7 Tipps, wie Sie mit 70 Jahren Geld verdienen, wenn Sie in Rente gehen

Da die Menschen mittlerweile länger leben, kann es sinnvoll sein, darüber nachzudenken, bis zum Alter von 70 Jahren mit der Pensionierung zu warten. Selbst wenn Sie sich entscheiden, vor Ihrem 70. Lebensjahr in den Ruhestand zu gehen, möchten Sie über die sieben Geldfaktoren Bescheid wissen, die sich mit Ihrem 70. Lebensjahr ändern.

Sozialversicherungsleistungen steigen mit 70 nicht mehr

Bis zum Alter von 70 Jahren werden Gutschriften für den späteren Ruhestand zu Ihren Sozialversicherungsleistungen (SSA) hinzugefügt. Daher können Sie viel gewinnen, wenn Sie Ihre SSA-Zahlungen aufschieben.

Wenn Sie Ihre SSA-Zahlungen bis zum Alter von 70 Jahren aufschieben, erhalten Sie 132 % der monatlichen Leistung, da Sie die Zahlungen 48 Monate lang verzögert haben. Dennoch gibt es keinen Grund, mit dem Erhalt Ihrer Zahlungen über das 70. Lebensjahr hinaus zu warten. Für manche Paare kann es beispielsweise viel gewinnen, wenn der Ehegatte, der das meiste Geld verdient, den Beginn der SSA-Zahlungen aufschiebt, bis sie das 70. Lebensjahr erreicht haben.

Der höhere Leistungsbetrag wird dann in Form einer Hinterbliebenenleistung an den am längsten lebenden Ehegatten weitergegeben und kann ein inflationsbereinigtes Einkommen auf Lebenszeit gewährleisten.

Erforderliche Mindestausschüttungen beginnen im Alter von 72 Jahren

Die IRS-Regeln besagen, dass Sie ab dem 72. Lebensjahr damit beginnen müssen, Geld von Ihren Rentenkonten wie IRAs oder 401(k)-Plänen abzuheben. Obwohl viele Menschen warten, bis sie diese Zahlungen leisten müssen, ist dies nicht immer sinnvoll.

Wenn Sie Jahre vor Erreichen des 72. Lebensjahres ein geringeres Einkommen hatten, könnte es sinnvoll sein, Geld von Ihrem Rentenkonto abzuheben und wenig bis gar keine Steuern zu zahlen. Sie müssen jedes Jahr eine Steuerprognose erstellen, um zu entscheiden, was am besten ist. Dennoch müssen Sie mit 72 Jahren damit beginnen, Abhebungen oder RMDs von Ihrer IRA, SEP IRA, Simple IRA und 401(k) entgegenzunehmen.

Es ist wichtig zu beachten, dass der IRS eine Steuer auf den Teil erhebt, den Sie nicht abheben, wenn Sie Ihren RMD nicht mit 72 abheben. Der IRS berichtet: „Möglicherweise müssen Sie eine Verbrauchsteuer von 50 % auf den Betrag zahlen, der nicht wie erforderlich verteilt wird.“ Roth IRAs müssen keinen RMD nehmen.

Garantierte Einkommensoptionen könnten eine Option sein

Je länger Sie leben, desto mehr Geld werden Sie benötigen. Wenn Sie über gute Gene verfügen und ein gesundes Leben führen, sollten Sie sich nach Möglichkeiten mit garantiertem Einkommen umsehen, die ein lebenslanges Einkommen bieten. Einige dieser Optionen, wie z. B. Sofortrenten, sind im Alter von 70 Jahren eine gute Wahl, aber Sie müssen Ihre Recherche durchführen und sich an einen Finanzplaner wenden, da alle Rentenversicherungen Vor- und Nachteile haben.

Sterblichkeitsgutschriften belohnen Sie für ein längeres Leben

Über Alterseinkommensquellen wie sofortige Renten haben Sie Zugriff auf die „Sterblichkeitsgutschrift“. Das bedeutet, dass einige Menschen, die Renten kaufen, möglicherweise früher sterben als erwartet, sodass Menschen, die länger leben als erwartet, diese Gutschrift erhalten. Diese Art von Produkt stellt etwa im Alter von 70 Jahren eine gute Option dar und kann dafür sorgen, dass Sie Ihr Einkommen nicht überleben.

Mit umgekehrten Hypotheken könnten Sie Geld verdienen

Umkehrhypotheken sind ein Finanzinstrument, über das man ab dem 70. Lebensjahr nachdenken sollte. Sie können es Ihnen ermöglichen, das Eigenkapital Ihres Eigenheims als Einkommen zu nutzen, während Sie so lange darin wohnen, wie Sie möchten. Eine umgekehrte Hypothek kann eine Option sein, die Ihnen ein Einkommen verschafft und es Ihnen ermöglicht, in Ihrem Haus zu bleiben. Und trotz allem, was Sie vielleicht gehört haben, kann die Bank Ihr Haus mit dieser Art von Hypothek nicht übernehmen.

Investitionen sollten weniger riskant sein

Wenn Sie mit 70 in den Ruhestand gehen und Einnahmen aus Ihren Ersparnissen und Investitionen benötigen, müssen Sie herausfinden, welche davon Ihnen die benötigte Einkommenshöhe bringen können. Es ist nicht die Zeit, Risiken einzugehen. Dieses Geld brauchen Sie für den Rest Ihres Lebens.

Eine Möglichkeit besteht darin, sichere Anlagen zu nutzen, die möglicherweise nur ein bescheidenes Einkommen abwerfen, Ihr Kapitalbetrag jedoch sicher ist. Sie könnten zum Beispiel eine Verbindungsleiter verwenden. Bei einer Anleihenleiter kaufen Sie Anleihen mit gestaffelten Fälligkeitsterminen über einen bestimmten Zeitraum, ähnlich einer Leiter. Sie würden das Geld abheben, wenn eine Anleihe fällig wird, sodass Sie Einnahmen aus der Anleihe erzielen.

Sie können ein Portfolio auch aufbauen, indem Sie eine Reihe von Regeln für die Auszahlungsrate befolgen. Eine davon ist die 4 %-Regel, die es Ihnen ermöglicht, jedes Jahr 4 % Ihres Anfangsguthabens als Einkommen abzuziehen. Der Gedanke hinter dieser Regel ist, dass Ihnen im Ruhestand nicht das Geld ausgeht, wenn Sie jedes Jahr nur 4 % abheben und den Rest Ihrer Ersparnisse investieren.

Möglicherweise möchten Sie die Dienste eines Rentenplaners in Anspruch nehmen, der Ihnen dabei hilft, herauszufinden, was für Sie am besten ist.

Halten Sie die Dokumentation griffbereit

Das 70. Lebensjahr ist auch ein guter Zeitpunkt, um sicherzustellen, dass Sie über einen medizinischen Notfallplan verfügen. Es kann so einfach sein, eine Reihe schriftlicher Anweisungen für ein vertrauenswürdiges Familienmitglied oder einen Freund zu haben.

Sie sollten sicherstellen, dass Sie eine vertrauenswürdige Person benannt haben, die Ihre Angelegenheiten verwaltet, falls Sie dazu nicht in der Lage sind. Dies erfolgt über eine Treuhandgesellschaft oder mit einer dauerhaften Vollmacht und einer Vorsorgevollmacht. Überprüfen Sie unbedingt Ihre Begünstigtenliste und andere wichtige Nachlassplanungselemente wie ein Testament oder einen Treuhandfonds.