Was ist Commercial Banking?

Definition

Kommerzielles Bankingkonzentriert sich auf Produkte und Dienstleistungen, die speziell für Unternehmen entwickelt wurden, wie z. B. Einlagenkonten, Kreditlinien, Händlerdienste, Zahlungsabwicklung, kommerzielle Kredite, globale Handelsdienste, Treasury-Dienste und andere geschäftsorientierte Angebote.

Definition und Beispiel des Commercial Banking

Geschäftsbanken betreuen weitaus größere Kunden als die Standard-Privatkundenbank, die für Einzelkontoinhaber und einige kleine Unternehmen konzipiert ist. Diese großen Banken sind darauf ausgelegt, den Bedarf von Unternehmen an Großkrediten, Kreditlinien und Einlagenkonten zu decken. Oftmals sind Privatkundenbanken lediglich Zweigstellen dieser größeren Institute.

Geschäftsbanken können kleinen Unternehmen durch eine Unternehmensbank-Abteilung sowie großen Unternehmen durch eine Investmentbanking-Abteilung helfen. Sie könnten auch mit einzelnen Verbrauchern zusammenarbeiten und zusätzlich als Privatkundenbanken fungieren.

Da es sich bei diesen Banken typischerweise um Aktiengesellschaften handelt, besteht ihr Ziel darin, einen Gewinn für ihre Aktionäre zu erwirtschaften. Dies geschieht in der Regel über die sogenannte „Finanzintermediation“, bei der Sparer, die bereit sind, ihre Einlagen bei der Bank zu halten, mit Kreditnehmern zusammengebracht werden, die Kredite benötigen.

Um den Geldverkehr zwischen Sparern und Kreditnehmern zu erleichtern, nehmen Geschäftsbanken Kundeneinlagen entgegen, legen sie auf verschiedenen Arten von Konten an, vergeben Kredite mit Zinsen auf diese Einlagen an Unternehmen und Privatpersonen und zahlen den Kreditnehmern Zinsen für die Einlagen.

So funktioniert Commercial Banking

Obwohl Geschäftsbanken auf die Gewährung kurzfristiger Kredite an Unternehmen spezialisiert sind, bieten sie eine Reihe vielfältiger Angebote an.

Einlagenkonten

Unternehmen benötigen ebenso wie Privatpersonen Giro- und Sparkonten. Girokonten helfen Unternehmen dabei, Zahlungen an Lieferanten und Mitarbeiter zu leisten, während Sparkonten Bargeldreserven halten und Zinsen erwirtschaften können. 

Kredite

Unternehmen benötigen Geld, um zu funktionieren und zu wachsen. Wenn sie jedoch gerade erst am Anfang stehen oder ihr Vermögen in Lagerbeständen oder teuren Geräten gebunden ist, benötigen sie möglicherweise zusätzliche Mittel für große Anschaffungen. Diese Rolle übernehmen Geschäftsbanken, die Kredite vergeben, um Unternehmen beim Kauf von Betriebsmitteln, Immobilien und Fahrzeugen zu unterstützen, die für den Betrieb erforderlich sind.

Kreditlinien

Eine Kreditlinie ähnelt einer Kreditkarte für kleine Unternehmen und ermöglicht die kurzfristige Finanzierung verschiedener Geschäftsausgaben. Eine Kreditlinie einer Geschäftsbank kann dazu beitragen, während des Wartens auf den Eingang von Forderungen eine Liquiditätsspritze bereitzustellen – wenn ein Unternehmen beispielsweise seine Mitarbeiter bezahlen muss, aber immer noch auf Kundenzahlungen für kürzlich versandte Bestellungen wartet.

Akkreditive

Hierbei handelt es sich um ein Dokument, das ein Unternehmen von einer Bank erhalten kann, um seine Zahlungsfähigkeit für Waren oder Dienstleistungen zu bestätigen.Der Handel mit Kunden und Lieferanten im Ausland ist kompliziert und kann riskant sein. Wenn Unternehmen nicht wissen, mit wem sie es zu tun haben, oder sich die andere Person in einem anderen Land mit anderen Gesetzen befindet, kann ein Akkreditiv die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Transaktion erhöhen.

Schließfachdienste

Wenn Unternehmen Zahlungen in großen Mengen effizient abwickeln müssen, können Schließfächer hilfreich sein. Kunden senden Zahlungen an ein Postfach, das von einer Bank in der Nähe eingerichtet wurde, und die Bank überweist den Betrag auf das Konto des Unternehmens. Durch die Annahme von Zahlungen auf diese Weise können Unternehmen Schecks schneller erhalten und einzahlen.

Zahlungs- und Transaktionsverarbeitung

Ebenso wie Privatpersonen müssen Unternehmen möglicherweise Zahlungen von Kunden auf unterschiedliche Weise akzeptieren. Kunden zahlen gerne mit Kreditkarten, elektronischen Schecks und sogar Papierschecks. Banken helfen dabei, dies zu erreichen, und können Unternehmen auch dabei helfen, das Risiko betrügerischer Zahlungen und Rückbuchungen zu bewältigen.

Devisen

Wenn Unternehmen im Ausland tätig sind, indem sie Geld annehmen oder ausgeben, müssen sie möglicherweise mit lokalen Währungen umgehen. Geschäftsbanken helfen ihnen beim Geldumtausch und beim Management des Risikos sich ändernder Währungspreise.

Investmentbanking

Viele Geschäftsbanken verfügen über eine Investmentbanking-Abteilung, die Unternehmen dabei hilft, weniger häufige, größere Finanztransaktionen durchzuführen. Wenn ein Unternehmen beispielsweise an die Börse gehen, große Schulden verkaufen oder eine Expansion auf andere Weise finanzieren möchte, kann diese Funktion einer Geschäftsbank hilfreich sein.

Vorteile eines Geschäftsbankkontos

Auch wenn Sie ein kleines, von zu Hause aus ansässiges Unternehmen haben, bietet die Eröffnung eines Geschäftskontos mehrere Vorteile:

• Es trennt Ihre geschäftlichen und persönlichen Finanzen.Ein anderes Konto für Geschäftsbankgeschäfte kann Ihnen bei der täglichen Buchhaltung helfen, Ihre persönliche Haftung im Falle eines Rechtsanspruchs gegen Ihr Unternehmen begrenzen und sich als nützlich erweisen, wenn es an der Zeit ist, Ihre Steuererklärung einzureichen. Sie wissen genau, welche Aktivitäten persönlich waren und welche mit Ihrem Unternehmen in Zusammenhang standen.
• Es verleiht Ihrem Unternehmen Glaubwürdigkeit.Kunden könnten beispielsweise lieber Zahlungen an ein Unternehmen als an Sie persönlich für ein Produkt oder eine Dienstleistung leisten.
• Es hilft Ihrem Unternehmen, die Rechnung für große Ausgaben zu begleichen.Ein Darlehen, eine Kreditlinie oder eine Kreditkarte einer Geschäftsbank kann Ihrem Unternehmen Kapital zur Verfügung stellen, das Sie möglicherweise nicht selbst finanzieren können.
• Es kann dabei helfen, die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens zu erhöhen.Die Eröffnung einer Kreditlinie kann beispielsweise dazu beitragen, das Kreditprofil Ihres Unternehmens zu verbessern und sich in Zukunft bessere Kreditkonditionen zu sichern.
• Geschäftskonten sind versichert.So wie Ihre persönlichen Bankkonten bis zu 250.000 US-Dollar FDIC-versichert sind, sind auch Ihre Geschäftskonten geschützt.

Commercial Banking vs. Investment Banking

Obwohl Geschäftsbanken häufig Investmentbanking-Funktionen haben, ist es wichtig zu beachten, dass diese beiden Arten von Bankgeschäften unterschiedlichen Zwecken dienen. Investmentbanken fungieren als Vermittler zwischen Investoren und Unternehmen und helfen bei der Kapitalbeschaffung, dem Start eines Börsengangs, der Durchführung von Fusionen und Übernahmen und vielem mehr. Diese unterscheiden sich von den traditionellen Bankfunktionen, die Geschäftsbanken anbieten.