Das durchschnittliche Kreditlimit einer ersten Kreditkarte

Wenn Sie keine Bonitätshistorie haben, kann es schwierig sein, die Genehmigung für eine Kreditkarte zu erhalten. Im Allgemeinen müssen Sie eine gesicherte Kreditkarte beantragen und eine Kaution hinterlegen. Wenn es Ihre erste Kreditkarte ist, wird sie wahrscheinlich ein niedriges Kreditlimit haben, aber keine Sorge, das ist völlig normal.

Ihr erstes Kreditlimit kann nur 100 $ betragen, wenn Ihre erste Kreditkarte von einem Einzelhandelsgeschäft stammt. Möglicherweise wird Ihnen jedoch ein etwas höheres Kreditlimit von bis zu 500 $ genehmigt, wenn Ihre erste Kreditkarte von einer Bank oder einem Kreditkartenunternehmen ausgestellt wurde. Es ist unwahrscheinlich, dass Ihr erstes Kreditlimit mehr als 1.500 US-Dollar beträgt, es sei denn, Sie haben bereits eine Bonitätshistorie, beispielsweise eine Hypothek oder einen Autokredit, in Ihrer Kreditauskunft.

Warum Ihr Limit möglicherweise niedrig ist

Die Bonitätshistorie ist einer der Faktoren, anhand derer Kreditkartenaussteller über das Kreditlimit eines Antragstellers entscheiden. Wer seine Kreditwürdigkeit in der Vergangenheit gut verwaltet hat, hat bessere Chancen, eine Genehmigung für ein höheres Kreditlimit zu erhalten. Da Sie jedoch ein brandneuer Kreditkartennutzer sind, haben Sie noch keine Erfahrung im verantwortungsvollen Umgang mit Kreditkarten. Ihr Kreditkartenaussteller weiß nicht, mit wie viel Kredit Sie umgehen können, daher beginnt er in der Regel mit einem kleinen Limit. 

Durchschnittliches Kreditkartenlimit

Kreditauskunfteien – wie Experian, TransUnion und Equifax – erfassen Ihre Kredithistorie, um Kreditkartenunternehmen bei der Entscheidung über Ihr Kreditkartenlimit zu unterstützen. Personen mit einem Kredit-Score zwischen 720 und 850 gelten als Super-Prime-Konsumenten, Personen mit einem Score unter 580 gelten als Subprime-Konsumenten. Das durchschnittliche Kreditlimit für Superprime-Kunden beträgt 11.000 US-Dollar und für Subprime-Kunden 1.200 US-Dollar. Einige vermögende Privatpersonen mit ausgezeichneter Bonität können Kreditlimits im sechsstelligen Bereich oder überhaupt keine voreingestellten Ausgabenlimits haben. Diese Personen verfügen aufgrund ihrer hervorragenden Bonitätshistorie und ihrer Fähigkeit, hohe Beträge zurückzuzahlen, über höhere Kreditlimits.

Verwalten eines niedrigen Kreditlimits

Es ist besser, klein anzufangen, bis Sie sich an den Umgang mit Krediten gewöhnt haben. Seien Sie also nicht von Ihrem anfänglichen Kreditlimit enttäuscht. Solange Ihr Kreditlimit Sie davon abhält, sich zu sehr zu verschulden, werden Sie nicht zu sehr in die Schuldenfalle geraten. Wenn Sie nachweisen, dass Sie verantwortungsbewusst mit Ihrer Kreditkarte umgehen können, indem Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und vermeiden, dass Ihre Kreditkarte ausgeschöpft wird, qualifizieren Sie sich im Laufe der Zeit für höhere Kreditlimits.

Einige Kreditkartenaussteller erhöhen Ihr Kreditlimit automatisch nach mehreren Monaten pünktlicher Zahlungen. Andere erhöhen Ihr Kreditlimit nur auf Anfrage. Warten Sie mindestens sechs Monate, bis Sie Ihre Kreditkartenzahlungen pünktlich geleistet haben, bevor Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen.

So erhalten Sie ein höheres Anfangskreditlimit

Möglicherweise können Sie für Ihre erste Kreditkarte ein höheres Kreditlimit erhalten, indem Sie gemeinsam mit jemandem beantragen, der bereits über eine fundierte Bonitätshistorie und ein gutes Einkommen verfügt. Eine weitere Möglichkeit ist die Beantragung einer gesicherten Kreditkarte, bei der Sie eine Kaution für den gewünschten Kreditbetrag hinterlegen.

Beispielsweise würden Sie eine Kaution in Höhe von 2.000 $ für ein Kreditlimit von 2.000 $ leisten. Bei einer gesicherten Kreditkarte wird Ihnen Ihre Kaution zurückerstattet, solange Sie das Konto in gutem Zustand halten. Wenn Sie mit einem größeren Kreditlimit beginnen und es verantwortungsvoll verwalten, wird es einfacher, eine Genehmigung für ungesicherte Kreditkarten mit höheren Limits zu erhalten. Ihre Kaution ist bis zum Schließen Ihrer Kreditkarte gesperrt. Sie sollten daher in dieser Zeit nur Geld verwenden, das Sie übrig haben.

Eine Erhöhung des Kreditlimits erhalten

Unabhängig davon, mit welchem ​​Kreditlimit Sie beginnen, besteht immer die Möglichkeit einer Erhöhung, solange Sie nicht zu viel von Ihrem Limit ausgeben, Ihre Zahlungen pünktlich leisten und den Rest Ihres Kredits gut verwalten. Viele Kreditkartenaussteller überprüfen Ihr Konto regelmäßig und erhöhen Ihr Kreditlimit automatisch, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit gut verwaltet haben. Capital One beispielsweise erhöht automatisch das Kreditlimit vieler seiner Kreditkarten, nachdem Sie Ihre ersten fünf monatlichen Zahlungen pünktlich geleistet haben.

Wenn Ihr Kreditkartenaussteller Ihr Limit nicht automatisch erhöht, können Sie online oder telefonisch eine Erhöhung beantragen. Wenn Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen, überprüft Ihr Kreditkartenaussteller Ihre Kontohistorie, Ihre Bonitätshistorie, Ihr aktuelles Monatseinkommen und andere Schuldenverpflichtungen. Wenn diese Faktoren günstig sind, haben Sie gute Chancen, dass Ihr Antrag auf Erhöhung des Kreditlimits genehmigt wird. Wenn Ihr Antrag nicht genehmigt wird, sendet der Kreditkartenaussteller ein Schreiben mit einer Begründung. Anhand der Informationen im Schreiben können Sie feststellen, welche Gewohnheiten Sie ändern müssen, um für Ihre nächste Erhöhung des Kreditlimits genehmigt zu werden.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)