Die Kosten für die Hausratversicherung steigen schneller als die Inflation

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie Eigentümer eines Eigenheims sind, müssen Sie bereit sein, für die Versicherung mehr zu zahlen: Die Versicherungsprämien für Eigenheimbesitzer steigen zusammen mit den Preisen fast überall in der Wirtschaft.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die Kosten für die Versicherung Ihres Eigenheims sind schneller gestiegen als die Inflation und werden voraussichtlich weiter steigen, solange die Störungen während der Pandemie die Preise weiter in die Höhe treiben.
  • Da die Hausbesitzerversicherung die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses berücksichtigt, werden die Prämien durch viele Faktoren in die Höhe getrieben, die zu höheren Kosten in anderen Teilen der Wirtschaft führen – etwa Probleme in der Lieferkette und Arbeitskräftemangel.
  • Dazu trägt auch die zunehmende Häufigkeit und Schwere von Naturkatastrophen bei.

Die Kosten für Hausratversicherungen, wie Lebensmittel und Benzin, sind im letzten Jahr gestiegen und es sieht nicht so aus, als würden sie in absehbarer Zeit sinken. Nach Angaben des Insurance Information Institute, einer Handelsgruppe, stieg die landesweite durchschnittliche Jahresprämie im Jahr 2021 auf 1.398 US-Dollar, ein Anstieg von 4 % gegenüber 2020. Die Inflationsrate lag im Jahr 2020 bei etwa 1,2 %, wie Daten des Bureau of Labor Statistics zeigten.

Laut MarketScout, das die Versicherungsprämien verfolgt, stieg der durchschnittliche Versicherungssatz im vierten Quartal 2021 gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2020 für Häuser im Wert von weniger als 1 Million US-Dollar um 3,7 %, für Häuser über diesem Schwellenwert jedoch um 6,3 %. Dem steht eine durchschnittliche Prognose von 4,6 % für die Verbraucherinflation im letzten Quartal des letzten Jahres gegenüber, wie aus einem Bericht der Federal Reserve Bank of Philadelphia vom November hervorgeht.

Von 2017 bis 2020 stiegen die durchschnittlichen Prämiensätze für Eigenheimbesitzer insgesamt um durchschnittlich 11,4 % und übertrafen damit die Inflationsrate von 7,3 % im gleichen Zeitraum. 

Viele der Versorgungsprobleme während der Pandemie, die andere Preise in die Höhe treiben, erhöhen auch die Kosten für die Versicherung von Eigenheimen. Wenn sich die Probleme in der Lieferkette und der Arbeitskräftemangel infolge der Pandemie also nicht bald von selbst lösen, sollten Sie darauf achten, dass die Prämien Ihrer Hausratversicherung weiter steigen.

„Bei der Preisgestaltung von Hausratversicherungen spielt eine Menge eine Rolle“, sagte Michael Barry, Chief Communications Officer des Versicherungsinstituts. „Hausversicherer achten unter anderem darauf, wie viel es kosten würde, Ihr Haus im Schadensfall wieder aufzubauen.“

Infolgedessen haben die steigenden Preise für fast alles, was mit dem Hausbau zu tun hat – Holz, Stahl, Beton sowie Architekten und Bauunternehmer – zum Anstieg der Versicherungsprämien für Hausbesitzer beigetragen. Die National Association of Home Builders gab an, dass die Großhandelspreise für „alle Inputs“ im Zusammenhang mit dem Wohnungsbau im November in den letzten 12 Monaten um 17,3 % gestiegen sind und 22,7 % über dem Niveau vor der Pandemie lagen, basierend auf Daten aus dem neuesten Erzeugerpreisindex-Bericht des Bureau of Labor Statistics.

Ein weiterer Faktor für die Prämienerhöhungen sei laut Barry die zunehmende Zahl von Naturkatastrophen, die Schäden in Milliardenhöhe verursacht hätten. Laut den National Centers for Environmental Information gab es bis zum 8. Oktober in den USA 18 Wetter-/Klimakatastrophen mit Schäden von jeweils über 1 Milliarde US-Dollar im Jahr 2021. Der Jahresdurchschnitt 1980–2020 lag für solche Ereignisse bei 7,1 (inflationsbereinigt), sagten die Zentren.

„Das Klimarisiko und die zunehmende Häufigkeit und Schwere der Katastrophen sind etwas, das die Versicherer in ihre Policen eingepreist haben“, sagte Barry. „Je nachdem, in welchem ​​Bundesstaat Sie leben, können auch die Tarife beeinflusst werden. Die Tarife basieren auch auf tatsächlichen und erwarteten Verlusten in jedem Bundesstaat.“ 

In Katastrophengebieten wie in der Nähe der Waldbrände in Kalifornien könnten sich die Versicherungsprämien einiger Hausbesitzer in diesem Jahr verdoppeln, sagte Richard Kerr, CEO von MarketScout. „Das ist die wirklich große Geschichte“, sagte er. „Diese Leute werden am Boden zerstört.“

Kosten eindämmen

Während Verbraucher nicht viel tun können, um die Inflation oder Naturkatastrophen zu kontrollieren, können sie einige konkrete Maßnahmen ergreifen, um den Schlag steigender Prämien abzumildern, sagte Barry. Darunter: 

  • Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt
  • Bündeln Sie Ihre Auto- und Hausratversicherungen bei einem Versicherer, um einen Rabatt zu erhalten
  • Investieren Sie in Taktiken zur Schadensbegrenzung, wenn Sie in einem katastrophengefährdeten Gebiet leben.

„Möglicherweise müssen Sie eine Kosten-Nutzen-Analyse durchführen. Aber wenn Sie sich in einem hurrikangefährdeten Staat befinden, sollten Sie sich vielleicht nach Fensterläden und winddichten Fenstern umsehen“, sagte Barry. „Diese Investition könnte zu einigen Rabatten führen, die Ihnen etwas Geld sparen können.“

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