Für Menschen ohne Kreditwürdigkeit kann eine neue App helfen

Eine neue mobile App, die diese Woche von Experian, einem der drei großen Kreditauskunfteien, eingeführt wurde, soll Verbrauchern ohne jegliche Kredithistorie dabei helfen, eine von Grund auf neu zu erstellen. 

Millionen von Amerikanern gelten als „kreditunsichtbar“, was bedeutet, dass sie überhaupt keine Kredithistorie haben und daher nur wenige oder gar keine Möglichkeiten haben, erschwingliche Kredite zu erhalten. Das neue Produkt von Experian mit dem Namen Experian Go richtet sich an diese Verbraucher sowie an diejenigen, die über eine gewisse Bonitätshistorie verfügen, die jedoch nicht ausreicht, um einen Kredit-Score zu erstellen, und hilft ihnen, zum ersten Mal einen Score zu erstellen. Es baut auf einem anderen Produkt auf, Experian Boost, das 2019 eingeführt wurde und es Benutzern bereits ermöglicht, Strom-, Mobiltelefon- und einige andere Rechnungen zu ihrer bestehenden Experian-Kreditauskunft hinzuzufügen.

Ohne eine Bonitätsprüfung ist es praktisch unmöglich, einen Kredit oder zumindest einen zu angemessenen Konditionen zu erhalten, sodass viele auf Raubkredite zurückgreifen. Laut einer Studie von Experian gelten bis zu 28 Millionen Verbraucher als kreditunsichtbar und weitere 21 Millionen Amerikaner haben zwar eine Bonitätsbilanz, aber keine Bonitätsbewertung, weil ihre Kredithistorie zu dürftig oder veraltet ist. 28 % aller schwarzen und 26 % aller hispanischen Verbraucher sind entweder „kreditunsichtbar“ oder nicht bewertbar, verglichen mit 16 % der weißen und asiatischen Verbraucher.

„Vor ein paar Jahren beschloss Experian, sich auf finanzielle Inklusion zu konzentrieren und einen fairen Zugang zu den richtigen Finanzprodukten zu schaffen“, sagte Jeff Softley, Präsident des Direktkundengeschäfts bei Experian Consumer Services. „Ohne ein Profil oder eine Bonitätsauskunft ist es schwierig, Zugang zu Finanzprodukten zu erhalten und wichtige Lebensereignisse wie den Kauf eines Hauses oder die Aufnahme eines Autokredits zu erfüllen. Das löst für viele Menschen ein wirklich großes Problem.“ 

Mit seiner neuen App können Menschen laut Experian schnell und einfach ein Kreditprofil erstellen. Experian Go fragt nach grundlegenden Informationen wie Name, Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer sowie Ihrem Foto und einem vom Staat ausgestellten Ausweis, sagte Softley. Experian Go ist kostenlos, aber der Vorteil für Experian besteht darin, dass es über Ihre persönlichen Daten verfügt, die es dann verwenden kann, um Ihnen andere Produkte vorzustellen.

Experian führte Go im vergangenen Oktober als Pilotprojekt mit mehr als 15.000 Verbrauchern durch. Von denjenigen, die keine Bonitätshistorie hatten, aber Versorgungs- und andere Rechnungen pünktlich bezahlten und diese Zahlungshistorie teilten, erhielten 91 % sofort einen FICO-Score. Ein FICO-Score ist eine dreistellige Zahl, die auf Ihren Kreditauskünften basiert und die Kreditgeber verwenden, um die Risiken einer Kreditvergabe an Sie zu ermitteln. Die durchschnittliche Punktzahl lag bei 665, was als fair angesehen wird.

Sobald Benutzer ihre Kredithistorie aufbauen und Experian mehr Details über sie erhält, wird das Unternehmen Kreditkarten seiner Partner anbieten, zunächst Capital One und Fintech Petal, sagte Softley. Allerdings „wird sich die Reise ändern, sodass ein Verbraucher, wenn er seine Kredithistorie erstellt, eine größere Auswahl sehen wird“, sagte er. „Unser vorrangiges Ziel ist es, den Millionen von Menschen, die keine Kreditwürdigkeit haben, finanzielle Inklusion zu ermöglichen.“

Haben Sie eine Frage, einen Kommentar oder eine Geschichte, die Sie teilen möchten? Sie erreichen Medora unter [email protected].