So vergleichen Sie Autoversicherungen, um die beste Police zu finden

ByDr. J. K. Hartmann

Versicherungsunternehmen sehen oft gleich aus. Woher wissen Sie also, welche für Sie die beste ist? Der Preis ist natürlich ein wichtiger Aspekt, aber er ist nur ein Aspekt, über den man nachdenken sollte.

Beginnen Sie Ihre Suche nach einem Autoversicherer, indem Sie die Stärken und Schwächen kennenlernen, die Versicherungsbedingungen vergleichen und eine Scorecard erstellen. Überprüfen Sie unbedingt auch die Vertragslaufzeit. Es lohnt sich, Unternehmen zu vergleichen, um die beste Lösung zu finden. 

Was unterscheidet Anbieter?

Es gibt ein paar wichtige Dinge, die einige Anbieter von anderen abheben können. Zwei der wichtigsten Details sind Finanzkraft und Kundenservice.

Das Bewertungssystem von Standard and Poor’s gibt Ihnen einen Eindruck von der Finanzkraft eines Versicherers. Es verwendet ein Bewertungssystem im Zeugnisstil. Die meisten der namhaften Kfz-Versicherer, von denen Sie gehört haben, liegen meist am oberen Ende der Bewertung.

Tipp

Es ist sinnvoll, die finanzielle Lage einer Versicherungsgesellschaft zu prüfen, bevor Sie mit ihr Geschäfte machen.

Um herauszufinden, ob ein Unternehmen über einen guten Kundenservice verfügt, können Sie auf Online-Bewertungen, Ratingagenturen und gemeldete Beschwerden zurückgreifen. Sie können die Suchmaschine der National Association of Insurance Commissioners verwenden, um Beschwerden in Ihrem Bundesstaat zu finden, sowie Websites wie J.D. Power, die Versicherer auf der Grundlage von Verbraucherfeedback bewerten.

So vergleichen Sie Angebote

Nicht jeder Versicherungsträger bietet den gleichen Kfz-Schutz an. Es können unterschiedliche Selbstbehalte verfügbar sein und die angebotenen Optionen können je nach Anbieter variieren.

So vergleichen Sie Autotarife

Holen Sie zunächst Angebote von mindestens drei verschiedenen Versicherern ein, damit Sie ein Gefühl für den aktuellen Tarif bekommen. Wenn Ihre Fahrerlaubnis ein paar Mängel aufweist, finden Sie möglicherweise sogar günstigere Tarife bei einem Unternehmen, das sich auf Fahrer mit höherem Risiko spezialisiert hat. Schauen Sie sich verschiedene Richtlinienvariablen an, um zu sehen, wie sie sich auf die angebotenen Tarife auswirken, die Sie erhalten.

So vergleichen Sie die Autoversicherung

Sie möchten wahrscheinlich auch verschiedene Deckungsgrenzen vergleichen und sich dabei den gleichen und andere Versicherer ansehen. Zu diesen Faktoren gehören der pro Unfall und Person ausgezahlte Betrag, der Selbstbehalt und die Art der abgeschlossenen Versicherungen.

Wenn es sich bei Ihrem Auto um ein älteres Modell handelt, lohnt es sich möglicherweise nicht, eine Vollkasko- und Kollisionsversicherung abzuschließen. Es könnte mehr kosten als die Zahlung aus eigener Tasche, wenn Ihr Auto beschädigt wäre oder einen Totalschaden erlitten hätte, vor allem, wenn der Wiederbeschaffungswert nur ein paar tausend Dollar betragen würde. 

Notiz

Wenn in Ihrem Leben kürzlich Veränderungen stattgefunden haben, wie z. B. eine Heirat oder ein neues Baby, erwähnen Sie diese unbedingt bei der Einholung von Kostenvoranschlägen. 

Erstellen Sie Ihre eigene Scorecard

Wenn Sie eine Versicherung abschließen, stehen Ihnen in den meisten Fällen nicht viele Informationen zu den einzelnen Unternehmen zur Verfügung. Erstellen Sie eine Scorecard, um den Kundenservice und die Preise zu verfolgen, damit Sie besser einschätzen können, wie Ihre zukünftige Erfahrung mit einer bestimmten Agentur aussehen könnte. Einige Elemente auf Ihrer Scorecard könnten Folgendes umfassen:

  • Freundlichkeit:Wirkt der Versicherungsvertreter freundlich und zuvorkommend oder genervt und mürrisch? Wie einfach ist ihre Website zu navigieren?
  • Wissen:Erklärt der Makler alle Deckungsoptionen oder scheint es, als würde er Sie durch den Prozess hetzen und Abstriche machen?
  • Ansprechzeit:Erhalten Sie einen schnellen Rückruf mit einem Preis oder müssen Sie die Agentur erneut anrufen und um Ihr Angebot bitten?
  • Preis:Wenn es um Versicherungen geht, ist der Preis für jeden ein Thema. Beachten Sie die Preise der einzelnen Anbieter, die Sie sich ansehen.

Überprüfen Sie die finanzielle Stabilität

Ihre Kfz-Versicherung nützt möglicherweise nichts, wenn Ihr Versicherer sein Geschäft aufgibt oder Schwierigkeiten mit der Begleichung von Ansprüchen hat.

Suchen Sie online nach Profilen von Kfz-Versicherungsgesellschaften, um sich einen Überblick über deren Struktur, Finanzlage und Spezialgebiete zu verschaffen. Konsultieren Sie Ratings wie Standard & Poor’s (S&P), um mehr über die finanzielle Rentabilität der von Ihnen betrachteten Unternehmen zu erfahren. Zu den Bewertungen gehören:

  • AAA: Extrem stark
  • AA: Sehr stark
  • A: Stark
  • BBB: Gut
  • BB: Marginal
  • B: Schwach
  • CCC: Sehr schwach
  • CC: Extrem schwach
  • R: Unter behördlicher Aufsicht
  • NR: Nicht bewertet

Sichern Sie sich einen guten Preis

Die Laufzeit einer Police ist wichtig und schwankt bei einer Kfz-Police stärker als bei anderen Versicherungsarten. Beachten Sie bei der Betrachtung von Unternehmen, ob Sie an eine sechsmonatige oder einjährige Police gebunden sind.

Bei einer Jahresversicherung können Ihre Tarife nicht ein ganzes Jahr lang steigen.Natürlich können Ihre Tarife auch nicht sinken. Wenn also im Laufe des Jahres wichtige Ereignisse anstehen, wie z. B. die Abmeldung Ihres Führerscheins oder Ihr 25. Geburtstag, ist es an der Zeit, neue Angebote einzuholen, da Sie den Anbieter jederzeit wechseln können. 

Sehen Sie sich das Kleingedruckte an

Wenn Sie Kostenvoranschläge erhalten, fragen Sie die Agenten nach den Extras, die in Ihrer Police enthalten sind, und prüfen Sie, ob dadurch zusätzliche Kosten anfallen. Sind zum Beispiel andere Personen versichert, wenn sie Ihr Auto fahren? Wenn Sie ein neues Auto kaufen, ist es dann sofort abgedeckt? Wenn Sie ein Auto mieten, sind Sie dann durch Ihre Police abgedeckt oder müssen Sie eine Versicherung bei der Autovermietung abschließen?

Wenn Sie in Ihrer aktuellen Police Extras wie z. B. einen Zusatz haben, der besagt, dass Sie im Falle eines Unfalls alle Herstellerteile (OEM) für Ihre Autoreparatur erhalten (im Gegensatz zu Aftermarket-Teilen), berücksichtigen Sie diese Deckung, wenn Sie sich andere Unternehmen ansehen. Wenn Ihnen OEM-Teile wichtig sind, sollten Sie wissen, dass nicht alle Tarife OEM-Teile für Reparaturen anbieten.

Sie sollten sich auch die Abschlepp- und Mietwagengrenzen sowie verschiedene Arten von Servicegebühren ansehen, z. B. eine Finanzierungsgebühr für die Zahlung in Raten statt in einer Pauschalsumme. Diese Änderungen mögen klein sein, aber in der Summe können sie einen großen Unterschied machen. Damit Sie im Schadenfall nicht überrascht werden, sollten Sie sich der Unterschiede bewusst sein.

Vergessen Sie nicht die Rabatte

Die meisten Autoversicherer bieten bestimmte Arten von Rabatten an, beispielsweise für gute Studenten, gute Fahrer und Personen, die andere Arten von Versicherungen wie Hausbesitzer oder Mieter mit ihrem Autoplan bündeln.

Während andere Rabatte möglicherweise nicht beworben werden, lohnt es sich dennoch, jedes Unternehmen nach allen möglichen Rabatten zu fragen, die es anbietet, wenn Sie Angebote einholen. Einige gewähren Rabatte, nachdem Sie einen defensiven Fahrkurs abgeschlossen haben, während andere eine „PPM“- oder „Pay-per-Mile-Versicherung“ anbieten. Alles, was Sie tun können, um Ihre Prämie zu senken, ist eine gute Idee.

Einige Versicherer gewähren Ihnen auch einen Rabatt, wenn Sie eine sechs- oder zwölfmonatige Police im Voraus bezahlen. Wenn Sie jedoch einen Zahlungsplan benötigen, vergleichen Sie die Gebühren verschiedener Unternehmen.  Überlegen Sie, ob jedes Unternehmen Kreditkarten oder nur Lastschrift akzeptiert und ob Zahlungen automatisch von Ihrem Konto abgebucht werden müssen, wenn Sie deren Zahlungsplan nutzen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wo kann man die Kfz-Versicherungstarife vergleichen?

Zwar gibt es bestimmte Websites, die den Vergleich der Kfz-Versicherungstarife erleichtern, Sie können die Recherche jedoch auch selbst durchführen. Besuchen Sie die Websites der Unternehmen, die Sie interessieren, und notieren Sie sich deren Angebote. Holen Sie unbedingt Angebote schriftlich ein; Vergleichen Sie dann verschiedene Unternehmen, um die beste Lösung zu finden.

Welche Websites vergleichen Autoversicherungen?

Es gibt Websites, auf denen Sie Autoversicherungen mehrerer Unternehmen gleichzeitig vergleichen können. Dennoch sind einige Websites möglicherweise mehr daran interessiert, die Marken zu bewerben, mit denen sie zusammenarbeiten – also die von Ihnen eingegebenen Informationen weiterzugeben –, als sich Preisdaten anzusehen und Ihnen beim Vergleich zu helfen.

Warum sollten Sie Autoversicherungen vergleichen?

Durch den Vergleich von Kfz-Versicherungen können Sie sicherstellen, dass Sie den benötigten Versicherungsschutz zum richtigen Preis erhalten. Wenn Sie die erste automatische Richtlinie auswählen, die Sie finden, besteht die Möglichkeit, dass sie Ihren Anforderungen nicht entspricht. Möglicherweise verpassen Sie auch die Chance, etwas Geld zu sparen.