Was ist ein Mikrokredit?

Definition

Mikrokredite sind kleine Finanzierungsbeträge, die dazu dienen sollen, die Gründung oder das Wachstum eines Unternehmens zu unterstützen.

Mikrokredite sind kleine Finanzierungsbeträge, die dazu dienen sollen, die Gründung oder das Wachstum eines Unternehmens zu unterstützen. Sie werden in der Regel von der Small Business Administration (SBA), virtuellen Kreditplattformen und sogar Einzelpersonen bereitgestellt. Mikrokredite sind in der Regel für kleine Unternehmen oder Start-ups gedacht und richten sich in der Regel an bestimmte Gruppen wie Frauen, Minderheiten, Veteranen oder andere, die beim Zugang zu Bankkrediten und anderen traditionellen Finanzierungsmöglichkeiten möglicherweise auf Hindernisse stoßen.

Wir besprechen, was Mikrokredite sind, geben Beispiele für ihre Funktionsweise und erläutern Einzelheiten des Mikrokreditprogramms der SBA.

Definition und Beispiel für Mikrokredite

Mikrokredite sind Kleinkredite, die Startups und kleinen Unternehmen zum Erfolg verhelfen sollen. Sie zielen häufig darauf ab, bestimmte Personengruppen zu unterstützen, die andernfalls Schwierigkeiten hätten, herkömmliche Kredite zu erhalten. Mikrokredite können aus verschiedenen Quellen stammen – häufig von gemeinnützigen Organisationen, Gemeinschaftsorganisationen, Online-Plattformen und Einzelpersonen.

Nehmen wir zum Beispiel an, der Besitzer einer kleinen Bäckerei sucht finanzielle Unterstützung, um bei einigen kleineren Reparaturen in der Küche des Ladens zu helfen. Als sich der Eigentümer für die Nutzung des Mikrokreditprogramms der SBA entschied, wandte er sich zunächst an einen zwischengeschalteten Mikrokreditgeber in der Nähe. Der Mikrokreditgeber würde die Kreditbedingungen festlegen und für die Kreditentscheidungen verantwortlich sein. 

Wie Mikrokredite funktionieren

Für kleine Unternehmen kann es schwierig sein, Fördermittel zu erhalten. Herkömmliche Kreditgeber wie Banken oder andere Finanzinstitute möchten möglicherweise keine Kredite an Unternehmen vergeben, die eine schlechte oder geringe Bonitätshistorie haben, keine ausreichenden Sicherheiten stellen können oder geringe Finanzierungsbeträge anstreben – was für die Bank einen geringeren Gewinn bedeutet.

Mikrokredite sind Kleinkredite, die bewusst darauf ausgerichtet sind, den Bedürfnissen von Start-ups und kleinen Unternehmen gerecht zu werden, die woanders möglicherweise keinen Anspruch auf eine Finanzierung haben. Es gibt Gemeinschaftsorganisationen, gemeinnützige Gruppen, Online-Kreditplattformen und Einzelpersonen, die Mikrokredite anbieten.

Ressourcen, Schulungen und Unternehmensberatung gehören oft zum Erhalt eines Mikrokredits – die Kredite sollen Start-ups und kleinen Unternehmen dabei helfen, zu wachsen und erfolgreich zu sein. Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise unter anderem einen soliden Geschäftsplan.

Lassen Sie uns anhand des obigen Beispiels der kleinen Bäckerei sehen, wie sich das Szenario entwickeln kann, wenn der Geschäftsinhaber einen Kredit in Höhe von 10.000 US-Dollar aufnimmt, um die Reparaturen durchzuführen. 

• Zu den Kreditbedingungen gehört ein Zinssatz von 10 % mit einem monatlichen Rückzahlungsplan über fünf Jahre. 
• Dies ergibt monatliche Zahlungen von 212,47 $. 
• Am Ende der fünf Jahre würde der Geschäftsinhaber dem Mikrokreditgeber insgesamt 12.748,23 US-Dollar zuzüglich etwaiger zusätzlicher Gebühren zurückzahlen. 
• Sie hätten insgesamt 2.748,23 US-Dollar an Zinsen zurückgezahlt.

SBA-Mikrokreditprogramm

Die SBA verfügt über ein Mikrokreditprogramm, das Kreditgeber und Kreditnehmer zusammenbringt. Die Agentur finanziert spezielle gemeinnützige gemeinnützige Organisationen, die als Kreditgeber fungieren und die Kredite verwalten. Kreditentscheidungen und Konditionen für die Mikrokredite werden vom Kreditgeber festgelegt.

Kredite aus dem Programm können bis zu 50.000 US-Dollar betragen, der durchschnittliche Betrag liegt jedoch bei etwa 13.000 US-Dollar. Die Konditionen und Zinssätze variieren je nach Kreditgeber und Faktoren wie dem geliehenen Betrag, der Verwendungsart und den Bedürfnissen des Kleinunternehmens. 

Kreditvermittler verlangen in der Regel eine Form von Sicherheiten und eine persönliche Bürgschaft des Geschäftsinhabers. SBA-Mikrokredite haben eine maximale Rückzahlungsfrist von sechs Jahren und die Zinssätze liegen typischerweise zwischen 8 % und 13 %.

SBA-Mikrokredite unterliegen einigen Einschränkungen hinsichtlich der Verwendungsmöglichkeiten. Unternehmer können die Mittel nicht zum Kauf von Immobilien oder zur Rückzahlung bestehender Schulden verwenden. Die Kredite sind für Projekte wie Wiederaufbau, Reparatur oder Verbesserung sowie für Anschaffungen wie Inventar, Vorräte und Ausrüstung bestimmt.