Bewerten Sie Altersvorsorgekonten, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie über ein Rentenkonto (oder mehrere Rentenkonten) verfügen, ist es jetzt an der Zeit, diese Konten zu bewerten. Wenn nicht, ist es jetzt an der Zeit, eines zu öffnen. In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf die Jahre 2021 und 2022 und helfen Ihnen dabei, Ihre persönliche finanzielle Situation auf dem Weg in den Ruhestand einzuschätzen. 

Warum Sie Altersvorsorge brauchen

Das wirkungsvollste, was Sie für Ihre Altersvorsorgeinvestition tun können, ist, Zeit und die Kraft des Zinseszinses auf Ihre Seite zu bringen. Vereinfacht ausgedrückt gilt: Je früher Sie mit der Investition in den Ruhestand beginnen, desto schneller werden Sie Fortschritte sehen und Ihre Ziele erreichen.

For example, if you start saving $500 per month at age 25 and earn 7% interest annually, you’ll amass roughly $1.2 million by age 65. Start saving the same way but at 35, and although you’ll contribute only $60,000 less (10 years x 12 months x $500), you’ll end up with less than half—around $567,000. That’s the power of compounding interest. 

Notiz

Nach Angaben der Federal Reserve Bank sind nur 37 % der amerikanischen Erwachsenen der Ansicht, dass ihre Altersvorsorge ihren Bedürfnissen entspricht.Wenn Sie es noch nicht sind, geben Sie Ihr Bestes, um zu ihnen zu gehören. Eines Tages werden Sie mit der Arbeit aufhören wollen oder müssen. Wenn es soweit ist, gibt es nichts Schlimmeres, als festzustellen, dass Sie es sich nicht leisten können.

Zu ergreifende Maßnahmen: Bewerten Sie Ihre Altersvorsorgekonten

Optimieren Sie den 401(k)-Match Ihres Unternehmens

Wenn Sie ein 401(k) haben, bietet Ihr Unternehmen an, die Beiträge zu verdoppeln? Optimieren Sie den Match Ihres Unternehmens? Ein 401(k)-Match ist buchstäblich kostenloses Geld von Ihrem Arbeitgeber für Ihre Zukunft. Wenn Ihr Arbeitgeber beispielsweise bis zu 3 % Ihres Gehalts übernimmt und Sie 60.000 US-Dollar verdienen, sind das zusätzliche 1.800 US-Dollar, für die Sie nicht arbeiten mussten. Wenn Sie die Vorteile Ihres Arbeitgebers nicht voll ausnutzen, wenden Sie sich an den Planverwalter und nehmen Sie Anpassungen vor. 

Tragen Sie den maximal zulässigen Beitrag bei

Beiträge zu Ihrem 401(k) werden mit Dollar vor Steuern geleistet. Mit anderen Worten: Ihr steuerpflichtiges Einkommen verringert sich um den Betrag, den Sie einzahlen, bis zum jährlichen Höchstbetrag, der im Jahr 2021 bei 19.500 US-Dollar liegt und im Jahr 2022 auf 20.500 US-Dollar ansteigt.Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie zusätzlich 6.500 US-Dollar spenden.

Öffnen Sie eine IRA

Wenn Sie kein 401(k) haben, sollten Sie darüber nachdenken, ein individuelles Rentenkonto (IRA) zu eröffnen und darauf einzuzahlen, was auch Steuervorteile bietet. Möglicherweise haben Sie sogar Anspruch auf einen Beitrag zu beidem und können so Ihre Altersvorsorge noch weiter steigern. Sowohl Roth- als auch traditionelle IRAs haben eine maximale Beitragsgrenze von 6.000 US-Dollar, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind. Personen über 50 Jahre können in den Jahren 2021 und 2022 zusätzlich 1.000 US-Dollar an traditionelle und Roth-IRAs spenden.

Eine traditionelle IRA ermöglicht Beiträge vor Steuern, ähnlich wie bei einer 401(k), während Sie bei einer Roth IRA Bargeld nach Steuern investieren. Sie können jedoch steuer- und straffrei von Ihrem Roth IRA abheben, solange Sie warten, bis Sie 59 1/2 Jahre alt sind und das Konto seit mindestens fünf Jahren geöffnet ist.

Nächste Schritte und weitere Ressourcen

Befolgen Sie diesen einfachen Plan, um Ihre Ruhestandssituation unkompliziert einzuschätzen: 

  • Stellen Sie sicher, dass Sie für Ihr Alter ausreichende Fortschritte in Richtung Ruhestand machen. Eine allgemeine Faustregel besagt beispielsweise, dass Sie bis zum Alter von 40 Jahren das Dreifache Ihres Gehalts angespart haben sollten. Hast du das oder bist du auf dem richtigen Weg? Wenn nicht, überlegen Sie, welche freiwilligen Ausgaben Sie kürzen können, um Ihre Rentenbeiträge zu erhöhen.
  • Wenn Sie kein Rentenkonto haben, prüfen Sie Ihre Möglichkeiten. Bietet Ihr Arbeitgeber ein 401(k) an? Wenn ja, denken Sie darüber nach, sich anzumelden und Ihre Beiträge zu maximieren oder zumindest einen Beitrag zum Beitrag Ihres Arbeitgebers zu leisten. Wenn Ihr Arbeitgeber keinen 401(k)- oder anderen Altersvorsorgeplan anbietet, eröffnen Sie eine IRA.
  • Wenn Sie ein 401(k)-Konto haben und Ihre Altersvorsorge aufstocken möchten oder keinen Zugang dazu haben, denken Sie darüber nach, eine traditionelle oder Roth-IRA aufzustocken oder zu eröffnen. 

Im nächsten Artikel dieser Serie befassen wir uns mit einem guten Problem: dem Umgang mit alten 401(k)-Plänen und IRAs, die in Ihrem sprichwörtlichen Investment-Bücherregal verstauben.