Wenn ein unverschuldeter Anspruch Ihre Versicherungskosten erhöhen kann

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie einen Unfall haben und es Ihre Schuld ist, erhöht sich Ihr Versicherungsbeitrag. Aber auch wenn Sie den Unfall nicht verschuldet haben, kann sich Ihr Versicherungsbeitrag erhöhen. Ihre Versicherungsprämie kann sich abhängig von der Unfallsituation, Ihrer Schadenshistorie und der Art Ihres Versicherungsschutzes erhöhen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Wenn Sie einen Autounfall haben, können sich Ihre Kfz-Versicherungstarife erhöhen – auch wenn der Unfall nicht Ihre Schuld war.
  • In den meisten Bundesstaaten wird erwartet, dass die Versicherung des schuldhaften Fahrers die Kosten übernimmt, Ihre Tarife können jedoch trotzdem steigen.
  • Wenn Sie einen Anspruch ohne Verschulden geltend machen und Ihr Versicherungsträger Ihren Tarif erhöht, ist es möglicherweise an der Zeit, sich nach einer neuen Versicherungsgesellschaft umzusehen.

Hypothetisches Beispiel

Angenommen, Sie fahren eines Tages von der Arbeit nach Hause und achten aufmerksam auf die Straße vor Ihnen und auf die Fahrer um Sie herum, als plötzlich ein anderer Fahrer ein Stoppschild überfährt und seitlich in Ihr Fahrzeug rammt.

Glücklicherweise ist niemand verletzt, Ihr Fahrzeug jedoch auf jeden Fall. Sie haben eine gute Kfz-Versicherung und wissen, dass Sie kein Verschulden treffen. Deshalb dokumentieren Sie den Schaden sorgfältig, tauschen Informationen mit dem anderen Fahrer aus und erstatten Anzeige bei der Polizei.

Dann erzählen Sie einem Freund von dem Unfall, und dieser Freund ermahnt Sie, es sich noch einmal zu überlegen, ob Sie bei Ihrer Kfz-Versicherung einen Anspruch geltend machen möchten, da die Gesellschaft Ihre Versicherungsprämie erhöhen könnte. Ja, das stimmt, auch wenn die Versicherung des anderen Fahrers die Kosten für die Reparatur Ihres Fahrzeugs übernehmen sollte. Einige Versicherer erhöhen Ihren Tarif in einem solchen Szenario nicht. Wenn dies bei Ihnen der Fall ist, ist es möglicherweise an der Zeit, sich nach einem neuen Versicherer umzusehen.

Die folgende Grafik zeigt die Ergebnisse einer Studie der Consumer Federation of America (CFA), in der ermittelt wurde, welche Autoversicherungsunternehmen ihre Kunden für unverschuldete Unfälle bestrafen.

Die gute Nachricht über unverschuldete Ansprüche

In fast allen US-Bundesstaaten werden verschuldensunabhängige Ansprüche gegen die Versicherungspolice des schuldhaften Fahrzeughalters geltend gemacht. Wenn Sie gegen den Schuldigen klagen können, ist die Wahrscheinlichkeit einer Erhöhung Ihrer Versicherungsrechnung geringer.

Selbst wenn Sie gegen Ihre eigene Police Klage erheben müssen, erhöhen einige Versicherungsträger Ihren Tarif für einen unverschuldeten Anspruch nicht.

Die schlechten Nachrichten über unverschuldete Ansprüche

Nehmen wir an, dass im obigen Szenario der andere Fahrer vom Unfallort geflohen ist, anstatt in aller Ruhe Informationen mit Ihnen auszutauschen. Leider erhöhen einige Versicherungsträger Ihre Tarife, wenn Sie einen Anspruch ohne Verschulden geltend machen.

Zumindest könnte für einen Anspruch auf unverschuldetes Verschulden ein geringerer Zuschlag anfallen als für einen Anspruch auf Verschulden.

Sie werden überrascht sein, wie viele Faktoren Ihren Kfz-Versicherungstarif beeinflussen können. Die Geltendmachung einer Schadensersatzforderung wegen Verschuldens ist alles andere als eine todsichere Möglichkeit, Ihre Tarife zu erhöhen. Allerdings können Sie dies möglicherweise durch das Unfallvergebungsprogramm Ihrer Versicherungsgesellschaft vermeiden, sofern diese eines anbietet. Allerdings kann die Geltendmachung einer Schadensersatzklage ohne Verschulden in manchen Fällen auch dazu genutzt werden, Ihren Tarif zu erhöhen. Dies ist einer von ihnen.

Was Sie dagegen tun können

Wenn Sie einen Anspruch ohne Verschulden geltend machen und Ihr Versicherungsträger Ihren Tarif erhöht, liegt es wahrscheinlich in Ihrem Interesse, sich für einen neuen Anbieter zu entscheiden. Am Datum Ihrer Versicherungsverlängerung werden neue Gebühren erhoben, daher sollte zwischen der Einreichung und der tatsächlichen Zahlung des Zuschlags etwas Zeit vergehen.

Eine potenzielle Versicherungsgesellschaft zu fragen, ob sie einen Zuschlag für einen unverschuldeten Unfall erhebt, ist eine gute Frage, wenn Sie vorbeikommen, um Angebote einzuholen. Es könnte sogar dazu führen, dass Sie ein etwas höheres Angebot anstelle eines günstigeren von einem Unternehmen wählen, das Ihnen möglicherweise später einen Aufpreis auferlegt.

Denken Sie darüber nach. Ansonsten, wenn Sie einen Unfall haben und es nicht Ihre Schuld ist, wird Ihre erste Frage immer noch lauten: „Um wie viel erhöht sich meine Versicherung?“

Welche Autotypen haben die niedrigsten Versicherungstarife?

Zu den günstigsten zu versichernden Autos gehören der Mazda CX-3 Sport, der Honda CR-V LX und der Jeep Wrangler Sport S.

Wer hat die günstigsten Kfz-Versicherungstarife?

USAA, State Farm und Geico gehören zu den günstigsten Autoversicherungsunternehmen. Allerdings variieren die Tarife je nach den Einzelheiten Ihrer Situation. Sie müssen daher die Tarife möglichst vieler Unternehmen vergleichen, um herauszufinden, welches für Sie wirklich das günstigste ist.

Welche Art von Unfällen erhöhen meine Versicherungsprämien?

Wenn sich herausstellt, dass Sie die Schuld an einem Unfall tragen, wird Ihr Versicherer wahrscheinlich Ihre Prämien erhöhen, insbesondere wenn es nicht Ihr erster Unfall ist. Ein Versicherer kann Sie auch als Risikofahrer einstufen, wenn Sie gleichzeitig mehrere Schadensfälle geltend machen, die Sie nicht verschuldet haben. Auch Strafzettel für Verstöße wie Geschwindigkeitsüberschreitungen, die Ihnen Punkte auf Ihrem Führerschein einbringen, können oft Ihre Versicherungskosten erhöhen.