Investmentfondsklasse RAnteile werden als Ruhestandsanteilsklasse bezeichnet. Wenn Sie Investmentfonds im Rahmen eines 401(k)-Plans besitzen oder recherchiert haben, um eine No-Load-Version Ihres Lieblingsfonds zu finden, haben Sie möglicherweise Investmentfonds der Klasse R gesehen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Investmentfonds der Klasse R sind nur über arbeitsplatzfinanzierte Altersvorsorgepläne erhältlich, die mit dem Buchstaben „R“ gekennzeichnet sind.
- Für Anteile der Investmentfondsklasse R fallen keine Gebühren an, bei denen es sich bei einigen Investmentfonds um Gebühren handelt, die dem Anleger in Rechnung gestellt werden.
- Je niedriger die Kostenquote, desto weniger Geld verlieren Sie durch Gebühren.
- Investmentfonds mit R-Anteilen können höhere Kostenquoten (Prozentsätze der Gebühren) aufweisen als Indexfonds. Suchen Sie daher nach R-Aktienfonds mit durchschnittlichen oder unterdurchschnittlichen Kostenquoten.
- Wenn Sie mindestens 10 Jahre lang investieren möchten, schauen Sie sich Indexfonds an, bevor Sie sich für einen R-Fonds entscheiden.
Definition und Beispiel für Anteile der Investmentfondsklasse R
Während Klasse A, Klasse B und Klasse C gängige Arten von Anteilsklassen für Investmentfonds sind, handelt es sich bei Anteilen der Klasse R um Investmentfonds, die als Ruhestandsanteilsklasse bezeichnet werden – daher der Buchstabe „R“.
Die Investmentfonds der R-Anteilsklasse sind nur über einen vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan, beispielsweise einen 401(k), erhältlich. Investmentfonds mit R-Anteilen haben keine Belastung, wie z. B. einen Ausgabeaufschlag, einen Rücknahmeaufschlag oder einen Stufenaufschlag.Sie erheben jedoch 12b-1-Gebühren, die normalerweise zwischen 0,25 % und 0,50 % liegen.
Ein Beispiel für eine gemeinsame R-Share-Fondsfamilie, die in 401(k)-Plänen zu finden ist, sind American Funds. Möglicherweise haben Sie den American Funds Growth Fund of America, American Funds Fundamental Investors oder American Funds SMALLCAP World in den Anteilsklassen R1, R2, R3 oder R4 gesehen.
- Alternativer Name: R-Aktien-Investmentfonds
So funktionieren R-Share-Investmentfonds
R-Aktien-Investmentfonds sind über 401(k)-Pläne erhältlich, da Investmentfonds, die Gebühren verlangen, in arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplänen nicht zulässig sind. Um dieses Problem zu umgehen, haben Investmentfondsgesellschaften, die kostenpflichtige Fonds anbieten, die meist über provisionsbasierte Makler verkauft werden, die R-Anteilsklasse entwickelt.
Obwohl R-Aktien angemessene Kostenquoten aufweisen können und besser sein können als die Verwendung von Load-Fonds wie A-Aktien, B-Aktien oder C-Aktien, sind sie tendenziell immer noch höher als die von Indexfonds.
Beispielsweise weist der American Funds Growth Fund of America R1 (RGAAX) eine Kostenquote von 1,40 % auf, was leicht über dem Durchschnitt aktiv verwalteter Wachstumsfonds liegt. Vergleichen Sie dies jedoch mit den Admiral Shares des Vanguard Growth Index Fund (VIGAX), die eine Kostenquote von 0,05 % haben, und Sie haben eine Differenz von 1,39 % zugunsten von VIGAX.
Notiz
Im Laufe der Zeit wird die höhere Kostenquote des R-Aktienfonds die Performance erheblich beeinträchtigen. Auf lange Sicht könnte das zu einem um Tausende Dollar geringeren Gesamtgewinn führen.
Was es für Privatanleger bedeutet
Es ist ratsam, die entsprechenden Beiträge Ihres Arbeitgebers zu nutzen, wenn Sie Beiträge zu Ihrem eigenen 401(k) leisten. Achten Sie jedoch unbedingt auf die Ausgaben, insbesondere wenn keine Arbeitgeberübereinstimmung vorliegt. Sie können sich dafür entscheiden, Ihr eigenes Rentenkonto, beispielsweise ein individuelles Rentenkonto (IRA), bei einem der besten Investmentfondsunternehmen ohne Belastung zu eröffnen.
Wenn Sie den 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers nutzen möchten und R-Aktienfonds die einzige Wahl sind, können Sie diese trotzdem nutzen und die besten verfügbaren Beispiele finden, die Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz entsprechen.
Angesichts der Wahl zwischen R-Aktien und einem kostengünstigen Indexfonds ist es für die meisten Anleger ratsam, sich für den Indexfonds zu entscheiden, insbesondere wenn sie über einen Zeitraum von 10 Jahren oder länger investieren.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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