Die Vor- und Nachteile von Kreditkarten

Kreditkarten sind zu einem unverzichtbaren Lebensinstrument geworden. Sie können damit Einkäufe tätigen, für die Sie kein Geld haben, oder um etwas bei einem Fernverkäufer zu kaufen, ohne auf die Zustellung eines physischen Schecks warten zu müssen.

Wenn Sie sich entscheiden möchten, ob Sie sich eine Kreditkarte zulegen oder ganz darauf verzichten möchten, sollten Sie die Vor- und Nachteile abwägen und entscheiden, ob Sie wirklich welche benötigen.

Die Wahrheit über die Durchschnittswerte von Kreditkarten

Kreditkarten (und deren Missbrauch) sind mitverantwortlich für die hohen Schulden, die die Menschen in Amerika im Durchschnitt tragen. Laut Experian, einem der drei großen Kreditauskunfteien, betrug der durchschnittliche Kreditkartensaldo zu Beginn des Jahres 2021 5.525 US-Dollar, ein leichter Rückgang der durchschnittlichen Kreditkartenschulden im Vergleich zum Vorjahr. Gleichzeitig besaßen die Amerikaner durchschnittlich drei Kreditkarten.

Amerikaner nutzen Kreditkartenschulden, um viele Dinge in ihrem Leben zu finanzieren. Obwohl es Vor- und Nachteile gibt, kann es gefährlich sein, das Gelände zu betreten. Ein Bewusstsein für die Vor- und Nachteile kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, wie Sie Kreditkarten in Ihrem Leben nutzen möchten, und Ihnen helfen, die Risiken zu kontrollieren.

Die Vorteile von Kreditkarten

Sie sind sehr bequem zu verwenden. Die meisten Geschäfte akzeptieren Kreditkarten, sodass Sie vor dem Ausgehen nicht am Geldautomaten vorbeischauen müssen, um Bargeld abzuheben. Beachten Sie, dass es an manchen Orten möglicherweise nicht möglich ist, Trinkgeld per Kreditkarte zu geben.

Sie haben weitere Kaufmöglichkeiten per Telefon, Internet oder persönlich. Wenn Sie nur über Bargeld verfügen, sind Sie auf Einkäufe vor Ort beschränkt, es sei denn, Sie kaufen Zahlungsanweisungen. Die Auswahl, die Sie haben, bedeutet auch, dass Sie schnell mit Ihrer Karte bezahlen und losfahren können.

Bezahlen Sie im Laufe der Zeit

Sie haben die Möglichkeit, Ihr Guthaben über einen bestimmten Zeitraum abzubezahlen. Es empfiehlt sich, den Restbetrag Ihrer Kreditkarte in jedem Abrechnungszeitraum vollständig zu begleichen, um Gebühren und Zinsen zu vermeiden. Eine Ausnahme bilden Abbuchungskarten, bei denen Sie den vollen Betrag bezahlen müssen, um den guten Zustand Ihrer Karte zu gewährleisten.

Zahlungen im Laufe der Zeit können von Vorteil sein, wenn Sie einen Artikel oder eine Dienstleistung sofort benötigen, aber zu diesem Zeitpunkt nicht über das nötige Bargeld verfügen.

Belohnungen für die Nutzung

Mit einigen Karten haben Sie die Möglichkeit, Prämien zu sammeln, die Sie in Bargeld, Geschenkkarten, Meilen oder andere Waren eintauschen können. Je häufiger Sie Ihre Kreditkarte nutzen, desto mehr Prämien erhalten Sie. Sie können Ihre Prämien unterwegs einlösen oder speichern.

Niedrige Einführungspreise

Bei vielen Kreditkarten gibt es für eine Einführungsphase von mindestens sechs Monaten 0 % Zinsen auf Einkäufe und Guthabentransfers. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Karte zunächst zu nutzen und Ihr Guthaben im Laufe der Zeit abzubezahlen, ohne dass Zinsen anfallen.

Sicherheitsfunktionen

Kreditkarten sind sicherer als herkömmliche Banküberweisungsmethoden. Sollte sich jemand Zugriff auf Ihr Girokonto verschaffen, könnte er Ihr Girokonto leeren. Sie müssten dann warten, bis die Bank Ihre Betrugsmeldung bearbeitet und das Geld ersetzt.

Wenn Ihre Kreditkarte gestohlen wird, müssen Sie warten, bis der Kartenaussteller den Betrug aufklärt, Sie werden dabei aber nicht entlastet.

Anfechtbare Abrechnungsfehler

Sie haben das Recht, die Zahlung wegen Abrechnungsfehlern zurückzuhalten (solange Sie die Gebühren schriftlich bestreiten). Wenn Ihre Abrechnung einen Fehler enthält, haben Sie das Recht, diesen beim Kreditkartenaussteller anzufechten. In der Zwischenzeit müssen Sie diesen Kauf nicht bezahlen, es sei denn, die Untersuchung des Kreditkartenausstellers ergibt Beweise gegen Sie. 

Nachteile von Kreditkarten

Trotz all der Vorteile, die die Verwendung von Kreditkarten mit sich bringt, gibt es auch einige Nachteile, die Sie möglicherweise davon abhalten, sie zu verwenden.

Kreditkarten erweitern Ihre Kaufkraft, indem sie Ihnen ein Kreditlimit gewähren. Diese Grenze vermittelt Ihnen die Illusion, dass Sie mehr Geld haben, als Sie wirklich haben, weil Sie Geld ausgeben können, das Sie noch nicht haben, und das Sie möglicherweise nicht bekommen.

Diese Illusion führt bei vielen Menschen zu unkontrollierbaren Kreditkartenschulden. Wenn Ihr monatliches Einkommen 4.000 $ beträgt und Ihre monatlichen Ausgaben 3.000 $ betragen, müssen Sie 1.000 $ Einkommen beiseite legen. Ein Kartenlimit von 6.000 US-Dollar gibt Ihnen die Möglichkeit, 6.000 US-Dollar zu verwenden, die Sie sonst nicht für mindestens sechs Monate angespart hätten.

Die Gefahren hierbei sind die Zinsen und die Zahlungsunfähigkeit, die Swip Health beeinträchtigen.

Ihr zukünftiges Einkommen wird reduziert

Ihr zukünftiges Einkommen verringert sich jedes Mal, wenn Sie eine Kreditkarte oder eine andere Form von Schulden nutzen, weil Sie sich Geld leihen, das Sie nicht haben. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit schützen möchten, müssen Sie einen Teil Ihres zukünftigen Einkommens für die Rückzahlung Ihres Kreditkartenguthabens verwenden.

Je mehr Schulden Sie haben, desto schwieriger wird es, sie abzubezahlen oder sogar zurückzuzahlen. Die kontinuierliche Nutzung Ihrer Karte bei Mindestzahlungen erhöht Ihre Schulden und verringert Ihr zukünftiges Einkommen.

Kreditkartenzinsen, Gebühren und Identität

Abhängig von Ihrem Kreditkartentarif und der Art und Weise, wie Sie diese nutzen, können Kreditkarten im Laufe eines Jahres Hunderte von Dollar kosten. Wenn Sie verstehen, wie der Zinseszins funktioniert, und Ihren Abrechnungszeitraum kennen, können Sie Zahlungen koordinieren und Gebühren oder steigende Guthaben vermeiden.

Bei verspäteter Zahlung werden Ihnen Gebühren berechnet. Die Gebühren summieren sich schnell und werden Ihrem Guthaben gutgeschrieben. Das bedeutet, dass für Ihre Gebühren dann auch Zinsen berechnet werden.

Der Besitz einer Kreditkarte birgt das Risiko eines Kreditkartenbetrugs. Um an Ihre Daten zu gelangen, müssen Diebe Ihre Karte nicht stehlen. Sie können in das Informationsnetzwerk eines Unternehmens eindringen, persönliche Daten von Tausenden von Kunden stehlen und diese dann für betrügerische Einkäufe verwenden. (Normalerweise haften Sie nicht, solange Sie die Belastungen sofort melden.) Doch selbst wenn Sie keine Kreditkarte besitzen, besteht für Verbraucher das Risiko eines Identitätsdiebstahls, bei dem die Betrüger eine Kreditkarte in Ihrem Namen öffnen und Einkäufe von der Karte abbuchen.

Auswirkungen von Schulden und Leben

Jedes Mal, wenn Sie Ihre Kreditkarte nutzen, erzeugen Sie mehr Schulden. Sie können ein Anwachsen der Schulden verhindern, indem Sie jeden Monat Ihr Guthaben abbezahlen. Wenn Sie jedoch nur minimale Zahlungen leisten und weiterhin Einkäufe tätigen, werden Ihre Schulden schnell wachsen.

Ihre Kreditwürdigkeit wird davon beeinflusst, wie Sie Ihre Kreditkarte verwenden. Wenn Ihr Kartenguthaben zu hoch ist und Sie Ihre Kreditkarte zu spät bezahlen, beginnt Ihre Kreditwürdigkeit zu sinken. Eine niedrige Bonitätsbewertung wirkt sich nicht nur auf Ihre Fähigkeit aus, Produkte und Dienstleistungen zu kaufen – eine niedrige Bonitätsbewertung kann sich auch auf Ihr Berufsleben auswirken.

Eine niedrige Kreditwürdigkeit verringert Ihre Möglichkeiten, zusätzliche Kredite zu erhalten, und kann Unternehmen und Arbeitgebern zeigen, dass Sie möglicherweise nicht finanziell verantwortlich sind.

Verantwortungsvoller Gebrauch und Notfälle

Kreditkartenschulden sind ein Teufelskreis, aus dem man nur schwer wieder herauskommt. Dies alles lässt sich vermeiden, indem Sie nicht mehr verlangen, als Sie sich leisten können, und pünktlich bezahlen.

Bei richtiger Verwendung (pünktliche Zahlungen und niedriges Guthaben) helfen Ihnen Kreditkarten dabei, eine gute Kreditwürdigkeit zu erreichen, die Sie nutzen können, um sich für Kredite zu qualifizieren, die Sie möglicherweise benötigen.

Kreditkarten sind in Notfällen sehr praktisch. Obwohl dies nicht die beste Option ist, kann eine Kreditkarte Ihnen dabei helfen, unerwartete Ausgaben abzudecken, wenn Sie es sich nicht leisten können, diese aus Ihren Ersparnissen zu bezahlen. Umfangreiche Fahrzeugreparaturen, Hausreparaturen und der Austausch defekter Geräte sind im Allgemeinen anfallende Ausgaben – Kreditkarten können hilfreich sein, wenn sie mit Bedacht gewählt und richtig eingesetzt werden.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)