Wie hoch ist die durchschnittliche Krankenversicherungsprämie?

ByDr. J. K. Hartmann
Ärztin spricht mit Patientin.

Die US-Gesundheitsausgaben stiegen im Jahr 2020 jährlich um 9,7 % und erreichten den Rekordwert von 4,1 Billionen US-Dollar oder 12.530 US-Dollar pro Person. Im Verhältnis zum Bruttoinlandsprodukt (BIP) des Landes machten die Gesundheitsausgaben 19,7 % aus.Diese Zahlen sind atemberaubend. Was bekommen Amerikaner für ihr Geld? 

Erfahren Sie mehr über die Faktoren, die die Gesundheitskosten in den USA beeinflussen, und die Veränderungen in den letzten Jahren.

Wichtige Erkenntnisse

  • Im Jahr 2021 betrug die durchschnittliche monatliche Prämie aller Arten von US-Krankenversicherungen knapp 500 US-Dollar.
  • Die Prämien variieren je nach Faktoren wie Alter, Standort und Plantyp.
  • Die durchschnittliche vierköpfige Familie in den USA gab im Jahr 2020 einschließlich Prämien und Selbstbehalten 25.011 US-Dollar für die Gesundheitsversorgung aus.
  • Die gesamten Gesundheitsausgaben werden bis 2027 voraussichtlich 6 Billionen US-Dollar erreichen.

Gesundheitskosten basierend auf Alter und Staat

Die Kosten für die Gesundheitsversorgung variieren je nach Alter und Bundesland, in dem Sie leben. Wie zu erwarten, zahlen jüngere, gesündere Erwachsene am wenigsten für die Krankenversicherung, aber selbst für jüngere Erwachsene variieren die Kosten für die Krankenversicherung stark je nach Standort.

Im Jahr 2021 betragen die durchschnittlichen Kosten einer monatlichen Krankenversicherungsprämie in den USA 541 US-Dollar pro Monat. Der durchschnittliche jährliche Selbstbehalt beträgt 5.940 $. Mancherorts weichen die Kosten stark vom Landesdurchschnitt ab. In West Virginia beträgt die durchschnittliche Prämie 831 $ mit einem Selbstbehalt von 8.540 $; im benachbarten Maryland beträgt der Durchschnitt nur 344 US-Dollar mit einem Selbstbehalt von 4.122 US-Dollar.

Ein weiterer wichtiger Faktor bei den Kosten der Krankenversicherung ist das Alter. Schauen Sie sich diese Aufschlüsselung nach Alter für die durchschnittliche monatliche Gesundheitsprämie ohne Zuschüsse an:

  • 18 Jahre und jünger: 224 $
  • 18–24 Jahre: 267 $
  • 25–34 Jahre: 318 $
  • 35–44 Jahre: 391 $
  • 45–54 Jahre: 529 $
  • 55-64 Jahre: 771 $

Die Kosten von Einzel- und Familienplänen

Das Affordable Care Act bietet einige Zuschüsse, um die Krankenversicherung erschwinglicher zu machen, aber nicht jeder hat Anspruch darauf.

Im Jahr 2021 betrugen die Krankenversicherungsprämien für nicht subventionierte Einzelkunden durchschnittlich 645 US-Dollar pro Monat, während die Familienprämien durchschnittlich 1.852 US-Dollar pro Monat betrugen.Der durchschnittliche Selbstbehalt für Einzelpersonen betrug 4.490 USD; der Familienselbstbehalt betrug durchschnittlich 8.620 $.

Im Jahr 2021 betrugen die durchschnittlichen Gesundheitsausgaben einer vierköpfigen Familie in den USA im Laufe eines Jahres 22.221 US-Dollar.In dieser Zahl sind die Ausgaben für monatliche Prämien enthalten. Dazu gehört auch die Erfüllung des Selbstbehalts.

Wie sich die Prämienkosten in den letzten Jahren verändert haben

In den letzten Jahren sind die Gesundheitskosten sowohl für Einzelpersonen als auch für Familien in den USA immer weiter gestiegen. Dies gilt auch für die monatlichen und jährlichen Versicherungsprämien. Die durchschnittliche jährliche Prämie für eine Familie ist seit 2015 um mehr als 25 % und seit 2010 um über 60 % gestiegen.

Die Gesundheitsausgaben in den USA steigen jedes Jahr. Prognosen gehen davon aus, dass sich die jährlichen jährlichen Ausgaben bis 2027 auf fast 6 Billionen US-Dollar belaufen, was einem Anstieg von 50 % im Vergleich zu den 4,1 Billionen US-Dollar im Jahr 2020 entspricht.

Abgestufte Abdeckung verstehen

Einige Gesundheitsdienstleister bieten eine abgestufte Deckung an, um den Kunden die Wahl eines Plans zu ermöglichen, der sowohl ihren medizinischen Bedürfnissen als auch ihrem Budget entspricht.

Bei einem Basisleistungspaket sind die Selbstbehalte und Zuzahlungen höher, die monatliche Prämie ist jedoch deutlich günstiger. Andererseits sind die höheren Tarife mit geringen Selbstbehalten und geringen oder keinen Selbstbeteiligungen für viele Menschen möglicherweise unerreichbar. Selbst eine grundlegende Krankenversicherung mit höheren Selbstbehalten und Zuzahlungen ist besser als die Alternative – überhaupt keine Krankenversicherung.

Hier sind einige Statistiken zu den durchschnittlichen individuellen monatlichen Krankenversicherungsprämien, die im Jahr 2020 basierend auf der Wahl des abgestuften Tarifs gezahlt wurden:

  • Katastrophal:195 $. Diese Versicherung deckt nur wesentliche Gesundheitsleistungen ab.
  • Bronze:448 $. Ein Bronze-Plan sieht niedrige monatliche Zahlungen für grundlegende Gesundheitsleistungen vor. Sie haben einen höheren Selbstbehalt.
  • Silber:483 $. Ein Silver-Plan bietet mehr Versicherungsschutz bei einer höheren monatlichen Prämie, aber einer geringeren Selbstbeteiligung.
  • Gold:291 $. Ein Gold-Plan bietet umfassenden Krankenversicherungsschutz mit höheren monatlichen Prämien und geringen Selbstbeteiligungen.
  • Platin:363 $. Der Platinum-Plan bietet das umfassendste Gesundheitsleistungspaket mit der höchsten monatlichen Prämie aller Pläne. Sie zahlen kaum oder gar keine Auslagen.

Tipps zur Suche nach Krankenversicherungsschutz

Wie können Amerikaner angesichts der steigenden Gesundheitskosten bei der Gesundheitsversorgung und den Versicherungskosten sparen? Seien Sie gewissenhaft und recherchieren Sie, um Pläne zu vergleichen. Auf diese Weise erhalten Sie die umfassendste Krankenversicherung, die Sie sich leisten können.

Wenn Ihr Arbeitgeber eine Krankenversicherung anbietet und einen großen Teil der Prämie übernimmt, ist dies eine gute Option, über die Sie nachdenken sollten. Wenn nicht, suchen Sie bei der Krankenversicherungsbörse nach einem erschwinglichen Versicherungsschutz. Prüfen Sie, ob Sie Anspruch auf Zuschüsse zur Krankenversicherung haben. Gesundheitssparkonten können Ihnen auch dabei helfen, Eigenkosten wie Zuzahlungen und Selbstbehalte zu decken.

Wenn Sie einen katastrophalen Unfall oder eine schwere Erkrankung haben, bitten Sie schließlich das Krankenhaus um Hilfe bei der Erstellung eines Zahlungsplans. Viele Krankenhäuser reduzieren ihre Gebühren für diejenigen, die keine Versicherung abschließen können.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was ist eine Krankenversicherungsprämie?

Eine Krankenversicherungsprämie ist ein Betrag, den Sie jeden Monat für den Versicherungsschutz zahlen. Durch diese Zahlung bleibt Ihr Versicherungsschutz aktiv.

Welche weiteren Krankenversicherungskosten fallen neben der Prämie an?

Zusätzlich zu einer Versicherungsprämie müssen Sie möglicherweise Kosten wie eine Selbstbeteiligung, eine Zuzahlung oder eine Mitversicherung bezahlen. Dabei handelt es sich um Kosten, die Sie mit der Krankenkasse teilen. Einige vorbeugende Maßnahmen wie Vorsorgeuntersuchungen, Impfungen oder jährliche Termine bei Ihrem Arzt werden möglicherweise ohne zusätzliche Kosten für Sie angeboten.

Was sind Prämiensteuergutschriften für die Krankenversicherung?

Die Prämiensteuergutschrift ist eine Gutschrift auf Ihre Bundessteuern, die dazu beitragen kann, die Versicherungskosten zu senken, die Sie über den Krankenversicherungsmarktplatz abschließen. Dabei handelt es sich um eine erstattungsfähige Gutschrift. Wenn diese also höher ist als der Steuerbetrag, den Sie schulden, erhalten Sie die Differenz als Steuergutschrift oder als Rückerstattung vom IRS.