Ein herkömmliches Hypothekendarlehen ist ein Darlehen, das nicht von einer staatlichen Stelle wie der Federal Housing Administration abgesichert ist. Konforme konventionelle Hypotheken folgen den Zeichnungsrichtlinien der Hypothekenfinanzierungsgiganten Fannie Mae und Freddie Mac.
Herkömmliche Kredite bieten möglicherweise niedrigere Zinssätze als staatlich versicherte Kredite. Um sich für einen dieser Kredite zu qualifizieren, benötigen Sie eine gute Bonität, ein stabiles Einkommen und die Mittel zur Deckung einer Anzahlung. Sie können auch schneller abgeschlossen werden als ihre staatlich unterstützten Kollegen.
Erfahren Sie mehr über konventionelle Hypotheken und deren Voraussetzungen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Eine herkömmliche Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen, das nicht Teil eines staatlichen Programms ist.
- Einige herkömmliche Hypotheken sind konform. Das bedeutet, dass sie den Standards von Freddie Mac und Fannie Mae entsprechen.
- Bei einigen herkömmlichen Hypotheken ist eine private Hypothekenversicherung (PMI) erforderlich, wenn Sie eine Anzahlung von weniger als 20 % leisten.
Was ist eine konventionelle Hypothek?
Zu den herkömmlichen Krediten zählen sowohl konforme als auch nicht konforme Kredite. Ein konformes Darlehen entspricht den Richtlinien von Freddie Mac und Fannie Mae. Hierbei handelt es sich um staatlich geförderte Unternehmen – private Unternehmen, die von der Regierung gegründet wurden. Sie unterstützen Hypotheken, um das Risiko für Kreditgeber zu verringern.
Freddie Mac und Fannie Mae haben Richtlinien für ihre Hypotheken. Einer davon ist, dass die Kredite zeitlich begrenzt sind. In den meisten Regionen der Vereinigten Staaten liegt die konforme Kreditobergrenze im Jahr 2022 bei 647.200 US-Dollar, gegenüber 548.250 US-Dollar im Jahr 2021. In Gebieten mit höheren Lebenshaltungskosten liegt die Grenze höher. Die maximale Kredithöhe für ein Hochkostengebiet beträgt 822.375 US-Dollar im Jahr 2021 und steigt auf 970.800 US-Dollar im Jahr 2022.
Konforme Hypotheken können einen festen oder einen variablen Zinssatz haben. Ein fester Zinssatz bedeutet, dass Ihr Zinssatz während der gesamten Laufzeit Ihrer Hypothek gleich bleibt. Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz kann der Zinssatz steigen oder fallen.
Konventionelle Kreditanforderungen erfüllen
Fannie Mae und Freddie Mac verlangen, dass alle Kreditnehmer bestimmte Kreditwürdigkeiten, Einkommensniveaus, Berufserfahrungen, Schulden-Einkommens-Verhältnisse und Mindestanzahlungen erfüllen. Zu den Punkten, die ein Kreditgeber bei der Finanzierungsüberlegung berücksichtigen wird, gehören unter anderem:
- Ihre gesamten monatlichen Ausgaben
- Ihr gesamtes Bruttoeinkommen pro Monat
- Ihr beruflicher Werdegang
- Ihre Kreditwürdigkeit und Zahlungshistorie
- Ihr Vermögen, einschließlich Giro-, Spar- und Altersvorsorgekonten
Ihr Hypothekengeber bittet Sie möglicherweise um weitere Informationen, nachdem er Ihren Antrag persönlich geprüft hat. Zu den Grundvoraussetzungen für konforme Kredite gehören:
- Eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620
- Gesamtschulden-Einkommens-Verhältnis von 45 % oder weniger
- Eine Anzahlung von 3 % oder mehr
- Anzahlungsgelder aus einer dokumentierten Vermögensquelle
- Einkommensgrenzen für einige Kredite von Fannie Mae und Freddie Mac
- Eine bestimmte Menge an Barreserven, abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Schulden-Einkommens-Verhältnis
Notiz
Möglicherweise müssen Sie an einem Schulungskurs für Eigenheimkäufer teilnehmen, um sich für eine Fannie-Mae- oder Freddie-Mac-Hypothek zu qualifizieren.
Private Hypothekenversicherung
Fannie Mae- und Freddie Mac-Hypotheken erfordern möglicherweise auch den Abschluss einer privaten Hypothekenversicherung (PMI). PMI schützt den Kreditgeber, wenn Sie die Zahlung Ihrer Hypothek einstellen und Ihr Haus zwangsversteigert wird. Es handelt sich um eine monatliche Gebühr, die zu Ihrer Hypothekenzahlung hinzugerechnet wird. PMI ist häufig erforderlich, wenn Sie eine Anzahlung von weniger als 20 % des Kaufpreises leisten.
Sie können Ihren PMI kündigen, sobald Sie 20 % Eigenkapital in Ihrem Haus erreicht haben. Ihr Kreditgeber muss Ihren PMI kündigen, wenn Sie 22 % Eigenkapital in Ihrem Haus erreichen oder wenn Sie die Mitte des Zahlungsplans Ihres Kredits erreichen, je nachdem, was zuerst eintritt.
FHA vs. konforme konventionelle Hypotheken
Für FHA-Darlehen muss eine Immobilie hinsichtlich Preis, Lage und Zustand strengen Richtlinien entsprechen. Herkömmliche Kreditgeber sind nicht an dieselben Regeln gebunden.
Für FHA-Darlehen gelten außerdem weniger strenge Anforderungen an die Kreditwürdigkeit als für konforme Hypotheken. Möglicherweise qualifizieren Sie sich bereits mit einem Score von nur 500 bis 580. Wenn Ihr Kredit-Score unter dem Durchschnitt liegt, werden Sie höchstwahrscheinlich nicht mit zusätzlichen Gebühren oder höheren Sätzen belastet.
Mit herkömmlichen Krediten kann nahezu jede Art von Immobilie finanziert werden. Einige Eigentumswohnungskomplexe und bestimmte Häuser sind nicht für die FHA-Finanzierung zugelassen.
Beide Hypothekenoptionen könnten für viele Kreditnehmer funktionieren. Kontaktieren Sie Kreditgeber und besprechen Sie beides, um herauszufinden, welcher für Sie am besten geeignet ist. Kreditgeber können Ihnen dabei helfen, herauszufinden, welche Option für Ihre finanzielle Situation und Ihre Wohneigentumsbedürfnisse am besten geeignet ist.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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