Was ist ein Teaser-Darlehen?

Definition

Teaser-Kredite sind Kredite mit einer attraktiven Eigenschaft, beispielsweise einem niedrigen Zinssatz, um Kreditnehmer zur Aufnahme zu „locken“. Das Ziel dieser Kredite besteht darin, einen Schnäppchenzinssatz anzubieten, der Sie schon beim ersten Angebot so anspricht, dass Sie sich später im Kreditzeitraum die höheren Zinssätze sichern können.

Teaser-Kredite sind Kredite mit einer attraktiven Eigenschaft, beispielsweise einem niedrigen Zinssatz, um Kreditnehmer zur Aufnahme zu „locken“. Das Ziel dieser Kredite besteht darin, einen Schnäppchenzinssatz anzubieten, der Sie schon beim ersten Angebot so anspricht, dass Sie sich später im Kreditzeitraum die höheren Zinssätze sichern können.

Auch wenn Teaser-Darlehen manchmal einen Bedarf decken, ist es wichtig, das Gesamtpaket Ihrer Auswahl zu verstehen, wenn Sie sich für ein Teaser-Darlehen entscheiden, bevor Sie entscheiden, dass es das Richtige für Sie ist.

Definition und Beispiele von Teaser-Darlehen

Ein Teaser-Darlehen ist ein Kredit- oder Darlehensprodukt, das für einen bestimmten Zeitraum mit einem besseren Zinssatz oder einer besseren Gebührenstruktur beginnt. Das Konzept besteht darin, dass sich die Leute auf diesen Aktionszeitraum mit niedrigen Zinsen – zum Beispiel Hypotheken mit variablem Zinssatz – oder kostenlosen Guthabentransfers auf eine Kreditkarte konzentrieren und dann die höheren Zinssätze später im Kredit entweder ignorieren oder herunterspielen.

Zwar gibt es keinen eindeutigen Zusammenhang zwischen Probekrediten und Immobilienausfällen, doch Produkte, die sich auf ein Aktionsangebot konzentrieren, haben nach ein paar Jahren manchmal deutlich weniger attraktive Konditionen, was es schwieriger macht, Zahlungen konsistent und pünktlich zu leisten.

Beispielsweise könnte in einer E-Mail-Marketingkampagne ein Teaser-Darlehen mit einem Zinssatz von 2 % für einen Aktionszeitraum von 6 Monaten beworben werden. Dies könnte auch erklären, dass es sich bei dem Darlehensprodukt tatsächlich um eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) handelt, bei der Sie nur für kurze Zeit den extrem niedrigen Zinssatz erhalten und sich dann Ihr effektiver Jahreszins anpasst. 

Ziel des Kreditgebers ist es, Sie mit dem Erstangebot zu begeistern, auch wenn der Großteil der 30-jährigen Laufzeit zu einem höheren Zinssatz bezahlt wird. Sie müssen sorgfältig mit Ihrem Kreditgeber sprechen, um sicherzustellen, dass Sie verstehen, wie Ihre Zahlungsstruktur zu jedem Zeitpunkt der Kreditlaufzeit aussehen könnte.

So funktioniert ein Teaser-Darlehen

Teaser-Darlehen machen sich einen Aspekt der menschlichen Psychologie zunutze, bei dem etwas Beeindruckendes (z. B. ein sehr niedriger Zinssatz) in unseren Köpfen zu viel Gewicht erhält, während das Kleingedruckte über spätere Zinssätze außer Acht gelassen wird. Die Tatsache, dass Teaser-Kredite trotz der kurzen Laufzeit des Teaser-Zinssatzes immer noch lange Laufzeiten haben, würde sie für die meisten Menschen weniger attraktiv machen, wenn sie alle Faktoren bewerten würden.

Eine starke Vermarktung des Einführungsangebots des Teaser-Kredits ist nicht illegal. Dennoch muss der Kreditgeber gemäß der auf die Kreditvergabe ausgerichteten Verordnung Z klar „alle anwendbaren Zinssätze oder Zahlungen mit gleicher Bedeutung und in unmittelbarer Nähe zu allen beworbenen Werbe- oder Teaser-Zinssätzen oder Zahlungen“ angeben.

Viele Menschen glauben, dass sie von einem Teaser-Kreditprodukt auf eine Weise profitieren werden, die das Unternehmen nicht erwartet. Einige Personen, die sich beispielsweise für Kreditkarten oder Kredite mit Schnäppchenzinsen qualifizieren, gehen davon aus, dass sie ihr gesamtes Guthaben vor Ablauf des Aktionszeitraums zurückzahlen können. Auch wenn dies manchmal zum Vorteil des Kreditkarteninhabers sein kann, ist dies nicht immer der Fall. Es kann leicht passieren, dass Sie zu optimistisch sind, wie schnell Sie Ihre Schulden zurückzahlen können, also ziehen Sie diese Möglichkeit in Betracht.

Lohnen sich Teaser-Darlehen?

Ein Probekredit- oder Kreditkartenangebot lohnt sich, wenn Sie nach Ablauf der Sonderaktion nicht von den Ergebnissen überrascht werden oder wenn Sie Swip Health vor Ablauf der Aktionsfrist abbezahlen können.

Ein gutes Beispiel dafür, wie ein Teaser-Darlehen Ihnen helfen könnte, ist eine Hypothek mit variablem Zinssatz, bei der der Einführungszinssatz in einer Zeit mit geringem Cashflow in Ihrem Leben sehr niedrig ist. Vielleicht haben Sie ein Kind bekommen, neue Möbel gekauft oder sind gerade dabei, sich an einem neuen Arbeitsplatz einzuleben. Wenn Sie gute Gründe dafür haben, dass Sie sich den höheren Zinssatz später in der Hypothek leisten können, können diese Darlehen Ihnen dabei helfen, schneller in ein Eigenheim zu kommen. Sie müssen nur das Gesamtbild bewerten, um einen Zahlungsschock zu vermeiden.

Im Zusammenhang mit einer Geschäftskreditkarte könnte sich ein Teaser-Tarif lohnen, wenn Sie Swip Health abbezahlen können, bevor Ihr Aktionsangebot mit aufgeschobener Verzinsung endet.