Was ist ein Kreditkartenaussteller?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

AKreditkartenausstellerist eine Bank oder Kreditgenossenschaft, die Kreditkarten anbietet und Kreditlimits auf qualifizierte Karteninhaber erweitert.

Wichtige Erkenntnisse

  • Ein Kreditkartenaussteller ist ein Kreditgeber, häufig eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft, der Kredite in Form von Kreditkarten vergibt.
  • Kreditkartenaussteller unterscheiden sich von Zahlungsabwicklungsnetzwerken wie Visa und MasterCard. American Express und Discover fungieren sowohl als Kreditkartenaussteller als auch als Zahlungsabwicklungsnetzwerke.
  • Kreditkartenherausgeber verdienen Geld, indem sie Ihnen Zinsen berechnen, wenn Sie über ein Guthaben verfügen, sowie Gebühren wie Jahresgebühren oder Gebühren für die Überweisung des Guthabens.

Definition und Beispiel eines Kreditkartenausstellers

Ein Kreditkartenaussteller ist ein Kreditgeber, häufig eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft, der Kredite in Form von Kreditkarten vergibt. Kartenherausgeber gehen ein gewisses Risiko ein, wenn sie Kreditkartenantragstellern zustimmen und ein Kreditlimit verlängern. Kreditkartenaussteller bewerten jeden Antrag und legen die Konditionen für die Kreditkarten auf der Grundlage Ihrer Bonitätshistorie fest. Einige bieten möglicherweise Prämien oder andere Anreize an, um Sie dazu zu verleiten, sich für Kreditkarten anzumelden.

Kreditkartenaussteller unterscheiden sich von Zahlungsabwicklungsnetzwerken wie Visa und MasterCard. Netzwerke autorisieren und verarbeiten Transaktionen, legen die Transaktionsbedingungen fest und tragen dazu bei, Zahlungen zwischen Händlern, Kreditkartenausstellern und Karteninhabern zu erleichtern.

American Express und Discover fungieren sowohl als Kreditkartenausgeber als auch als Zahlungsabwicklungsnetzwerke für ihre Kreditkarten. Die größten US-Kreditkartenaussteller im Jahr 2020 waren:

Top-Kreditkartenaussteller in den USA im Jahr 2020
 Kartenherausgeber Aktive Konten (Millionen)
Citibank 95
Verfolgungsjagd 83
Hauptstadt eins 62
Bank of America 58
Entdecken Sie Finanzen
American Express 54
Synchrony Financial 37
Wells Fargo 23
Barclays USA 16
US-Bank 14

Kreditkartenaussteller müssen bei der Ausgabe von Kreditkarten die staatlichen Vorschriften befolgen.Sie müssen auch mit Zahlungsabwicklungsnetzwerken zusammenarbeiten, die Kreditkartentransaktionen erleichtern. Im Bewerbungsprozess werden viele private Informationen übermittelt. Kreditkartenaussteller müssen über die Infrastruktur verfügen, um die Anzahl der Transaktionen zu bewältigen und die Informationen vor Hackern zu schützen.

Der Name der Bank oder Kreditgenossenschaft, die eine Kreditkarte ausgibt, befindet sich häufig auf der Vorderseite der Karte, zusammen mit dem Logo des angeschlossenen Netzwerks, z. B. Visa oder Mastercard. Wenn der Aussteller nicht auf der Vorderseite steht, kann er kleingedruckt auf der Rückseite der Kreditkarte aufgedruckt sein. Es ist wichtig, Ihren Kreditkartenaussteller zu kennen. Möglicherweise müssen Sie sie kontaktieren, wenn Sie:

  • Haben Sie Probleme mit Ihrer Karte?
  • Verdacht auf Betrug auf Ihrem Konto
  • Sie müssen Fragen zu Ihrem Konto stellen

So funktionieren Kreditkartenaussteller

Kreditkartenherausgeber entscheiden, wer sich für ihre Karten qualifizieren kann. Bei der Entscheidung berücksichtigen sie mehrere Faktoren: die Bonität des Karteninhabers, die Verwendung der Karte und mehr. Wenn Sie über eine höhere Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie auf Karten mit niedrigeren Tarifen oder Karten mit Prämien wie Flugmeilen oder Cashback zugreifen.

Notiz

Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, um Zugang zu Karten mit den besten Tarifen und den großzügigsten Vergünstigungen zu erhalten. Das bedeutet, dass Sie Ihr Guthaben auf den Karten, die Sie bereits haben, niedrig halten, alle Ihre Schulden pünktlich begleichen, über eine gesunde Kreditmischung verfügen und vieles mehr.

Viele Kreditkartenaussteller haben Kulanzfristen für Einkäufe, was bedeutet, dass Ihnen keine Zinsen berechnet werden, wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat abbezahlen.Eine Prämienkarte kann tatsächlich ein Hilfsmittel für Rabatte sein, solange Sie kein Guthaben bei sich haben.

Das Führen eines Guthabens kann jedoch dazu führen, dass Zinsen anfallen, die den Wert aller Prämien, die Sie erhalten, zunichtemachen. Wenn Sie beispielsweise ein Guthaben von 5.000 $ auf einer Karte mit einem effektiven Jahreszins von 20 % haben, berechnet Ihnen Ihr Kreditkartenaussteller im ersten Monat Zinsen in Höhe von 83,33 $. Wenn Sie Ihre Mindestzahlung nicht geleistet haben, wäre die Zinsbelastung für den nächsten Monat höher, da sie auf der Grundlage des neuen, höheren Saldos von 5.083,33 $ berechnet würde.

Selbst wenn Sie eine Zahlung in Höhe von 100 $ tätigen würden, würde Ihr neues Guthaben immer noch 4983,33 $ betragen. Die für diesen Betrag berechneten Zinsen würden 83,05 US-Dollar betragen, weniger als 0,30 US-Dollar weniger als im Vormonat.

Gebühren des Kreditkartenausstellers

Immer wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, zahlen Sie Zinsen an den Kreditkartenaussteller. Aber selbst wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat abbezahlen, kann Ihr Kreditkartenaussteller dennoch Geld verdienen, indem er Ihnen Gebühren in Rechnung stellt. Einige übliche Gebühren sind:

  • Jährliche Gebühren
  • Gebühren für verspätete Zahlungen
  • Gebühren für die Überweisung des Restbetrags
  • Gebühren für Auslandstransaktionen

In Ihrem Kreditkartenvertrag ist aufgeführt, welche Gebühren Sie für bestimmte Transaktionen zahlen müssen und wie hoch diese sind. Bei einigen handelt es sich möglicherweise um einen Pauschalbetrag in Dollar. Andere Gebühren könnten ein Prozentsatz des von Ihnen getätigten Kaufs sein.

Auch Kreditkartenherausgeber erheben von Händlern eine Gebühr. Jedes Mal, wenn Sie Ihre Karte durchziehen, muss der Händler eine Gebühr zwischen 1 % und 3 % zahlen, abhängig von Ihrer Transaktion und dem von Ihnen verwendeten Kartentyp. Die meisten Kreditkartenaussteller müssen die Gebühr mit dem Zahlungsabwicklungsnetzwerk teilen.