Ihre Kreditkarte verfügt über einen regulären effektiven Jahreszins, der auf Ihre Einkäufe und Guthabenübertragungen angewendet wird, wenn Sie über ein Guthaben verfügen oder keine Zahlungsfrist besteht. Allerdings kann bereits eine einzige verspätete Zahlung dazu führen, dass der Emittent Ihrem Konto einen effektiven Jahreszins als Strafe auferlegt, der deutlich über Ihrem regulären effektiven Jahreszins liegt.
Inhaltsverzeichnis
Was ist ein Strafzinssatz für Kreditkarten?
Der Strafzins einer Kreditkarte ist ein Zinssatz, den Ihnen der Kreditkartenaussteller berechnet und der höher ist als Ihr regulärer effektiver Jahreszins. Nicht alle Karten haben einen effektiven Jahreszins, aber wenn bei Ihnen der Fall ist, können Sie den Prozentsatz in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen im Kleingedruckten Ihrer Karte finden. Es befindet sich normalerweise in der Tariftabelle unter den regulären effektiven Jahreszinsen und den effektiven Jahreszinsen für Barvorschüsse
Wie funktionieren Kreditkarten-Strafzinsen?
Wenn für Ihre Karte ein Straf-APR gilt, kann Ihr Aussteller den Zinssatz auf Sie anwendenvorhandenRestbetrag, wenn Sie mit einer Zahlung mehr als 60 Tage im Verzug sind. Wenn sie dies tun, müssen sie Sie gesetzlich 45 Tage im Voraus über die Tariferhöhung informieren.
Ihr Emittent kann jedoch einen effektiven Jahreszins verhängenZukunftTransaktionen aus einer Reihe von Gründen. Beispielsweise erhebt Citi Double Cash einen Strafzinssatz, wenn Sie eine verspätete Zahlung leisten oder eine Zahlung zurückerhalten, und der Zinssatz könnte auf unbestimmte Zeit für Ihr Konto gelten. Andere Karten berechnen möglicherweise den effektiven Jahreszins für zwei aufeinanderfolgende verspätete Zahlungen oder die Überschreitung Ihres Kreditlimits.
Der durchschnittliche Strafzinssatz für Kreditkarten liegt derzeit bei 28,58 %, wobei viele Kreditkartenaussteller stolze 29,99 % verlangen. Um es ins rechte Licht zu rücken: Die Finanzierungskosten für ein Guthaben von 1.000 $ bei einem Strafzins von 29,99 % würden nach einem Jahr Zinsen in Höhe von 349,65 $ belaufen. Vergleichen Sie das mit der Finanzierungsgebühr von 223,90 $, die Sie für den gleichen Betrag zahlen würden, aber zu einem viel niedrigeren Zinssatz von 20,21 % (dem aktuellen Kreditkartendurchschnitt), und Sie werden sehen, wie teuer der Strafzins sein kann.
Wenn Ihr Kreditkartenaussteller aufgrund eines Zahlungsverzugs von 60 Tagen oder mehr einen Strafsatz einführt, können Sie diesen innerhalb von sechs Monaten senken, sofern Sie sechs aufeinanderfolgende Mindestzahlungen pünktlich leisten. Das bedeutet, dass Sie Ihre Zahlung pünktlich leisten, innerhalb Ihres Kreditlimits bleiben und immer genug Geld auf Ihrem Girokonto haben, um Ihre Kreditkartenzahlung zu decken, sodass Ihre Zahlung nicht zurückerstattet wird.
Abhängig von den Bedingungen Ihrer Kreditkarte sinkt der Zinssatz möglicherweise nur auf Ihr KontovorhandenGleichgewicht. Einige Gläubiger wenden möglicherweise immer noch den höheren Satz auf Neukäufe an, die nach Inkrafttreten des Strafsatzes getätigt werden.
Notiz
Andere Kreditkartenaussteller können Ihren Zinssatz erhöhen, auch wenn diese Konten einwandfrei sind. Sie müssen Sie jedoch 45 Tage im Voraus über die Zinserhöhung informieren und Ihnen die Möglichkeit geben, den höheren Zinssatz abzulehnen.
Was ist die Ausfallrate?
Aufgrund der Namen wird der Strafsatz manchmal mit dem verwechseltStandard Rate. Die Kredit- und Darlehensbranche verwendet die Ausfallrate, um die Anzahl der Kreditkarteninhaber und Darlehensnehmer zu messen, die mit ihren Zahlungen im Verzug sind. Dieser Satz berücksichtigt Kreditkarten, die überfällig sind, aber nicht abgebucht wurden, Konten, die in der Insolvenz entlastet wurden, sowie Hypotheken und Autokredite, die mehr als drei Monate überfällig sind.
Die Ausfallrate kann zur Messung der Gesundheit der Wirtschaft herangezogen werden. Steigende Ausfallraten – immer mehr Kreditnehmer kommen mit ihren Kreditkarten- und Kreditzahlungen in Verzug – könnten bedeuten, dass die Wirtschaft in Schwierigkeiten gerät. Hohe Hypothekenausfallraten bedeuten, dass die Zahl der Zwangsvollstreckungen von Eigenheimen zunehmen könnte.
Die folgende Grafik zeigt die Kreditkartenausfallraten von 1991 bis 2020:
3 Möglichkeiten, den Strafzins zu vermeiden
Es ist nicht schwer, die Strafgebühr für Ihr Kreditkartenguthaben zu vermeiden. Befolgen Sie diese Grundregeln und Sie können eine Erhöhung Ihres Zinssatzes auf den Strafzins vermeiden.
Kontaktieren Sie Ihren Kreditkartenaussteller für weitere Zahlungsoptionen
Wenn Sie bereits eine Zahlung verpasst haben und die Möglichkeit besteht, dass Sie die nächste verpassen, wenden Sie sich vor dem nächsten Fälligkeitstermin an Ihren Kreditkartenaussteller. Ihr Kartenaussteller verfügt möglicherweise über Härtefalloptionen, die unsere Zahlung verringern oder verzögern können.
Wählen Sie eine Kreditkarte, für die keine Strafgebühr erhoben wird
Wenn das nicht funktioniert, ziehen Sie eine Karte in Betracht, für die kein Strafzins anfällt: die Apple Card, Citi Simplicity oder eine der Kreditkarten von Discover.
Notiz
Ihre Kreditwürdigkeit wird dennoch beeinträchtigt, wenn Ihr Zahlungsverzug den Kreditauskunfteien gemeldet wird.
Automatisieren Sie Ihre Mindestzahlung
Sie können jederzeit eine größere Zahlung auf Ihr Guthaben zu einem späteren Zeitpunkt leisten. Wenn Sie jedoch festlegen, dass die Mindestzahlung automatisch am Fälligkeitsdatum erfolgt, verpassen Sie nie eine Zahlung. Stellen Sie sicher, dass auf Ihrem Bankkonto genügend Guthaben vorhanden ist, um eine Rückzahlung zu vermeiden.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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