Im Jahr 2021 hat sich viel verändert, für viele von Ihnen auch Ihre finanzielle Situation. Da das Jahresende schnell näher rückt, ist es eine gute Idee, eine Bestandsaufnahme Ihrer Finanzen vorzunehmen und sicherzustellen, dass Sie die Chance, möglicherweise wichtige Entscheidungen zu treffen, nicht verpassen. Hier sind laut Finanzexperten fünf Dinge, die man bis 2022 in Betracht ziehen sollte.
Inhaltsverzeichnis
Setzen Sie diesen Bonus in Ihre Zukunft ein
Viele Arbeitgeber haben in diesem Jahr den Topf versüßt, um Arbeitskräfte anzuziehen oder zu halten. Wenn Ihr Chef Anreize geschaffen hat, um sicherzustellen, dass Sie dort bleiben, oder wenn Sie einen besser bezahlten Job gefunden haben, erhalten Sie möglicherweise Ihren ersten (oder einen größeren) Jahresendbonus.
Wenn Sie den Bonus nicht nutzen müssen, sollten Sie erwägen, ihn in Ihren 401(k)-Plan aufzunehmen, insbesondere wenn Ihr Unternehmen Ihren Beiträgen entspricht. Sie erhöhen nicht nur Ihre Altersvorsorge, sondern senken auch Ihr zu versteuerndes Einkommen, wenn Steuerzeit anfällt, da das hinzugefügte Geld vor Steuern anfällt.
Um Ihren Bonus zu einem herkömmlichen 401(k)-Konto hinzuzufügen, müssen alle Änderungen an Ihren Beitragsanweisungen vorgenommen werden, bevor Ihnen der Bonus ausgezahlt wird. Erkundigen Sie sich daher bei Ihrem Arbeitgeber oder 401(k)-Anbieter nach Einzelheiten, wie das geht. Stellen Sie nur sicher, dass Sie dadurch nicht die vom IRS für dieses Jahr zulässige Beitragsgrenze von 19.500 US-Dollar (oder 26.000 US-Dollar, wenn Sie mindestens 50 Jahre alt sind) überschreiten. (Arbeitgeberbeiträge werden gesondert abgerechnet.)
Wenn Sie kein traditionelles, vom Arbeitgeber bereitgestelltes 401(k)-System haben oder Ihre Chance verpassen, Ihre Beiträge vorzeitig zu ändern, haben Sie vielleicht ein traditionelles IRA oder ein Roth IRA. Sie haben bis zum normalen Abgabetermin für die Steuererklärung (in der Regel der 15. April) Zeit, Ihren Bonus zu einem dieser Punkte hinzuzufügen, und im Falle einer traditionellen IRA erhalten Sie für dieses Jahr einen Steuerabzug (es sei denn, Sie haben über Ihren Arbeitgeber auch ein 401(k)-Konto und verdienen mehr als einen bestimmten Betrag).
Notiz
Wenn Sie oder Ihr Ehepartner dieses Jahr aus dem Erwerbsleben ausgeschieden sind, bedeutet das nicht unbedingt, dass Sie ein Sparjahr für den Ruhestand verloren haben. Erwägen Sie die Eröffnung einer Ehegatten-IRA, bei der im Namen des nicht erwerbstätigen Ehegatten Geld gespart werden kann, solange das Paar gemeinsam Steuern einreicht. Die Beiträge werden bei der Steuererklärung vom steuerpflichtigen Einkommen abgezogen.
Nehmen Sie Ihr Ruhestandsgeld
Wenn Sie bereits im Ruhestand sind und 72 Jahre oder älter sind und über ein 401(k)- oder traditionelles IRA-Konto verfügen, hätten Sie sich im letzten Jahr möglicherweise dafür entschieden, kein Geld von Ihrem Konto abzuheben – wenn Sie es sich leisten könnten. Der IRS hat die Regeln der erforderlichen Mindestausschüttung (RMD) außer Kraft gesetzt und sogar gesagt, dass Sie im Falle einer Abhebung eine spezielle Last-Minute-Bestimmung nutzen könnten, die es Ihnen ermöglicht, das Geld wieder auf Ihr Konto einzuzahlen.Vielleicht wollten Sie es vermeiden, Vermögenswerte zu niedrigeren Preisen zu verkaufen, oder Sie fühlten sich einfach nicht wohl dabei, Geld abzuheben, da die Konjunktur so unsicher ist.
Aber auch in diesem Jahr gelten die Regeln wieder, und der IRS möchte, dass Sie auf diesen Teil Ihres Ruhestandseinkommens Einkommenssteuern zahlen. Wenn Sie Ihren erforderlichen Betrag nicht bis zum 31. Dezember (oder für diejenigen, die in der zweiten Hälfte dieses Jahres 72 Jahre alt wurden, bis zum 1. April 2022) abheben, müssen Sie mit einer hohen Strafe rechnen: einer Steuer von 50 % auf den Betrag, der nicht abgehoben wird.
Gönnen Sie sich eine zusätzliche Pause bei der Unterstützung Ihrer Anliegen
Man sagt, Geben ist Empfangen, und dieses Jahr trifft das ganz besonders zu. Der Kongress hat eine Bestimmung aus der Pandemie-Ära 2020 verlängert, die einen Anreiz bietet, bis zum Ende dieses Jahres an Ihre bevorzugte Wohltätigkeitsorganisation zu spenden. Anders als vor der Pandemie können Sie, wenn Sie zu der überwiegenden Mehrheit der Steuerzahler gehören, die den Standardabzug in Ihrer Steuererklärung in Anspruch nehmen (anstatt Ihre Abzüge aufzulisten), immer noch bis zu 300 US-Dollar an Barspenden an berechtigte Organisationen abziehen (und neu in diesem Jahr können verheiratete Paare, die gemeinsam einen Antrag stellen, bis zu 600 US-Dollar abziehen). Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihre Spenden bis zum Ende des Jahres tätigen und Ihre Quittungen aufbewahren.
Und wenn Sie es sich leisten können, einen Großteil oder Ihr gesamtes Einkommen für wohltätige Zwecke zu spenden, gibt es einen weiteren Anreiz. Die vorübergehende Bestimmung ermöglicht es denjenigen, die ihre Abzüge einzeln aufführen, bis zu 100 % ihres bereinigten Bruttoeinkommens anstelle der üblichen Höchstgrenze von 60 % als Barspenden an qualifizierte Wohltätigkeitsorganisationen abzuziehen.Vor allem ältere Menschen sollten diese Sonderregelung in Betracht ziehen, wenn sie dieses Jahr eine große Spende planen und über die oben genannten RMDs verfügen.
„Jährliche Spenden für wohltätige Zwecke ermöglichen es Ihnen, einige Vorteile weiterzugeben und die Größe Ihres Nachlasses für zukünftiges Wachstum und künftige Steuern zu reduzieren“, sagte Lauren Wybar, Senior Wealth Advisor bei Vanguard.
Suchen Sie tatsächlich nach Verlusten
Viele Finanzmärkte haben sich in diesem Jahr erholt, aber wenn einige Ihrer Anlagen aufgrund der jüngsten Volatilität Geld verloren haben, gibt es eine Steuerstrategie, die Sie vielleicht noch vor Jahresende anwenden möchten. Wenn Sie über beträchtliche Kapitalgewinne verfügen, auf die Sie Steuern zahlen müssen, sollten Sie erwägen, einige verlustbringende Anlagen zu verkaufen, um die Gewinne auszugleichen. Auf diese Weise können Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen im Jahr 2021 um bis zu 3.000 US-Dollar senken, in den kommenden Jahren möglicherweise sogar noch mehr, abhängig von der Differenz zwischen Ihren Gewinnen und Verlusten.
Stellen Sie einfach sicher, dass Sie mit diesen Investitionen wirklich fertig sind, denn die Waschverkaufsregel verbietet Ihnen, sie innerhalb von 30 Tagen zurückzukaufen.
„Sie verlieren den Steuervorteil, wenn Sie das, was Sie verkauft haben, innerhalb von 30 Tagen zurückkaufen“, warnte Renee Hanson, Privatvermögensberaterin bei Ameriprise Financial.
Zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden ab
Im Idealfall müssen Sie Ihre Kreditkarte nie mit einem Restbetrag belasten, aber wenn Sie einen haben, ist es umso dringlicher, ihn abzubezahlen oder zumindest abzubezahlen. Nachdem die Federal Reserve den Leitzins seit Beginn der Pandemie praktisch bei Null belassen hatte, signalisierte sie letzte Woche, dass sie ihn im nächsten Jahr möglicherweise dreimal anheben wird (insgesamt um 0,75 Prozentpunkte), um zu versuchen, die steigende Inflation einzudämmen.Die erste Erhöhung könnte bald kommen April.
Zwar ändert sich an Neujahr um Mitternacht eigentlich nichts, aber je früher Sie beginnen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie Ihren Restbetrag vor der ersten Zinserhöhung oder kurz danach abbezahlen. Auch wenn sich Ihre monatliche Zahlung durch die Erhöhungen im nächsten Jahr möglicherweise nur um ein paar Dollar erhöht, wird der Referenzzinssatz voraussichtlich nur steigen und bis 2024 2 % oder 3 % erreichen.
Notiz
Das gleiche Prinzip gilt für alle Schulden, die Sie mit einem variablen Zinssatz haben, der vom Fed-Funds-Zinssatz beeinflusst wird, einschließlich Home-Equity-Kreditlinien. Und wenn Sie sie nicht schnell abbezahlen können, können Sie versuchen, auf einen festen Zinssatz umzusteigen.
Und dann im Jahr 2022 …
Nachdem Sie dieses Jahr bestmöglich abgeschlossen haben, sollten Sie bei der Vorbereitung Ihrer Steuererklärung im Jahr 2022 einige Dinge berücksichtigen.
Erstens: Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, können Sie immer noch Ihren Konjunkturscheck für 2021 über bis zu 1.400 US-Dollar pro Person erhalten, sofern Sie ihn noch nicht erhalten haben. Geben Sie ihn also unbedingt in Ihrer Steuererklärung für 2021 an. Und selbst wenn ja, wenn Sie im Jahr 2021 ein Baby bekommen haben, hat der IRS diesen anspruchsberechtigten Angehörigen wahrscheinlich nicht berücksichtigt, da Ihr Scheck auf der Steuererklärung eines Vorjahres basierte, sodass Ihnen möglicherweise weitere 1.400 US-Dollar zustehen.
„Das müssen Sie geltend machen, da der IRS auf keinen Fall gewusst hätte, dass Sie ein Baby haben“, sagte Mark Steber, Chief Tax Information Officer beim Jackson Hewitt Tax Service.
Ebenso, wenn Sie im Jahr 2021 ein Baby bekommen haben, sogar um 23:59 Uhr. Am 31. Dezember haben Sie wahrscheinlich Anspruch auf die bundesstaatliche Steuergutschrift für Kinder im Jahr 2021, die von 2.000 US-Dollar pro Kind auf 3.600 US-Dollar angehoben wurde. Stellen Sie also sicher, dass Sie auch diese in Anspruch nehmen.
„Das ist eine große, fette und schöne Anerkennung, die man dieses Jahr bekommen kann“, sagte Steber.
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