EinAgentenbankist ein Finanzinstitut, das bestimmte Aufgaben im Namen einer anderen Partei wahrnimmt. Diese Rolle kann die Erledigung von Arbeiten für eine Einzelperson oder ein Unternehmen sowie die Erbringung von Dienstleistungen für ein oder mehrere Finanzinstitute umfassen. Es stehen mehrere mögliche Agent-Banking-Vereinbarungen zur Verfügung.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Eine Agentenbank arbeitet oft im Auftrag anderer Finanzinstitute, Privatpersonen und Unternehmen.
- Eine Agent-Banking-Vereinbarung sowie staatliche und bundesstaatliche Vorschriften können sich auf die Rolle einer Agent-Bank in der Beziehung auswirken.
- Unternehmen nutzen häufig Investmentbanken als Vermittler, um die Finanzierung von Großprojekten sicherzustellen, für die Mittel von mehreren Kreditgebern erforderlich sind.
- Einzelpersonen können Agentenbanken nutzen, um alltägliche Transaktionen wie Ein- und Auszahlungen bei der Bank, die ihr Konto führt, abzuwickeln.
- Um eine Entschädigung zu erhalten, erhalten Agentenbanken häufig Provisionen in Form von Gebühren, die andere Finanzinstitute, Unternehmen oder Einzelpersonen für ihre Dienstleistungen zahlen.
Definition und Beispiele von Agentenbanken
Agentenbanken handeln in Finanzangelegenheiten im Namen anderer Parteien und können in verschiedenen Funktionen arbeiten, um den Bedürfnissen von Einzelpersonen, Unternehmen oder einer anderen Bank gerecht zu werden. Sie bieten eine Vielzahl von Dienstleistungen an, die bei der Geschäftsabwicklung im In- und Ausland hilfreich sein können.
- Alternativer Name: Agenturbank
Beispielsweise können Agentenbanken Unternehmen dabei helfen, Zugang zu mehreren Finanzierungsquellen für die Expansion zu erhalten oder Dienstleistungen anzubieten, die ihnen allein nicht möglich wären. Unternehmen können sich bei der Abwicklung von Wertpapiertransaktionen auch an Maklerbanken wenden.
Finanzinstitute hingegen nutzen möglicherweise Agentenbanken, um ihre Dienstleistungen für Kunden zugänglicher zu machen, die möglicherweise nicht in der Nähe einer örtlichen Filiale wohnen oder diese während der regulären Banköffnungszeiten besuchen können. Darüber hinaus können Agentenbanken anderen Banken dabei helfen, ihr Serviceangebot zu erweitern, arbeitsintensive Aufgaben auszulagern oder Wertpapiere sicher zwischen verschiedenen Ländern zu transportieren.
Notiz
Während eine Vermittlungsbank möglicherweise Einlagen von Kunden als eine ihrer Dienstleistungen entgegennimmt, führt die Bank, die der eigentliche Kontoanbieter ist, das Konto weiterhin.
Als Privatperson können Sie auch die Dienste einer Agentenbank in Anspruch nehmen, die einen Vertrag mit Ihrer regulären Geschäftsbank abschließt. Die Agentenbank verwahrt zwar nicht das Guthaben auf Ihrem Konto, hat aber Zugriff auf das Bankennetzwerk, sodass Sie verschiedene Kontotransaktionen durchführen können. Der Drittstandort des Agenten könnte ein günstig gelegener Ort sein, beispielsweise ein Postamt oder ein Kiosk bei einem Einzelhändler.
Wie funktioniert eine Agentenbank?
Wie eine Agentenbank funktioniert, hängt von der jeweiligen Art ab. Einige Agentenbanken sind lediglich dafür verantwortlich, im Namen der Holdingbank Kontotransaktionen für Kunden durchzuführen oder Kredite oder Kreditkarten zu arrangieren. Andere haben komplexere Aufgaben, beispielsweise die Abwicklung des Wertpapierverkehrs im Ausland oder die Unterstützung bei den finanziellen Aspekten internationaler Fusionen.
Da eine Agentenbank viele verschiedene Rollen übernehmen kann, wird es eine Vereinbarung zwischen der Agentenbank und der Partnerperson, dem Unternehmen oder dem Finanzinstitut geben. In dieser Vereinbarung werden die besonderen Pflichten der Agentenbank und die Funktionsweise aller Bedingungen aufgeführt.
Beispielsweise legt ein Finanzinstitut, das eine Agent-Bank zur Abwicklung von Kundentransaktionen nutzt, fest, welche Arten von Transaktionen die Agent-Bank in seinem Namen durchführen kann. In der Vereinbarung werden auch die Verpflichtungen und Anforderungen der Agentenbank hinsichtlich der Überwachung und Berichterstattung an das Partnerunternehmen festgelegt.
Notiz
Vermittlerbanken erhalten in der Regel eine Provision für die von ihnen erbrachten Dienstleistungen, etwa die Vermittlung von Krediten und die Abwicklung allgemeiner Bankgeschäfte.
Darüber hinaus können Regierungen Beschränkungen dafür festlegen, was eine Agentenbank tun darf und was nicht, insbesondere wenn der Agent Bankdienstleistungen direkt für die Öffentlichkeit erbringt. Die Vorschriften des US-Bundesstaates Georgia verlangen beispielsweise, dass Agentenbanken ihre eigenen Mitarbeiter für die Erbringung von Bankdienstleistungen einsetzen und sich nicht als die tatsächlichen Banken ausgeben, mit denen Kunden Geschäfte tätigen. Gleichzeitig erteilt der Staat einer Agentenbank die Erlaubnis, verschiedene Transaktionen abzuwickeln, die von alltäglichen Ein- und Auszahlungen bis hin zur Kreditbearbeitung reichen.
Arten von Agentenbanken
Verschiedene Unternehmen können als Agentenbanken fungieren, die Wertpapierübertragungen erleichtern, Zugang zu Kredit- und Anlagemöglichkeiten ermöglichen, potenzielle Serviceangebote erweitern und bei alltäglichen Bankgeschäften für Verbraucher behilflich sind. Zu den wichtigsten Arten von Agentenbanken gehören:
Investmentbanken
Eine Investmentbank fungiert üblicherweise als Agentenbank für ein Unternehmen, das Geld für ein großes Projekt aufnehmen muss und Mittel von mehr als einem Kreditgeber benötigt. Beispielsweise möchte Ihr Unternehmen möglicherweise eine größere Expansion in ein fremdes Land unternehmen oder mit einem anderen Unternehmen fusionieren. In dieser Situation könnte die Investmentbank Ihrem Unternehmen dabei helfen, Finanzmittel von einer Gruppe von Banken zu erhalten, die als Syndikat bezeichnet wird.
Die einzelnen Kreditgeber stellen Ihrem Unternehmen tatsächlich die Mittel zur Verfügung. Als Vermittler spielt die Investmentbank jedoch in der Regel eine führende Rolle bei der Kreditvermittlung, der Festlegung der Konditionen sowie der künftigen Zahlungsabwicklung und Berichterstattung. Für ihre Tätigkeit erhält die Maklerbank eine Provision.
Notiz
Syndikate werden häufig eingesetzt, wenn ein Unternehmen einen sehr großen Kredit benötigt, da einzelne Banken nicht mehr als 15 % ihrer Ersparnisse oder ihres Kapitals verleihen können.
Privatkundenbanken
Eine Geschäftsbank kann eine Agentenbank einsetzen, um Kunden bei der Abwicklung alltäglicher Bankgeschäfte zu unterstützen. Oftmals wünscht eine Geschäftsbank diese Vereinbarung, wenn Kunden den Besuch einer regulären Filiale aus Zeit- oder Entfernungsgründen als unpraktisch empfinden würden. Daher ist diese Vereinbarung in abgelegenen Gebieten nützlich. Die Bank des Einzelhandelsvermittlers könnte sich in einem Unternehmen befinden, beispielsweise bei einem Dritthändler oder in einer Postfiliale, oder eine bestimmte Person könnte als Vermittler fungieren.
Die Retail-Agent-Bank muss über die Technologie und die Anmeldeinformationen verfügen, um Transaktionen im Namen des Finanzinstituts abzuwickeln, bei dem der Kunde ein Konto hat. Abhängig von den Fähigkeiten des Vermittlers und der mit der Hausbank getroffenen Vereinbarung können Kunden die Vermittlerbank für Abhebungen, Einzahlungen, Überweisungen und verschiedene Kreditgeschäfte nutzen.
Ausländische Agentenbanken
Wenn Investitionen zwischen Ländern gehandelt werden müssen, kann ein depotführendes Finanzinstitut eine oder mehrere Agentenbanken im Zielland beauftragen, um die Transaktion zu erleichtern. Diese Agentenbanken fungieren als Unterdepotbanken und beraten die Depotbank bei der Funktionsweise der Wertpapierabwicklung an diesem Standort und den mit dem Handel verbundenen lokalen Regeln. Die Parteien legen Erwartungen für beide Seiten fest.
Da die ausländischen Agentenbanken in der Regel Vermögenswerte halten, muss die Depotbank sicherstellen, dass alle Vorschriften eingehalten werden und die Agentenbanken sicher und konform sind. Dies kann besonders komplex sein, wenn die ausländische Agentenbank Wertpapiere verschiedener Länder hält, da unterschiedliche Vorschriften gelten. Darüber hinaus muss die Depotbank Regeln zur kontinuierlichen Überwachung der Leistung ausländischer Agentenbanken erarbeiten.
Kreditkartenagentenbanken
Einige Agentenbanken unterstützen andere Finanzinstitute, die Kreditkarten mit ihrem eigenen Branding anbieten möchten. In diesem Fall würde die ausstellende Bank den Antragsprozess abwickeln und die Zahlungen von den Kunden einziehen. In der Zwischenzeit würde die Agentenbank weniger Risiko und Verantwortung tragen, als wenn sie alle Aufgaben intern übernehmen würde.
Obwohl sie Provisionen zahlen würde, würde die Maklerbank dennoch finanziell von den Gebühreneinnahmen profitieren, die mit der Möglichkeit einhergehen, den Kunden diese Markenkreditkarten anbieten zu können. Die ausstellende Bank würde der Agentenbank während der gesamten Beziehung auch Kundenbetreuung und Marketing bieten.
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