Kreditprofil-Tools könnten Lücke für 28 Millionen füllen

Es wird geschätzt, dass so viele Menschen „kreditunsichtbar“ sind, eine Situation, die Kreditauskunfteien mit neuen Produkten beheben wollen, die es ihnen ermöglichen, ein Profil zu erstellen oder sogar zu erstellen.

Um beispielsweise Verbrauchern mit geringer oder keiner Bonitätshistorie dabei zu helfen, eine Bilanz zu erstellen und einen Kredit-Score zu erstellen, hat Experian – eines der drei großen Kreditauskunfteien – diese Woche ein neues Produkt auf den Markt gebracht. Es heißt Experian Go und ist eine kostenlose mobile App, die es Teilnehmern ermöglicht, persönliche Daten, einschließlich ihres Namens und ihrer Sozialversicherungsnummer, einzugeben und mit der Erstellung einer Kreditauskunft und -historie zu beginnen.

Laut einer im Oktober von Oliver Wyman und Experian veröffentlichten Studie sind die 28 Millionen Menschen, die keine Kreditwürdigkeit haben, von der Aufnahme von Krediten zu angemessenen Zinssätzen ausgeschlossen und haben wahrscheinlich keine Kreditakte, weil sie noch nie zuvor eine Kreditkarte, einen Kredit oder ein anderes Kreditkonto hatten. Weitere 21 Millionen Erwachsene in den USA verfügen über begrenzte Bonitätsinformationen, die jedoch nicht ausreichen, um ihnen eine Bonitätsbewertung zu geben, sodass sie „nicht bewertbar“ sind.

Kreditgeber verlassen sich auf die Erfolgsbilanz einer Person bei der Begleichung anderer Schulden, um zu entscheiden, ob sie einen Kredit gewährt und wie viel und zu welchen Konditionen sie leiht. Das bedeutet, dass es einen eingebauten Haken 22 gibt: Menschen, die keinen bezahlbaren Kredit bekommen, können keine Kredithistorie aufbauen. Daher sind sowohl Menschen, die weder kreditunsichtbar noch kreditwürdig sind, häufig nicht in der Lage, Kredite zu herkömmlichen Zinssätzen zu erhalten. 

Die Studie ergab, dass die Kreditunsichtbarkeit typischerweise unterversorgte Gemeinschaften und junge Menschen betrifft. 26 % der hispanischen Verbraucher und 28 % der schwarzen Verbraucher waren nicht prüfbar oder unsichtbar, und 40 % der Personen mit unsichtbarer Kreditwürdigkeit waren unter 25 Jahre alt. Während die Kreditwürdigkeit vieler Menschen durch Studienkredite, Studentenkreditkarten und garantierte Kredite (z. B. durch Eltern oder andere Verwandte) sichtbar wird, besucht nicht jeder ein College und nicht jeder hat einen Elternteil oder Verwandten mit guter Bonität, der als Bürge fungiert – insbesondere diejenigen aus einkommensschwachen Gegenden.

Die Kreditauskunfteien haben diese Mängel im bestehenden System erkannt und Angebote hinzugefügt, die den Zugang zu Krediten erweitern und Verbrauchern helfen, ihre Kredithistorie aufzubauen und zu verbessern. Neben dem neuen Go-Produkt bietet Experian ein Boost-Produkt an, mit dem Benutzer ihren Berichten pünktliche Zahlungen von nicht schuldenorientierten Konten wie Videostreaming und Stromrechnungen hinzufügen können. Und sowohl Experian als auch Equifax haben erklärt, dass sie planen, Anfang dieses Jahres mit der Einbeziehung von „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Informationen in Kreditauskünften zu beginnen.

Korrektur – 28. Januar 2022– Diese Geschichte wurde korrigiert, nachdem falsch angegeben wurde, dass Equifax in den Kreditauskünften bereits die Informationen „Jetzt kaufen, später zahlen“ berücksichtigte. Equifax hat angekündigt, Anfang dieses Jahres mit der Einbindung von „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Informationen zu beginnen.

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