Was ist ein Urlaubskredit?

Definition

AUrlaubsdarlehenist ein Privatkredit, mit dem Sie urlaubsbezogene Ausgaben wie Geschenke, Reisen und große Mahlzeiten bezahlen können.

Definition und Beispiel eines Urlaubskredits

Ein Urlaubskredit ist eine Art Privatkredit, der für urlaubsbezogene Ausgaben verwendet wird. Diese Kredite werden von Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern angeboten.

Ein Urlaubskredit hat einen festen Zinssatz, eine feste monatliche Zahlung und eine festgelegte Kreditlaufzeit und bietet in der Regel einen vorhersehbaren Rückzahlungsplan von sechs Monaten bis fünf Jahren. Einige Kreditgeber erheben möglicherweise eine Vorabvergabegebühr, um die Kosten für die Kreditaufnahme zu decken.

Je nach Kreditgeber können Sie bis zu 5.000 US-Dollar leihen, um Geschenke für Ihre Lieben zu kaufen oder andere Urlaubskosten wie festliche Mahlzeiten und Flugtickets zu bezahlen.

So funktionieren Urlaubskredite

Wie viele Privatkredite sind auch die meisten Urlaubskredite unbesichert und erfordern keine Sicherheiten, solange Sie die Qualifikationen des Kreditgebers erfüllen. Einige Kreditgeber verlangen jedoch möglicherweise, dass Sie größere Kredite durch eine Sicherheit, beispielsweise ein Fahrzeug, absichern. Ihr Einkommen und Ihre Bonität wirken sich in der Regel auf Ihren Zinssatz, die Kredithöhe und letztendlich auf Ihre monatliche Zahlung aus.

Bei einigen Kreditgebern können Sie sich für einen Urlaubskredit vorab qualifizieren, ohne dass dies Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat, indem Sie einige Finanzinformationen angeben. Durch die Vorqualifizierung können Sie Kreditangebote anhand ihrer Konditionen, effektiven Jahreszinsen, monatlichen Zahlungen und Bearbeitungsgebühren vergleichen, die bis zu 10 % des Kreditbetrags betragen können. Jede dieser Kosten wirkt sich auf die Gesamtkosten des Kredits aus.

Von den verfügbaren Optionen können Urlaubskredite von Kreditgenossenschaften attraktiver sein, sofern Sie ein vollberechtigtes Mitglied sind. Einige Kreditgenossenschaften bieten niedrigere Zinssätze an oder verlangen keine Bonitätsprüfung.

Wie hoch sind die Zinsen für ein Urlaubsdarlehen?

Die Höhe der Zinsen, die Sie für ein Urlaubsdarlehen zahlen, hängt von vielen Faktoren ab. Stellen Sie sich vor, Sie möchten 5.000 US-Dollar für Geschenke und Reisen leihen. Sie würden über ein Urlaubsdarlehen mit einer Laufzeit von 24 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 19 % und einer Bearbeitungsgebühr von 3,7 % nachdenken. Wenn Ihr Kreditgeber die Bearbeitungsgebühr zu Beginn von Ihrem Kredit abziehen würde, würden Sie nur 4.815 US-Dollar erhalten – womit möglicherweise nicht alle Ausgaben gedeckt wären, die Sie decken wollten. Um diese Gebühr zu berücksichtigen, nehmen wir an, dass Sie einen Kredit in Höhe von 5.200 $ beantragen. Nach 24 monatlichen Zahlungen von 262,12 $ hätten Sie 1.091,00 $ Zinsen und insgesamt 6.291,00 $ gezahlt.

Sich umzusehen und einen Kreditgeber zu finden, der keine Bearbeitungsgebühr erhebt, kann Ihnen beim Sparen helfen. Das gleiche Darlehen ohne Bearbeitungsgebühr hätte monatliche Zahlungen von 252,04 $ und Gesamtzinskosten von 1.049,03 $, was den Gesamtrückzahlungsbetrag auf 6.049,03 $ belaufen würde.

Eine Verlängerung der Kreditlaufzeit ist eine weitere Möglichkeit, Ihre monatliche Rate zu senken, allerdings erhöht diese Strategie die Gesamtzinsen, die Sie zahlen müssen. Betrachten Sie unser Darlehen in Höhe von 5.000 $ mit einem effektiven Jahreszins von 19 %, aber ohne Bearbeitungsgebühr. Wenn Sie die Zahlungen über 36 Monate verteilen, verringert sich die monatliche Zahlung auf 183,28 $, aber die Zinsen erhöhen sich auf 1.598,08 $. Sie würden insgesamt 6.598,08 $ zurückzahlen.

Wenn Sie den Kredit früher zurückzahlen, sparen Sie die meisten Zinsen, bedeuten aber auch eine höhere monatliche Rate. Wenn Sie sich für ein Darlehen mit einer Laufzeit von 12 Monaten entscheiden, müssten Sie eine monatliche Rate von 460,78 US-Dollar zahlen, aber über diese Laufzeit würden Sie nur 529,39 US-Dollar an Zinsen zahlen. Die Gesamtrückzahlung würde 5.529,39 $ betragen.

Vor- und Nachteile von Urlaubskrediten

Vorteile erklärt

• Qualifizieren Sie sich vorab, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen:Bei vielen Kreditgebern können Sie einige Informationen angeben und erfahren, ob Sie für einen Urlaubskredit vorqualifiziert sind. Durch die Vorqualifizierung können Sie leichter den besten Kredit finden, ohne dass sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
• Die Zinssätze können niedriger sein als bei Kreditkarten:Die effektiven Jahreszinsen einiger Urlaubskredite können niedriger sein als die durchschnittlichen effektiven Jahreszinsen einer Kreditkarte, wodurch Sie Geld bei den Zinsen sparen.
• Feste monatliche Zahlung und Kreditlaufzeit:Ein festgelegter Rückzahlungsplan erleichtert die Budgetierung und gibt Ihnen einen festen Zeitplan für die Rückzahlung Ihres Kredits. 

Nachteile erklärt

• Mögliche Vorabgebühren:Einige Kreditgeber erheben möglicherweise eine Bereitstellungsgebühr, die den von Ihnen benötigten Kreditbetrag und die Höhe der insgesamt zu zahlenden Zinsen erhöhen kann.
• Potenziell hohe effektive Jahreszinsen, wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben:Der effektive Jahreszins für Urlaubskredite basiert häufig auf Ihrer Bonität. Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann Sie auf höhere effektive Jahreszinsen beschränken, was Ihre monatliche Zahlung erhöht und die Finanzierung des Kredits erschweren könnte.
• Erhöhte Schuldenlast:Die Aufnahme von Krediten für Weihnachtsgeschenke erhöht die Höhe Ihrer Schulden. Eine hohe Schuldenlast kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und Ihren effektiven Jahreszins für zukünftige Kreditkarten und Kredite erhöhen.
• Bei größeren Kreditbeträgen können Sicherheiten erforderlich sein: Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise die Bereitstellung von Sicherheiten, insbesondere bei hohen Kreditbeträgen. Wenn Sie den Kredit annehmen, riskieren Sie den Verlust Ihres Vermögens, wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten.

Alternativen zum Urlaubskredit

Persönliche Kreditlinie

Ein persönlicher Kreditrahmen ist ein Geldbetrag, den Sie für einen bestimmten Zeitraum immer wieder leihen können. Im Gegensatz zu einem Darlehen müssen Sie bei einem Rahmenkredit nicht den gesamten verfügbaren Betrag in Anspruch nehmen, was Ihnen dabei helfen kann, die Ausgaben für den Urlaub auf ein Minimum zu beschränken. 

P2P-Kredit

Peer-to-Peer-Kredite (P2P-Kredite) sind von Unternehmen oder auch anderen Verbrauchern über Online-Marktplatzplattformen erhältlich. Die Zinssätze können höher sein als bei einem Urlaubskredit, aber niedriger als bei Kreditkarten. Menschen mit einer kurzen Kredithistorie finden es möglicherweise einfacher, eine Genehmigung für einen P2P-Kredit zu erhalten als für einen Bankkredit.

Kreditkarte

Die Verwendung einer Kreditkarte kann der Aufnahme eines Urlaubskredits vorzuziehen sein, insbesondere wenn Sie von einem effektiven Jahreszins-Sonderangebot profitieren können. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte mit einem langen effektiven Jahreszins von 0 % anbieten, können Sie Swip Health im Laufe der Zeit zinslos abbezahlen.

Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)

Mit der BNPL-Finanzierung können Sie kurzfristige, feste Ratenzahlungen für Einkäufe leisten, manchmal ohne vorherige Bonitätsprüfung und ohne Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie den Kredit zurückzahlen. Viele Einzelhändler bieten BNPL als Zahlungsoption an, mit der Sie Ihr Guthaben abbezahlen können, normalerweise in zweimonatlichen oder monatlichen Zahlungen.

Reduzieren Sie Ihr Urlaubsbudget

Grenzen Sie Ihre Liste ein, damit Sie alle Ihre Einkäufe mit dem Geld erledigen können, das Sie haben. Wenn Sie Ihr Urlaubsbudget kürzen, müssen Sie vielleicht weniger Geschenke kaufen oder für weniger Leute einkaufen, aber es wird Sie davon abhalten, noch mehr Schulden aufzunehmen. Sie können auch bei Ihren Geschenken kreativ werden: Erwägen Sie, erschwingliche Erlebnisse, handgefertigte Artikel und andere kostenlose oder kostengünstige Optionen zu verschenken. 

Übernehmen Sie vorübergehend Urlaubsarbeit

Viele Einzelhändler suchen über die Feiertage nach zusätzlicher Hilfe. Erwägen Sie, sich für einen vorübergehenden Ferienjob zu bewerben oder zusätzliche Schichten in einem bereits bestehenden Job zu übernehmen. Wenn Sie zusätzliches Geld mitbringen, haben Sie die Flexibilität, etwas mehr für Geschenke auszugeben, ohne sich Geld leihen zu müssen. 

Nutzen Sie Kreditkartenpunkte

Abhängig vom Prämienprogramm Ihrer Kreditkarte können Sie Punkte möglicherweise als Kontoauszugsgutschrift einlösen oder auf Ihr Bankkonto einzahlen, um etwaige Geschenke abzudecken, die Sie bereits auf Ihre Kreditkarte gebucht haben. Möglicherweise können Sie Ihre Prämien auch noch besser nutzen, indem Sie sie gegen Geschenkkarten einlösen, die Sie verschenken oder für den Kauf eines Geschenks bei einem Einzelhändler verwenden können.

Wenn Sie planen, einen Urlaubskredit zur Deckung der Reisekosten zu nutzen, prüfen Sie, ob Sie stattdessen Ihre Reiseprämien einlösen können.