Erläuterung des FAIR-Plans

ByDr. J. K. Hartmann

Der Fair Access to Insurance Requirements (FAIR)-Plan ist ein staatlich vorgeschriebenes Programm, das Einzelpersonen einen fairen Zugang zu Versicherungen ermöglicht, die Schwierigkeiten haben, ihr Eigentum zu versichern, weil die Versicherer sie als hohes Risiko einstufen. Der FAIR-Plan ist ein „gemeinsamer Marktplan“.

Wichtige Erkenntnisse

  • FAIR-Pläne bieten Versicherungen für Personen, denen sonst die Versicherung ihres Eigentums verweigert würde, weil sie sich in einem Hochrisikogebiet aufhalten oder andere schwerwiegende Probleme haben.
  • Zu den Häusern mit hohem Risiko zählen Häuser in Regionen, die anfällig für Naturkatastrophen oder in Gebieten mit hoher Kriminalität sind, Häuser in einem schlechten Zustand oder Häuser mit vielen früheren Schäden.
  • Möglicherweise sind zusätzliche Schritte erforderlich, um Anspruch auf einen FAIR-Plan zu haben, z. B. die Begrenzung Ihres Risikos durch die Installation von Alarmgeräten, Wasserrücklaufventilen oder den Austausch der Verkabelung in Ihrem Haus.

FAIR-Pläne helfen bei der Absicherung von Immobilien mit höherem Risiko

FAIR-Pläne sind staatliche Programme, die teilweise von privaten Versicherungsgesellschaften subventioniert werden. Diese Pläne bieten häufig eine Versicherung für Personen an, denen andernfalls der Versicherungsschutz für ihr Eigentum verweigert würde, weil sie sich in einem Hochrisikogebiet aufhalten oder andere damit verbundene Hochrisikoprobleme haben.

Ihre staatliche Versicherungsabteilung kann Ihnen weitere Informationen zu ihrem jeweiligen FAIR-Plan geben, oder Sie können sich unten die Liste der einzelnen Bundesstaaten ansehen, wo Sie Hilfe für das FAIR-Plan-Versicherungsprogramm erhalten können.

Der FAIR-Plan und die Hochrisikoversicherung

Bei einer Hochrisikoversicherung hat die Versicherungsgesellschaft entschieden, dass das Schadensrisiko an einem bestimmten Ort oder Gebiet hoch ist, basierend auf:

  • Geografische Daten
  • Wartung
  • „Schadenhistorie“ oder eine hohe Anzahl von Schadensfällen für den Standort oder ein bestimmtes Haus.

Wo erhalten Sie eine Versicherung für ein Hochrisikogebiet?

Standardversicherer sind nicht auf Objekte mit hohem Risiko spezialisiert und weigern sich daher häufig, diese zu versichern, indem sie entweder gar nicht erst versichern oder sich weigern, einen Standort mit hohem Risiko zu erneuern, sobald die Laufzeit der Versicherungspolice abgelaufen ist. Die Underwriting-Richtlinien eines Versicherungsunternehmens geben in der Regel vor, mit welchen Risiken es vertraut ist. Sie können eine Versicherung für Hochrisikoimmobilien bei Spezialversicherern abschließen, bei denen es sich unter Umständen auch um nicht zugelassene Versicherer handelt. Nicht zugelassene Versicherungsunternehmen denken häufig über den Tellerrand hinaus oder spezialisieren sich auf Risiken, mit denen andere Versicherer nicht einverstanden sind.

Was macht ein Haus zu einem hohen Risiko?

  • Wenn Sie in einem Gebiet leben, das anfällig für Naturkatastrophen wie Tornados ist oder in dem es häufig zu Hurrikanen oder Stürmen kommt, gilt Ihr Eigentum möglicherweise als Hochrisikogebiet.
  • Wenn Sie in einer Gegend leben, in der es häufig zu Vandalismus oder Diebstahl kommt.
  • Wenn Ihr Haus nicht renoviert wurde oder in einem schlechten Zustand ist.
  • Wenn Sie viele Ansprüche hatten.

Was tun, wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine Hausratversicherung zu finden?

Wenn Sie Ihr erstes Eigenheim oder eine neue Immobilie kaufen und Schwierigkeiten haben, eine Versicherungsgesellschaft zu finden, die Sie versichert, fragen Sie Ihren Immobilienmakler, ob er lokale Versicherungsgesellschaften oder Makler kennt, die in der Gegend Policen ausstellen. Versicherungsmakler haben Zugang zu vielen verschiedenen Versicherungsunternehmen und werden sich bemühen, etwas für Sie zu finden.

Sie können sich auch an das Büro Ihres örtlichen Versicherungskommissars wenden, das Ihnen den richtigen Weg weist. Möglicherweise finden Sie bei einem privaten Versicherer dennoch eine Police, die komfortabel ist und einen guten Versicherungsschutz bietet. Der FAIR-Plan sollte als letztes Mittel genutzt werden.

Sie können auch versuchen zu verhandeln: Überlegen Sie, aus welchen Gründen Ihnen die Versicherung verweigert wird, und versuchen Sie, mit der Versicherungsgesellschaft zu verhandeln. Wenn Sie Anpassungen oder Reparaturen vornehmen oder eine höhere Selbstbeteiligung in Betracht ziehen, können Sie häufig eine Deckung erhalten. Stellen Sie sicher, dass Sie alles bei einigen Standardversicherern ausprobieren, bevor Sie zum FAIR-Plan wechseln.

Bedingungen für die Teilnahme am FAIR-Plan

Nach Angaben des Insurance Information Institute gibt es auch für den FAIR-Plan Bedingungen, die erfüllt sein müssen. Nur weil Sie ein Haus mit hohem Risiko haben, heißt das nicht, dass der FAIR-Plan Sie akzeptiert. Möglicherweise werden Sie aufgefordert, das Risiko von Bränden, Diebstählen oder Wasserschäden zu begrenzen, indem Sie Diebstahl- oder Alarmvorrichtungen installieren, oder Sie werden aufgefordert, Wasserrückhalteventile zu installieren oder Reparaturen an Ihrem Haus durchzuführen, z. B. das Ersetzen oder Reparieren eines Dachs oder Ihrer Verkabelung. Wenn Sie aufgrund dieser Umstände Anspruch auf eine Standardversicherung hätten, ist es wahrscheinlich besser, die notwendigen Reparaturen durchzuführen und bei einer Standardversicherungsgesellschaft zu bleiben. Standardversicherungsunternehmen sind in der Regel günstiger als Hochrisikoversicherer.

Wann Sie nach einer FAIR-Plan-Versicherung suchen sollten

Wenn Sie alle oben genannten Optionen ausgeschöpft haben und keine Versicherungsgesellschaft finden, die Ihr Risiko übernimmt, haben Sie die Möglichkeit, eine Versicherung mit dem FAIR-Plan zu beantragen. Beachten Sie jedoch, dass selbst der FAIR-Plan das Recht hat, den Versicherungsschutz zu verweigern, wenn der Grund für die Verweigerung der Versicherung Ihres Eigentums nicht auf Umstände zurückzuführen ist, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, wenn Sie sich nicht an die Empfehlungen halten. Da die Situation von Fall zu Fall unterschiedlich ist, ist es am besten, sich direkt an sie zu wenden, um die Bedingungen des FAIR-Plans zu besprechen, die für Ihre Situation gelten. Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf zusätzliche Versicherungsvermerke, die den Basisschutz verbessern können.

Wo Sie FAIR-Plan-Versicherungshilfe von Staat zu Staat finden

Alabama Insurance Underwriting Association

Kalifornische FAIR-Plan-Vereinigung

Connecticut FAIR-Plan

Versicherungsplatzierungseinrichtung von Delaware

Sachversicherungseinrichtung des District of Columbia

Citizens Property Insurance Corporation [Florida]

Georgia Underwriting Association

Illinois FAIR Plan Association

Indiana Basic Property Insurance Underwriting Association

Iowa FAIR Plan Association

Kansas All-Industry Placement Facility

Kentucky FAIR Plan Reinsurance Association

Louisiana Citizens Property Insurance Corporation

Maryland Joint Insurance Association

Massachusetts Property Insurance Underwriting Association

Michigan Basic Property Insurance Association

Minnesota FAIR-Plan

Mississippi Windstorm Underwriting Association

Einrichtung zur Vermittlung von Sachversicherungen in Missouri

New Jersey Insurance Underwriting Association

New Mexico-Sachversicherungsprogramm

New Yorker Sachversicherungs-Underwriting-Vereinigung

North Carolina Joint Underwriting Association – FAIR-Plan

North Carolina Insurance Underwriting Association – Coastal Property Insurance Pool

Ohio FAIR Plan Underwriting Association

Oregon FAIR Plan Association

Versicherungsplatzierungseinrichtung von Pennsylvania

Rhode Island Joint Reinsurance Association

South Carolina Wind and Hail Underwriting Association

Texas FAIR Plan Association

Texas Storm Insurance Association

Virginia Property Insurance Association

Washington FAIR-Plan

West Virginia Essential Property Insurance Association

Wisconsin-Versicherungsplan

So schließen Sie eine Versicherung ab, wenn Sie in einem Hochrisikogebiet leben

Wenn es Ihnen nicht gelungen ist, eine Versicherung für Ihr Haus abzuschließen, weil es als risikoreich eingestuft ist, oder Ihnen die Versicherung verweigert wurde und Sie bereits versucht haben, mit herkömmlichen Privatversicherern zu verhandeln und alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft haben, können Sie sich an den FAIR-Plan-Verwalter in Ihrem Bundesstaat wenden, um weitere Informationen zum FAIR-Plan und zum Abschluss einer Versicherung für Ihr Haus zu erhalten.

Telefonnummern der FAIR-Plan-Administratoren nach Bundesstaat

Alabama: 334-943-4029

Kalifornien: 213-487-0111

Connecticut: 860-528-9546

Delaware: 215-629-8800

District of Columbia: 202-393-4640

Florida: JUA 850-513-3700

Florida Windstorm Underwriters Association: 904-296-6105

Georgien: 770-923-7431

Hawaii: 808-531-1311

Illinois: 312-861-0385

Indiana: 317-264-2310

Iowa: 515-255-9531

Kansas: 785-271-2300

Kentucky: 502-425-9998

Louisiana FAIR-Plan: 504-831-6930

Maryland: 410-539-6808

Massachusetts: 617-723-3800

Michigan: 313-877-7400

Minnesota: 612-338-7584

Mississippi: 601-981-2915

Missouri: 314-421-0170

New Jersey: 973-622-3838

New Mexico: 505-878-9563

New York: 212-208-9700

Ohio: 614-839-6446

Oregon: 503-643-5448

Pennsylvania: 215-629-8800

Rhode Island: 617-723-3800

South Carolina: 803-737-6180

Texas: 512-899-4900

Virginia: 804-591-3700

Washington: 425-745-9808

West Virginia: 215-629-8800

Wisconsin: 414-291-5353

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was deckt die FAIR-Tarifversicherung ab?

FAIR-Pläne decken nicht so viele Gefahren ab wie eine Standard-Hausratversicherung, die genauen Deckungen variieren jedoch je nach Bundesstaat. Alle FAIR-Pläne decken Verluste aufgrund von Feuer, Vandalismus, Unruhen und Stürmen ab. In Kalifornien umfasst der Versicherungsschutz auch Schäden durch Buschbrände. Sowohl Georgia als auch New York bieten Wind- und Hagelschutz für einige Küstengebiete. Ein Dutzend Staaten bieten auch eine Haftpflichtversicherung an.

Wie viel kostet eine Hochrisikoversicherung für ein Eigenheim?

Die Prämiensätze für FAIR-Pläne variieren je nach Bundesstaat, Versicherungsgebiet und Risikostufe, können jedoch deutlich höher sein als die Sätze für Standardpolicen.