Der Erfolg jedes Kleinunternehmens hängt von unternehmensspezifischen internen Faktoren sowie von externen Faktoren im Zusammenhang mit der Wirtschaft und dem Markt ab, in dem das Kleinunternehmen tätig ist. Das gesamtwirtschaftliche Umfeld ist einer dieser externen Faktoren, der teilweise durch den Anstieg und Rückgang der Zinssätze beeinflusst wird. Niedrige Zinssätze können die Verbraucherausgaben ankurbeln und die Aufnahme günstiger Kredite zugänglich machen. Für Kleinunternehmer kann dies durchaus eine vorteilhafte Situation sein, da sie einen doppelten Nutzen daraus ziehen: eine Wirtschaft, die durch die Kaufkraft von Kunden mit höherem verfügbaren Einkommen gestärkt wird, und billiges Fremdkapital zur Unterstützung der höheren Geschäftstätigkeit.
Um besser zu verstehen, wie sich niedrige Zinssätze auf kleine Unternehmen auswirken – und wie man das Beste daraus macht –, untersuchen wir, was diese Zinssätze tatsächlich bedeuten, welche direkten Auswirkungen sie auf Unternehmen haben und was passiert, wenn die Zinssätze zu steigen beginnen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Die Federal Reserve spielt eine Schlüsselrolle bei der Anhebung oder Senkung der Zinssätze, abhängig von der aktuellen Wirtschaftslage im Land.
- Kleine Unternehmen profitieren von einem niedrigen Zinssatz, da er die Schuldenkosten senkt und zu höheren Ausgaben der Kunden anregt.
- Unternehmen sollten sich auf steigende Zinsen vorbereiten, indem sie in Zeiten niedriger Zinsen in Vermögenswerte investieren und Schulden abbezahlen.
Was bedeuten niedrige Zinsen?
Ein Zinssatz ist ein Betrag, den ein Kreditnehmer von einem Kreditgeber für den Zugang zu Kapital verlangt, und die Federal Reserve (Fed) beeinflusst den Zinssatz, indem sie den Federal Funds Rate festlegt. Dabei handelt es sich um den Zinssatz, den eine Bank einer anderen Bank für einen kurzfristigen Kredit zahlt.
Die Fed spielt eine wichtige Rolle bei der Anhebung oder Senkung der Zinssätze, abhängig von der aktuellen Wirtschaftslage des Landes. Eine Änderung der Zinssätze wirkt sich auf Beschäftigungsquoten und Preise aus und schafft gleichzeitig ein Regulierungssystem für Zinssätze.
Notiz
In Zeiten einer Rezession oder eines wirtschaftlichen Abschwungs werden die Zinssätze gesenkt, um die Wirtschaft anzukurbeln. Niedrigere Zinssätze bei Hypotheken, Autozahlungen und Krediten erleichtern den Verbrauchern die Aufnahme von Krediten und führen wiederum zu einer höheren Kaufkraft.
Aber hohe oder niedrige Zinssätze wirken sich ebenso auf Unternehmen aus wie auf Verbraucher, die ihre Produkte oder Dienstleistungen kaufen. Wenn die Federal Reserve die Entscheidung trifft, den Zinssatz zu ändern, hat dies Auswirkungen auf die gesamte Wirtschaft. Sowohl Lieferanten als auch Käufer müssen sich darüber im Klaren sein, wie sie mit den Auswirkungen niedriger Zinssätze umgehen können.
Wie sich niedrige Zinsen auf kleine Unternehmen auswirken
Wenn die Federal Reserve die Zinsen senkt, bedeutet das, dass die aktuelle Wirtschaftslage hinterherhinkt und Stabilität braucht. Kleine Unternehmen sind ein wichtiger Teil der Wirtschaft und in vielerlei Hinsicht von niedrigeren Steuersätzen betroffen. Dazu gehören geringere Schuldenkosten, ein höheres Kundenvolumen und größere Schwierigkeiten bei der Kreditbeschaffung.
Reduzieren Sie die Schuldenkosten
Ein kleines Unternehmen kann in Zeiten niedriger Zinsen sein Wachstum und seine Expansion optimieren. Wenn die Kreditkosten gesenkt werden, kann dies kleinen Unternehmen helfen, ihre Schulden zu begleichen oder neue Kredite zu einem niedrigeren Zinssatz aufzunehmen, was sich wiederum positiver auf ihr Geschäftsergebnis auswirken kann. Das Geld, das Unternehmen durch geringere Kreditkosten einsparen, kann wieder in das Unternehmen investiert werden, um die Entwicklung neuer Produkte zu finanzieren, eine breitere Vermarktung zu ermöglichen oder das Gehalt eines neuen Mitarbeiters zu decken.
Notiz
Anstatt in Zeiten niedriger Zinsen Geld auf ein verzinsliches Konto als Form einer langfristigen Unternehmensinvestition einzuzahlen, sollten Sie darüber nachdenken, das Geld in neue Vermögenswerte wie Ausrüstung oder Grundstücke auszugeben, die die Produktion Ihres Unternehmens ankurbeln.
Höheres Kundenvolumen
Die Fed senkt die Zinssätze, um die Wirtschaft mit mehr Kaufkraft anzukurbeln und so mehr verfügbares Einkommen für den Durchschnittsverbraucher zu schaffen. Aber das ist ein Vorteil, der sich auch positiv auf kleine Unternehmen auswirkt.
Verbraucher kaufen zunehmend Waren und Dienstleistungen von Unternehmen, da sie über überschüssiges Guthaben verfügen, das sie ausgeben können. Kleine Unternehmen können feststellen, dass das Kundenvolumen und die Einkaufsmengen drastisch ansteigen, wenn die Wirtschaftslage zu niedrigen Zinsen führt. Das Geld, das oft für die Tilgung kostspieliger Hypothekenschulden usw. aufgewendet wurde, kann nun für den Kauf von Produkten eines Kleinunternehmens verwendet werden.
Mehr Bonität für neue Kredite
Obwohl ein niedrigerer Zinssatz viele positive Auswirkungen hat, sind aus Sicht kleiner Unternehmen auch einige Rückschläge zu verzeichnen. Vor allem sollten sich Unternehmer darüber im Klaren sein, dass es in dieser Zeit zunehmend schwieriger wird, einen Kredit zu erhalten.
Da Banken stark von der Kreditvergabe an Verbraucher und Unternehmen profitieren, bevorzugen sie in der Regel einen höheren Zinssatz, da ihre Nettomargen beeinträchtigt werden können, wenn die Zinsen über einen längeren Zeitraum niedrig bleiben. Daher möchten sich Banken auf Vermögenswerte mit höherer Rendite und höherem Ertrag bei geringerem Risiko konzentrieren und halten Ihr kleines Unternehmen möglicherweise für zu riskant, um Kredite aufzunehmen.
Notiz
Ein niedriger Zinssatz für einen Kredit kann für ein kleines Unternehmen ein Problem sein. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, haben Sie die Möglichkeit, die Expansionskosten zu decken und müssen nicht so viel für Schulden ausgeben. Allerdings sind Banken möglicherweise nicht bereit, einen Kredit zu finanzieren.
Wenn Sie in dieser Zeit klug vorgehen und Geld aus höheren Umsätzen oder der Tilgung größerer Schulden wieder in das Unternehmen investieren, können Sie einen niedrigen Zinssatz optimal nutzen.
Was passiert, wenn die Zinsen zu steigen beginnen?
Niedrige Zinssätze sollten kleinen Unternehmen signalisieren, dass es an der Zeit ist, mehr Kunden zu begrüßen, mehr Produkte zu entwickeln und in neue Vermögenswerte zu investieren. Es gibt viele Möglichkeiten, das Beste aus dieser Chance zu machen, aber Unternehmer sollten sicherstellen, dass sie auf den unvermeidlichen Anstieg der Zinssätze vorbereitet sind.
Eine Erhöhung der Bundesfinanzierungszinsen führt dazu, dass die Aufnahme von Krediten teurer wird und die Rückzahlung länger dauern kann. Darüber hinaus haben die Verbraucher weniger Geld zur Verfügung, was zu geringeren Umsätzen führt und es kleinen Unternehmen erschwert, Gewinne zu reinvestieren und ihre Geschäftstätigkeit auszuweiten.
Notiz
Die Fed erhöht in der Regel die Zinssätze, um eine Phase hoher Inflation einzudämmen. In dieser Zeit ist die Aufnahme eines Kredits oder einer Hypothek mit viel höheren Kosten verbunden, was dazu führt, dass viele ihr Geld behalten, anstatt es auszugeben.
Kleine Unternehmen können sich auf höhere Zinssätze vorbereiten, indem sie:
- In Zeiten niedriger Zinsen mehr Schulden abbezahlen, um zu vermeiden, dass bei einem höheren Zinssatz mehr ausgegeben wird
- Vorbereitung auf die Eröffnung eines Sparkontos mit höherer Rendite und zusätzlichen Gewinnen aus einer Niedrigzinsphase
- Aufbau eines zuverlässigen Kundennetzwerks, das den Produkten so viel Vertrauen schenkt, dass sie es auch dann zurückgeben, wenn ihnen weniger Taschengeld zur Verfügung steht
Durch vorausschauendes Denken kann ein kleines Unternehmen eine Phase niedrigerer Zinssätze optimal nutzen, um reibungslos in eine Zeit höherer Zinssätze überzugehen. Ein gewisser Rückschlag durch erhöhte Tarife ist unvermeidlich, aber ein kleines Unternehmen sollte einen Plan für weiteres Wachstum und Innovation auch in dieser Zeit entwickeln.
Wie lange bleiben die Zinsen niedrig?
Die aktuelle Wirtschaftslage bestimmt, ob die Federal Reserve die Zinssätze erhöht oder senkt. Die Zinssätze können über längere Zeiträume niedrig bleiben, wenn die Fed entscheidet, dass dies zur Wiederbelebung der Wirtschaft erforderlich ist. Sich über die Prognosen der Fed zur Wirtschaftsleistung im Klaren zu sein, kann Kleinunternehmern helfen zu verstehen, wann die Zentralbank möglicherweise einen höheren Zinssatz einführt.
Wer profitiert am meisten von niedrigen Zinsen?
Sowohl Verbraucher als auch kleine Unternehmen können von niedrigen Zinsen profitieren. Verbraucher haben mehr verfügbares Einkommen, das sie für lebensnotwendige Dinge und Wünsche ausgeben können, während kleine Unternehmen von diesem höheren Umsatzniveau profitieren.
Banken profitieren möglicherweise in Zeiten niedriger Zinsen am wenigsten, da sie nicht so viel Gewinn aus der Zahlung der Zinssätze für Kredite erzielen.
Was sollte ein Unternehmen mit Bargeld tun, wenn die Zinsen niedrig sind?
Verzinsliche Konten haben bei niedrigen Zinsen nicht die gleichen finanziellen Auswirkungen. Vielmehr sollten kleine Unternehmen Bargeld nutzen, um in neue Vermögenswerte wie Materialien oder Ausrüstung zu investieren oder laufende Kredite abzubezahlen.
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