Für manche Menschen scheint die Auswahl von Investitionen eine schwierige Aufgabe zu sein. Die gute Nachricht ist, dass das Wachstum von Exchange Traded Funds (ETFs) den Menschen Zugang zu fachmännischem Investmentmanagement verschafft hat. Altersvorsorgepläne mit Finanzberatern und professionellen Kundenbetreuern haben das Angebot an Optionen erweitert, die Ihnen beim Investieren helfen können.
Jetzt sind Robo-Berater bereit, die Anlagelandschaft aufzumischen, aber es gibt einige wichtige Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie sie in Ihre Altersvorsorgeplanung integrieren.
Der Begriff „Robo-Advisor“ bezieht sich auf automatisierte Plattformen, die Algorithmen verwenden, um Ihnen Investitionen entsprechend Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Zeitrahmen zuzuordnen. Diese Plattformen werden auch „automatisierte Anlageberater“ oder „digitale Beratungsplattformen“ genannt.
Robo-Berater wurden erstmals 2008 eingeführt und werden seit 2010 Menschen in viel größerem Umfang angeboten.Die meisten von ihnen nutzen ETFs als Hauptanlageform. Die Portfolios umfassen häufig eine Mischung aus Anlageklassen wie Aktien und Anleihen. Viele dieser Plattformen nutzen auch andere Anlageklassen wie Immobilien und Rohstoffe.
Wie bei jeder Neuinvestition gibt es oft eine Debatte über die Vor- und Nachteile der Einbeziehung dieser Art von Plattform in einen soliden Plan.
Hier sind einige Vor- und Nachteile der Nutzung einer Online-Plattform für Investitionen.
Inhaltsverzeichnis
Notiz
Obwohl Robo-Berater nur einen kleinen Teil des gesamten Altersvorsorgevermögens in den USA verwalten, nehmen sie schnell zu und werden in den kommenden Jahren ein wichtiger Bestandteil der Planung sein.
Vorteile
Ein einfacher Ansatz, der einen einfachen Zugang bietet
Der einfache Online-Zugriff ist ein Kernmerkmal von Online-Plattformen. Viele Menschen mögen die Tatsache, dass sie ein Konto einfach über einen Computer oder ein Telefon einrichten und aufladen können.
Zu Beginn beantworten Sie ein paar einfache Fragen. Anhand Ihrer Antworten wird beurteilt, wie viel Risiko Sie bereit sind einzugehen und welche Anlageziele Sie verfolgen. Anschließend erhalten Sie Vorschläge zur Geldverteilung und die Möglichkeit, Ihre Antworten zu überarbeiten, um mehr oder weniger Risiken einzugehen. Sie haben in der Regel rund um die Uhr Zugriff auf Ihr Konto und werden bei Bedarf über die Leistung Ihres Plans informiert.
Robo-Berater sind dafür bekannt, dass sie nur wenig Geld für den Einstieg benötigen. Bei einigen gibt es keinen Mindestkontostand. Dies trägt dazu bei, den Einstiegspunkt für Menschen zu senken, die damit investieren möchten. Im Gegensatz dazu benötigen registrierte Anlageberater (RIAs) für den Einstieg mehr Geld, das 100.000 US-Dollar oder mehr betragen kann.
Kompetentes Investieren
Der Aufbau eines vielfältigen Portfolios ist für Robo-Berater eine einfache Aufgabe. Der Kontoeinrichtungsprozess dauert oft Minuten. Menschen, die genau wissen, wohin ihr Geld fließen soll, bevorzugen oft die Einfachheit, ihre eigenen Geschäfte zu tätigen. Viele Finanzberater nutzen zusätzlich Autoinvesting, um den Wert ihrer Dienstleistungen zu steigern.
Sofortige Diversifizierung
Einer der wichtigsten Vorteile der Nutzung eines Robo-Advisors ist die Möglichkeit, in eine Reihe von Produkten zu investieren. Dieser Ansatz basiert auf der modernen Portfoliotheorie-Forschung. Der Fokus liegt auf Ihrer vollständigen Allokation in wichtigen Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Immobilien.
Zugang zu kostengünstigen Investitionen
Robo-Investoren bieten Vermögensverwaltungsfirmen eine günstigere Alternative. Ohne die zusätzlichen Kosten für stationäre Filialen und mit weniger Personalaufwand können sie oft fast die gleiche Leistung zu geringeren Kosten erbringen. Die normalen Gebühren können zwischen 0 % und 0,5 % des gesamten verwalteten Vermögens (AUM) liegen. Da Finanzberater eine normale AUM-Gebühr von 1 % bis 2 % erheben könnten, könnten die niedrigeren Gebühren im Laufe der Zeit zu großen Einsparungen führen.
Steuerliche Verlusteinziehung
Viele dieser Plattformen bieten die Erhebung von Steuerverlusten für steuerpflichtige Konten an. Hierbei handelt es sich um einen Prozess, bei dem Kapitalgewinne durch den Verkauf eines anderen Vermögenswerts ausgeglichen werden, wodurch ein Verlust entsteht. Dieser Prozess dient der Verbesserung der Nachsteuerrenditen, doch die Einziehung von Steuerverlusten hilft nicht allen Anlegern. Beispielsweise werden Personen in der Steuerklasse von 10 % bis 12 % für Kapitalgewinne mit dem Steuersatz von 0 % besteuert.
Unvoreingenommene Beratung
Human-Money-Experten unterliegen den gleichen Vorurteilen, die die Pläne von Anlegern zunichte machen können. Im Gegensatz dazu können Robo-Berater Unternehmen das Potenzial nehmen, ihre eigenen Produkte zu bewerben oder ihre Beratung durch Vorurteile beeinflussen zu lassen.
Notiz
Robo-Berater gehen davon aus, dass ihre Kunden klar definierte finanzielle Lebensziele haben, aber das ist nicht immer der Fall. Dann ist es wichtig, mit einem Experten zu sprechen.
Nachteile
Den meisten Robo-Beratern fehlt die persönliche Note
Während einige Hybridberater bei Bedarf einen Robo-Advisor mit menschlicher Hilfe anbieten, bieten die meisten automatisierten Plattformen keinen Zugang zu zertifizierten Finanzplanern. Wenn Ihnen das wichtig ist, finden Sie heraus, ob die Plattform, die Sie nutzen möchten, Zugang zu einem menschlichen Berater per Telefon, E-Mail, Online- oder Video-Chats bietet.
Beratung ist nur ein Teil eines Finanzplans
Die Vorbereitung auf den Ruhestand ist das häufigste finanzielle Ziel und der Hauptgrund, warum Menschen überhaupt Geld beiseite legen. Wenn Sie jedoch andere Ziele haben, wie z. B. das Sparen für die Hochschulausbildung Ihres Kindes, die Tilgung von Schulden oder den Kauf eines Strandhäuschens, sollten Ihre Ziele bestimmen, wie Sie Ihr Geld anlegen. Bisher gibt es keine Robo-Berater, die einschätzen können, ob es sinnvoll ist, für dringende Bedürfnisse zu sparen, Schulden zu tilgen oder für langfristige Ziele zu investieren.
Automatisierung macht schlechte Geldentscheidungen nicht zunichte
Online-Plattformen können Menschen bei der Erstellung von Investitionsplänen unterstützen, sie können jedoch die persönliche Planungsberatung nicht ersetzen. Behavioral-Finance-Experten weisen gerne darauf hin, dass das menschliche Gehirn es uns ständig erschwert, rationale Geldentscheidungen zu treffen. Obwohl die Finanzplanung durch digitale Plattformen vereinfacht wird, besteht dadurch nicht die Möglichkeit, dass Sie mit Ihrem Geld eine emotionale Entscheidung treffen werden.
Vielen Plattformen mangelt es an intuitiven Risikobewertungen
Der Prozess, herauszufinden, wie viel Risiko Sie tragen können, basiert auf wissenschaftlichen Grundsätzen und Forschung. Für manche Menschen erfordern die Art der gestellten Fragen zumindest ein grundlegendes Maß an finanziellem Verständnis, um die Fragen mit realen Szenarien in Verbindung zu bringen. Die meisten Plattformen verwenden eine kurze Online-Umfrage, um die Risikotoleranz und Ziele zu bewerten.
Dennoch birgt der Anlageprozess viele Risiken, und es gibt kein einzelnes Tool, das eine 100-prozentige Genauigkeit bei der Risikobewertung garantieren kann. Daher sind sich viele Planer und Anlageprofis darin einig, dass ein genauerer Blick erforderlich ist, um Ihre Risikotoleranz bei der Anlage Ihres Geldes vollständig zu erfassen.
Sie geben möglicherweise keine Ratschläge zur Erzielung von Einkommen durch Inanspruchnahme
Der Hauptzweck des Sparens für die Zukunft besteht darin, diese Mittel nutzen zu können, wenn Sie nicht mehr arbeiten. Während Robo-Berater bei den Millennials und der Generation X am beliebtesten sind, gibt es auch bei den Babyboomern ein wachsendes Interesse. Da ältere Menschen jedoch beginnen, im Ruhestand Geld von ihren Konten abzuheben, ist es wichtig, eine Inanspruchnahmestrategie zu verwenden, die sowohl steuerlich sinnvoll ist als auch auf die Erzielung des größtmöglichen Einkommens ausgerichtet ist. Menschen, die bereit sind, in den Ruhestand zu gehen, sollten bei der Wahl eines Robo-Beraters vorsichtig sein, denn einige Online-Beratungsfirmen bieten diese Art von Hilfe an, andere nicht.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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