12 Möglichkeiten, wie Sie mit Ihrer Kreditkarte Geld sparen können

Die Verwendung einer Kreditkarte erfordert eine kluge Ausgaben- und Budgetplanung, um die Gefahr einer Verschuldung oder der Zahlung von Hunderten von Dollar an Zinsen und Gebühren zu vermeiden.

Wenn Sie jedoch sorgfältig einkaufen und Ihre Kreditkarte strategisch einsetzen, können Sie Prämien, Punkte und andere Vergünstigungen nutzen, um zu sparen oder sogar Geld zu verdienen. Und das, ohne sich zu verschulden, wenn Sie zwei Grundregeln beachten: Laden Sie nur das auf, was Sie sich leisten können, und zahlen Sie den Restbetrag jeden Monat vollständig ab.

Erfahren Sie, wie Sie durch den sorgfältigen Umgang mit Ihrer Kreditkarte Geld verdienen statt verlieren können.

Übertragen Sie Guthaben, um die Zinsen zu senken 

Wenn Sie derzeit ein Guthaben auf einer Kreditkarte mit einem hohen Zinssatz haben, können Sie möglicherweise Hunderte von Dollar sparen, indem Sie dieses Guthaben auf eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen.

Wenn Sie das Angebot zur Überweisung Ihres Restbetrags mit einem effektiven Jahreszins von 0 % nutzen, haben Sie Zeit, Ihren Restbetrag abzubezahlen, ohne dass Zinsen anfallen. Sie können beispielsweise fast 400 US-Dollar sparen, indem Sie ein Guthaben von 3.000 US-Dollar zu 17 % auf eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % für 12 Monate übertragen.

Stellen Sie nur sicher, dass Sie jeden Monat so viel bezahlen können, dass Ihr Guthaben innerhalb der Einführungsphase wieder auf Null sinkt. Andernfalls verlieren Sie am Ende Geld, indem Sie weiterhin erhebliche Zinsen zahlen.

Verwenden Sie 0 % effektiven Jahreszins

Viele 0 %-Einführungspreise werden nur bei Guthabenübertragungen angeboten. Einige Kreditkarten bieten jedoch auch einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe an. Das bedeutet, dass während des Angebotszeitraums für alle Einkäufe, die Sie tätigen, ebenfalls 0 % Zinsen anfallen.

Wenn Sie einen teuren Artikel kaufen müssen – neue Möbel, eine medizinische Behandlung oder einen Urlaub – können Sie den Kauf mit einer Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % in mehrere Zahlungen aufteilen, ohne Zinsen zahlen zu müssen.

Bezahlen Sie mit einer Cashback-Kreditkarte

Mit Cashback-Kreditkarten können Sie Bargeldprämien auf Ihrer Kreditkarte sammeln. Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte den Großteil Ihrer Ausgaben bezahlen können und nicht nur die Einkäufe, die die meisten Prämien einbringen, können Sie Ihre Bareinnahmen maximieren.

Wenn Sie beispielsweise jeden Monat rund 3.000 US-Dollar für Rechnungen und andere Ausgaben ausgeben, können Sie mit einer Karte, die nur 1 % Prämie auszahlt, 360 US-Dollar pro Jahr verdienen.

Hier gilt es sicherzustellen, dass Sie Ihr Kartenguthaben am Ende jedes Monats abbezahlen können. Andernfalls übersteigen die Zinsen, die Ihnen berechnet werden, schnell den Cashback, den Sie erhalten.

Überspringen Sie die Autovermietungsversicherung

Durch die Inanspruchnahme des Mietschutzes der Autovermietung kann sich der Mietpreis täglich erhöhen. Abhängig von der von Ihnen verwendeten Kreditkarte ist diese zusätzliche Versicherung jedoch möglicherweise nicht erforderlich.

Die meisten gängigen Kreditkarten bieten eine Mietwagenversicherung an, solange Sie die von der Autovermietung angebotene Deckung ablehnen und Ihre Miete mit Ihrer Kreditkarte bezahlen. Dadurch können Sie jedes Mal, wenn Sie ein Auto mieten, Dutzende oder Hunderte von Dollar sparen.

Lösen Sie Cashback gegen eine Geschenkkarte ein

Viele Kreditkarten arbeiten mit Einzelhändlern zusammen, um Geschenkkarten mit Boni anzubieten. Sie können Ihre Prämien maximieren, indem Sie Ihr Cashback gegen eine dieser Geschenkkarten einlösen.

Beispielsweise können Sie möglicherweise Bargeldprämien im Wert von 20 US-Dollar gegen eine Geschenkkarte im Wert von 25 US-Dollar einlösen. Wenn Sie sich für Einzelhändler entscheiden, bei denen Sie bereits einkaufen, erhalten Sie 5 $ gratis.

Nutzen Sie die Discount Mall

Viele Kreditkartenunternehmen verfügen über ein „Discount-Einkaufszentrum“ oder eine Reihe nationaler Einzelhändler, mit denen sie zusammenarbeiten, um Karteninhabern regelmäßige Rabatte anzubieten.

Es erfordert ein wenig Vorausplanung, aber Sie können Geld für Essen, Kinokarten, Blumen und mehr sparen, indem Sie den Kauf über das Discount-Einkaufszentrum Ihres Kreditkartenausstellers tätigen. Eine Liste dieser Geschäfte und Angaben dazu, wie viel Sie sparen können, finden Sie normalerweise auf der Website Ihres Kreditkartenunternehmens.

Verdienen Sie kostenlose Reise- oder Hotelaufenthalte

Mit Reiseprämien-Kreditkarten können Sie Meilen oder Punkte sammeln, die Sie gegen einen kostenlosen Flug oder einen kostenlosen Hotelaufenthalt einlösen können. Sie können den Freiflug für einen Jahresurlaub, eine Urlaubsreise oder einen Wochenendausflug nutzen.

Auch wenn Sie keine Reiseprämienkarte besitzen, bietet das Discount-Einkaufszentrum Ihrer Kreditkarte möglicherweise Angebote bei bestimmten Autovermietungen oder Hotels an. Schauen Sie immer dort nach, bevor Sie Reisepläne schmieden.

Kaufen Sie an Rabatttagen für Karteninhaber im Einzelhandel ein

Wenn Sie nur Privatkreditkarten in Ihrem Portemonnaie haben, können Sie aufgrund der hohen Zinssätze und der eingeschränkten Nutzung Geld verlieren. Wenn Sie jedoch nur gelegentlich Einzelhandelskarten verwenden, können Sie deren Prämienprogramme nutzen.

Diese Karten bieten Karteninhabern oft Vergünstigungen wie spezielle Rabatttage. Lesen Sie Ihr Prämienprogramm durch oder rufen Sie Ihren Kartenaussteller an, um herauszufinden, ob Ihre Einzelhandelskreditkarte spezielle Rabatttage für Karteninhaber bietet. Und denken Sie daran, sich für Einzelhandelskarten nur in Geschäften anzumelden, in denen Sie bereits häufig einkaufen.

Suchen Sie nach einem Anmeldebonus

Öffnen Sie eine Kreditkarte nicht nur zum Selbstzweck, sonst könnte Ihre Kreditwürdigkeit geschädigt werden. Wenn Sie jedoch bereits planen, eine neue Karte zu eröffnen, suchen Sie nach einer mit einem Anmeldebonus.

Die Boni reichen von Cashback über kostenlose Hotelübernachtungen bis hin zu Punkten, die Sie für Flugtickets einlösen können. Um den Ausgabenbonus zu erhalten, müssen Sie in der Regel innerhalb der ersten Monate nach Erhalt der Kreditkarte einen bestimmten Betrag für die Kreditkarte ausgeben. Wenn Sie diese Anforderung erfüllen und trotzdem Ihr Guthaben abbezahlen können, können Sie den Bonus verdienen, ohne zusätzlich Zinsen zu zahlen.

Erweiterte Garantieleistungen

Durch den Erwerb der erweiterten Garantie auf Elektronik können Sie teure Reparaturen oder Ersatzlieferungen vermeiden. Allerdings sind diese Schutzpläne oft teuer.

Einige Kreditkarten bieten automatisch und ohne zusätzliche Kosten eine erweiterte Garantie auf den Kauf von Elektronikartikeln an. Überprüfen Sie vor dem Einkauf die Unterlagen Ihrer Kreditkarte, um zu erfahren, ob diese Absicherung angeboten wird und was Sie tun müssen, um den Vorteil zu nutzen.

Profitieren Sie von Preisanpassungen

Wenn Sie einkaufen, riskieren Sie, einen Artikel zu kaufen und dann ein paar Tage später festzustellen, dass er zu einem niedrigeren Preis herabgesetzt ist. Bei Kreditkarten mit Preisschutzleistungen kann es jedoch sein, dass Sie die Preisdifferenz erstatten.

Wie einfach es ist, den Vorteil zu erhalten, hängt von Ihrer Kreditkarte ab. Überprüfen Sie in Ihrer Police, wie Sie eine Rückerstattung beantragen können und wie lange Sie Zeit haben, um einen Anspruch geltend zu machen.

Zahlen Sie keine Gebühren für Auslandstransaktionen

Bei den meisten Kreditkarten wird für Einkäufe in anderen Währungen eine Auslandstransaktionsgebühr erhoben, die in der Regel 3 % des Transaktionsbetrags beträgt. Wenn Sie international reisen, können sich diese Gebühren schnell summieren.

Bei einigen Karten entfällt jedoch die Auslandseinsatzgebühr. Wenn Sie häufig außer Landes reisen, können Sie mit einer Karte mit dieser Funktion erhebliche Einsparungen erzielen.

Tragen Sie keine Waage bei sich

Wenn Sie über ein Guthaben verfügen und Finanzierungsgebühren zahlen, lohnen sich die Vorteile der Karte nicht. Bezahlen Sie Ihren Restbetrag jeden Monat pünktlich und vollständig. Andernfalls können die Zinsen und Verzugszinsen, die Sie am Ende zahlen, eventuelle Prämien oder Ersparnisse zunichte machen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)