Abedingter Begünstigtererhält ein Begünstigtenkonto, wenn der Hauptbegünstigte dazu nicht in der Lage oder nicht bereit ist. Sie sind ein „zweiter“ Begünstigter, der für alle Fälle mehr oder weniger in den Startlöchern wartet.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Ein bedingter Begünstigter ist der Zweitbegünstigte, der von Ihnen erbt, wenn Ihr Haupt- oder Erstbegünstigter dies nicht tun kann oder will.
- Wenn Sie keinen bedingten Begünstigten angeben und Ihr Hauptbegünstigter vor Ihnen verstirbt, fallen Rentenkonten oft an Ihren Nachlass zurück.
- Sie können in beiden Rollen einen oder mehrere Begünstigte benennen.
- Das Aktualisieren Ihrer Angaben zu Altersvorsorgekonten oder Versicherungspolicen kann so einfach sein wie das Ausfüllen eines Formulars.
Definition und Beispiel eines bedingten Begünstigten
Ein Eventualbegünstigter steht an zweiter Stelle hinter dem Hauptbegünstigten einer Erbschaft. Diese Person erbt die genannten Vermögenswerte nur dann, wenn der Hauptbegünstigte dies nicht tut. Das Konto, das Sie einem Hauptbegünstigten übergeben möchten, wird an Ihren Zweitbegünstigten freigegeben, wenn Ihr Erstbegünstigter nicht gefunden werden kann, die Schenkung ablehnt, rechtlich nicht in der Lage ist, sie anzunehmen, oder vor Ihnen verstirbt.
- Alternativer Name:Zweitbegünstigter
Wenn Sie einen Begünstigten benennen, geben Sie rechtlich an, wem Sie nach Ihrem Tod Ihr Vermögen zugutekommen wollen, was eine IRA, ein 401(k) oder eine Versicherungspolice umfassen kann. Wenn Sie Ihren Nachlass planen, sollten Sie darüber nachdenken, einen Zweitbegünstigten zu benennen, damit Ihr Vermögen dort ankommt, wo Sie es haben möchten, und nicht in der Nachlassverwaltung landet.
So funktionieren bedingte Begünstigte
Bei der Überlegung, wer Ihr Vermögen erben wird, können Sie Ihren Ehepartner als Hauptbegünstigten von 100 % eines Kontos benennen. Wenn Ihr Ehepartner vor Ihnen stirbt, erhalten Ihre beiden erwachsenen Kinder möglicherweise jeweils 50 % als Anspruchsberechtigte. Sie können auch Ihren Ehepartner als Hauptbegünstigten von 50 % des Kontos benennen, wobei Ihre Kinder jeweils zu 25 % als Hauptbegünstigte benannt werden.
Sie können sogar eine gemeinnützige Wohltätigkeitsorganisation als Begünstigten benennen, sollten jedoch mit einem Steuerberater darüber sprechen, wie Sie dies am besten tun können. Der Punkt ist, dass Sie Ihr Vermögen beliebig aufteilen können.
Notiz
Sie können mehr als einen Hauptbegünstigten und mehr als einen Eventualbegünstigten benennen – Sie sind nicht auf jeweils einen beschränkt. Sie können für jeden einen Prozentsatz festlegen und angeben, welchen Anteil des Kontos er erhalten soll.
Die von Ihnen benannten Personen müssen im Falle Ihres Todes geschäftsfähig sein, das Vermögen anzunehmen. Wenn Sie keinen bedingten Begünstigten angeben und Ihr Hauptbegünstigter das Konto nicht annehmen kann oder will, fallen Ihre Rentenkonten wieder in Ihren Nachlass.
Es muss ein Erziehungsberechtigter benannt werden, der das Geld im Namen eines Minderjährigen entgegennimmt und bis zur Volljährigkeit verwaltet. Das Gleiche würde gelten, wenn Ihr Anspruchsberechtigter geistig behindert wäre und nicht in der Lage wäre, seine eigenen Angelegenheiten zu regeln.
In beiden Fällen können Sie im Voraus einen Erziehungsberechtigten ernennen. Wenn Sie dies nicht tun, muss das Gericht jedoch rechtsgültig jemanden ernennen. Das kann ein teurer Prozess sein. Bei der vom Gericht benannten Person handelt es sich möglicherweise nicht um jemanden, von dem Sie nicht möchten, dass er die Kontrolle über Ihr Vermögen hat.
Sie sind nicht ein Leben lang an die Wahl Ihrer Begünstigten gebunden. Kontingente und Primärversicherungen können mit wenig bis gar keinem Aufwand hinzugefügt oder ersetzt werden, es sei denn, das Konto ist unwiderruflich, wie es bei manchen Versicherungspolicen der Fall sein kann. Für eine Änderung genügt oft das Ausfüllen eines Formulars.
Notiz
Wenden Sie sich an Ihren Planverwahrer, um Änderungen an Ihrer IRA vorzunehmen. Wenden Sie sich an Ihren Planadministrator, wenn Sie Änderungen an einem 401(k)- oder einem anderen vom Arbeitgeber geförderten Altersvorsorgeplan vornehmen möchten.
Kontingent- vs. Hauptbegünstigte
Stellen Sie sich diese Begünstigten als Menschen vor, die in der Schlange stehen. Die Hauptperson steht an der Spitze der Reihe. Die kontingentierte Person steht hinter ihnen und kann nur dann weiterkommen, wenn der Hauptbegünstigte aus irgendeinem Grund beiseite tritt. Ein bedingter Begünstigter ist somit „Plan B“.
| Bedingter Begünstigter | Hauptbegünstigter |
| Kann den Vermögenswert nur annehmen, wenn der Hauptbegünstigte dies nicht tut | Ihre Erbschaft wird durch die Benennung eines bedingten Begünstigten nicht beeinträchtigt oder gemindert |
| Stellt sicher, dass Ihr Vermögen an jemanden Ihrer Wahl geht, wenn Ihr Erstbegünstigter es nicht annehmen kann oder nicht nehmen kann | Die natürliche oder juristische Person, die den Vermögenswert am liebsten erhalten würde |
Vor- und Nachteile von bedingten Begünstigten
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Nützlich, wenn Sie eine Nachlassprüfung vermeiden möchten
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Sie können den Begünstigten wechseln, wenn große Veränderungen im Leben eintreten
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Die Abwicklung kann kostspielig sein
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Kann problematisch sein, wenn Sie die Begünstigten nicht aktualisieren
Vorteile erklärt
Nützlich, wenn Sie eine Nachlassprüfung vermeiden möchten:Konten mit derartigen Bezeichnungen werden oft als „Testamentsersatzkonten“ bezeichnet. Sie können sehr nützlich sein, wenn Sie die Erbschaft zumindest eines Teils Ihres Vermögens vermeiden möchten.
Sie können den Begünstigten wechseln, wenn große Veränderungen im Leben eintreten:Ihre Wahl der Begünstigten und alle Änderungen, die Sie an ihnen vornehmen, haben Vorrang vor allen Bedingungen, die Sie in Ihrem Testament für die gleichen Vermögenswerte hinterlassen. Vielleicht möchten Sie Ihre Bezeichnungen von Zeit zu Zeit noch einmal überprüfen, um sicherzustellen, dass sie noch zu Ihrem aktuellen Lebensabschnitt passen. Die Notwendigkeit, Ihren Nachlassplan zu aktualisieren, entsteht häufig nach großen Veränderungen im Leben, wie z. B. einer Heirat, Geburt, Scheidung oder einem Todesfall in der Familie.
Nachteile erklärt
Die Abwicklung kann kostspielig sein:Je größer Ihr Nachlass ist, desto kostspieliger wird die Abwicklung, wodurch sich der Wert dessen verringert, was Sie Ihren Nachlasserben hinterlassen können. Es kann hilfreich sein, Begünstigtenkonten aus Ihrem Nachlass herauszunehmen.
Kann problematisch werden, wenn Sie die Begünstigten nicht aktualisieren:Ihr Plan könnte scheitern, wenn Sie Ihre Begünstigten nicht auf dem Laufenden halten. Sie sollten wissen, dass sie entweder als Erster oder Zweiter in der Reihe genannt werden. Sie sollten die identifizierenden Details dessen kennen, was sie erhalten sollen. Es liegt oft an ihnen, zu gegebener Zeit Ansprüche auf die betreffenden Vermögenswerte geltend zu machen.
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