteller dem Kreditgeber Unterlagen und Daten vorlegt. Diese Informationen sind bei einem kleinen besicherten Kredit möglicherweise weniger umfassend als bei einem großen Kredit, aber in beiden Fällen werden Bonitätshistorie, Einkommen und Vermögen sowie Informationen darüber, wofür der Kredit verwendet wird, berücksichtigt.
Die meisten Kreditgeber nehmen dann alle erforderlichen Unterlagen vor und geben die Schlüsseldaten in ein automatisiertes Underwriting-Softwareprodukt ein, oder ein Underwriter ermittelt manuell genau die Kreditlimits, für die der Kreditnehmer qualifiziert ist.
Der Vertreter des Kreditgebers wird mögliche Konditionen und Zinssätze mit dem Kreditnehmer besprechen, da dieser möglicherweise Anspruch auf einen anderen Zinssatz für ein längerfristiges Darlehen hat oder wenn es sich bei dem Darlehen um einen festen Zinssatz oder einen variablen Zinssatz handelt. Wenn die Bedingungen akzeptabel sind, können sie sich darauf einigen, mit der Aufnahme des Darlehens fortzufahren.
Diese ganze Arbeit wird in Form einer Gebühr abgegolten, die im Darlehen enthalten ist. Bei Eigenheimhypotheken beträgt die typische Hypothekenaufnahmegebühr zwischen 0,5 % und 1 % der Kreditsumme.
Notiz
Sie kennen die Höhe Ihrer Bearbeitungsgebühr im Voraus, da jeder Kreditgeber diese in Ihren Kreditvoranschlag einbeziehen muss. Die Emissionsgebühren können grundsätzlich nur unter bestimmten Umständen erhöht werden.
Was es für Erstkäufer von Eigenheimen bedeutet
Erstkäufer von Eigenheimen und andere, die befürchten, dass sie kurz davor stehen, sich für eine Hypothek zu qualifizieren, können dennoch Kredite aufnehmen, auch wenn sie zunächst keinen Anspruch auf ein herkömmliches Darlehen haben.
Es gibt eine Vielzahl staatlicher Kreditprodukte, darunter VA-, FHA- und USDA-Darlehen, die für bestimmte Käufer geeignet sein können. Der Entstehungsprozess kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, ob dies der Fall ist.
Für die Aufnahme eines Darlehens unter besonderen Umständen sind möglicherweise zusätzliche Unterlagen erforderlich. Sobald Sie diese Dokumente bei Ihrem Kreditsachbearbeiter eingereicht haben, wird dieser mit dem Underwriting-Team zusammenarbeiten, um festzustellen, ob es ein Kreditprodukt gibt, das zu Ihnen passt.
Anforderungen an die Kreditvergabe
Während je nach Darlehensprodukt noch eine Reihe weiterer Unterlagen erforderlich sein können, verwenden viele Kreditgeber Folgendes, um den Prozess ernsthaft einzuleiten:
- Steuererklärungen und andere Einkommensnachweise wie W2 und 1099
- Kontoauszüge und andere Nachweise über Vermögenswerte und Ausgaben
- Kredithistorie
- Lichtbildausweis zur Identitätsprüfung
- Ggf. Angaben zu Mitunterzeichnern
Wenn Sie sich für eine bestimmte Art von Darlehen qualifizieren, sind möglicherweise zusätzliche Dokumente erforderlich, z. B. ein Nachweis der Militärzugehörigkeit für ein VA-Darlehen oder Informationen über den Standort der Immobilie im Falle von USDA-Darlehen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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