Was ist ein elektronischer Geldtransfer?

Definition

Einelektronischer Geldtransfer (EFT)ist der Prozess, Geld mithilfe computergestützter Technologie von einem Bankkonto auf ein anderes zu verschieben.

Bei einem elektronischen Geldtransfer handelt es sich um den Vorgang, bei dem mithilfe computergestützter Technologie Geld von einem Bankkonto auf ein anderes verschoben wird. Elektronische Überweisungen machen Papiertransaktionen, einschließlich Papierschecks, überflüssig. Sie erfordern auch keine persönliche Interaktion mit Bankangestellten.

Die Art und Weise, wie der Durchschnittsbürger Bankgeschäfte tätigt, hat sich im Laufe der Jahre stark verändert. Entdecken Sie die vielen verschiedenen Aspekte eines elektronischen Geldtransfers und ob es für Ihre finanzielle Situation die richtige Entscheidung ist.

Definition und Beispiel für den elektronischen Geldtransfer

Einfach ausgedrückt handelt es sich bei einer elektronischen Geldüberweisung oder „EFT“ lediglich um die digitale Möglichkeit, Geld von einem Bankkonto auf ein anderes zu überweisen. Dieses Verfahren, auch „Electronic Banking“ genannt, ermöglicht es Ihnen, Geld elektronisch zu bewegen. Da bei der Transaktion kein Material ausgetauscht wird, sind für den Vorgang keine persönlichen Interaktionen mit Bankmitarbeitern erforderlich.

• Akronym: EFT
• Alternativer Name: Elektronisches Banking

Elektronische Überweisungen sind eine sichere, effiziente und kostengünstigere Alternative zu Papierschecks. Dies trägt dazu bei, Bankgeschäfte einfacher, zugänglicher und bequemer zu machen. Ein typisches Beispiel für einen elektronischen Geldtransfer, den Sie wahrscheinlich kennen, ist die direkte Einzahlung Ihres Gehaltsschecks auf Ihr Bankkonto. Das Geld wird am Zahltag automatisch angezeigt, ohne dass Sie jemals einen Scheck einlösen oder eine Bankfiliale aufsuchen müssen. Auch staatliche Leistungen wie die Sozialversicherung werden über EFT erbracht.

Wie funktioniert ein elektronischer Geldtransfer?

Jede Transaktion hat einen Ausgangspunkt. Der Ausgangspunkt liegt immer dann, wenn eine Geldüberweisung über ein elektronisches System mit einem elektronischen Geldtransfer eingeleitet wird.  Zu diesen Systemen gehören Geldautomaten, Computer, Telefone, Remote-Banking-Programme oder Magnetbänder (der schwarze Datenstreifen auf der Rückseite von Kredit- und Debitkarten).Im Allgemeinen können Geldbeträge von fast jedem Ort und zu jeder Zeit überwiesen werden, solange Sie Zugang zu einem computergestützten Netzwerk haben, z. B. indem Sie mitten in der Nacht in einem Supermarkt mobil bezahlen.

Sobald ein elektronischer Geldtransfer eingeleitet wird, ermächtigt er eine Bank oder Kreditgenossenschaft, das Konto eines Verbrauchers mit einem bestimmten Geldbetrag zu belasten oder gutzuschreiben.

Eine elektronische Geldüberweisung ist ziemlich einfach. Der Prozess ermöglicht es der Person, die Geld sendet, eine Überweisung von einem Ursprungskonto zu veranlassen. In den meisten Fällen leitet das Automated Clearing House die Transaktion über das Federal Reserve-System, bevor das Geld auf dem Konto des Empfängers eingeht.

Der Absender kann jeder sein, beispielsweise ein Arbeitgeber, der die Gehaltsabrechnung verteilt, ein Unternehmen, das Waren kauft, oder eine Einzelperson, die eine Stromrechnung bezahlt. Ebenso können die Empfänger auch alle sein, darunter Mitarbeiter, Produktlieferanten, Einzelhändler und Unternehmen wie Versorgungsunternehmen.

Bei einer elektronischen Geldüberweisung können Sie Geld auf ein anderes Konto innerhalb derselben Bank oder Kreditgenossenschaft senden. Sie können Geld auch auf ein oder mehrere Konten außerhalb des ursprünglichen Finanzinstituts überweisen. Darüber hinaus werden Transaktionen, die während der Geschäftszeiten erfolgen, wie z. B. Bareinzahlungen, in der Regel noch am selben Tag abgewickelt und sind verfügbar.

Bei EFTs kann es sich um eine einmalige Zahlung wie den Kauf eines Paars Turnschuhe oder um wiederkehrende Transaktionen handeln, beispielsweise um eine zweiwöchentliche Anzahlung auf die Gehaltsabrechnung. Wenn ein EFT-Dienst die Häufigkeit oder den Dollarwert von EFTs begrenzt, muss der Dienst diese Informationen im Allgemeinen den Verbrauchern klar offenlegen.

Arten des elektronischen Geldtransfers

Elektronischer Geldtransfer kann als Sammelbegriff betrachtet werden, der alle digitalen Geldtransaktionen beschreibt, aber ein echter EFT nutzt Systeme der Federal Reserve.Um Ihnen das Verständnis zu erleichtern, finden Sie hier einige gängige Arten von EFT-Diensten, denen Sie begegnen können.

Direkteinzahlung

Das ermöglicht Ihnen die Autorisierung bestimmter Einzahlungen auf Ihr Bankkonto, einschließlich Gehaltsschecks, Sozialversicherungsschecks oder anderer Leistungen. Sie können auch automatische Abhebungen direkt von Ihrem Bankkonto für wiederkehrende Ausgaben wie Kfz-Versicherung, Hypothekenzahlungen und Stromrechnungen vorab autorisieren.

Geldautomat

Ein Geldautomat (Automated Teller Machine) ist ein elektronisches Terminal, mit dem Sie fast überall und jederzeit auf eine Bank zugreifen können. Sie können sie zum Abheben von Bargeld, zum Tätigen von Einzahlungen oder zum Überweisen von Geldern zwischen Konten verwenden. Der Vorgang umfasst in der Regel das Einführen einer Bankomatkarte und die Eingabe Ihrer Sicherheits-PIN.

Personal Computer Banking

Dank Online-Banking ist es möglich, Bankgeschäfte bequem von zu Hause aus zu erledigen. Mithilfe Ihres PCs und einer sicheren Internetverbindung können Sie Überweisungen zwischen Konten durchführen oder sogar Ihre Rechnungen elektronisch bezahlen. Es gibt auch Apps, die diesen Dienst auf Smartphones erweitern.

Pay-by-Phone-Systeme

Eine elektronische Geldüberweisung per Telefon durchführen (Telefonbanking) Dazu müssen Sie Ihr Finanzinstitut anrufen und ihm Anweisungen geben, entweder bestimmte Rechnungen zu bezahlen oder Geld zwischen Konten zu überweisen. Normalerweise müssen Sie eine Vereinbarung mit Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft haben, um diese Überweisungen durchführen zu können.

Debit- oder Kreditkartentransaktionen

Unabhängig davon, ob Sie eine Debit- oder Kreditkarte verwenden, funktionieren beide auf ähnliche Weise, indem sie Ihnen die Möglichkeit geben, Einkäufe zu tätigen oder Zahlungen zu tätigen. Kartentransaktionen können persönlich, online oder per Telefon erfolgen. Der wichtigste Unterschied zwischen den beiden besteht darin, dass beim Kauf mit Debitkarte schnell Geld von Ihrem Konto abgebucht wird. Stellen Sie unbedingt sicher, dass das Guthaben auf Ihrem Konto ausreicht, um Ihre Zahlung zu decken, bevor Sie eine Debitkarte verwenden.

Elektronische Scheckumrechnung

Hierbei handelt es sich um einen Prozess, der Papierschecks in elektronische Zahlungen umwandelt. Dies funktioniert, weil ein digitaler Scheck erstellt wird, nachdem er von der Person, die die Zahlung oder den Kauf vornimmt, autorisiert wurde. Dies kann in einem Geschäft erfolgen oder nachdem ein Unternehmen Ihren Scheck per Post erhalten hat.

Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps

Seit der Einführung von Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps (P2P) wie PayPal, Venmo und Zelle ist es einfacher denn je, Geld an jemanden zu senden, den Sie kennen. Mit diesen Apps kann der Absender Geld an eine andere Person überweisen, indem er die E-Mail-Adresse oder Telefonnummer des Empfängers eingibt. Die meisten dieser Transaktionen finden in Echtzeit statt.

In den meisten Fällen bieten P2P-Zahlungen nicht den gleichen Schutz wie Debit- und Kreditkarten.Der Absender haftet möglicherweise allein für Verluste, wenn die falsche E-Mail-Adresse oder Nummer eingegeben wird und Geld irrtümlicherweise an die falsche Person gesendet wird.

Vor- und Nachteile eines elektronischen Geldtransfers

Vorteile erklärt

• Kostengünstig: Für Unternehmen sind EFTs eine kostengünstige Möglichkeit, Geld beim Drucken von Schecks und Porto zu sparen. EFTs eliminieren nicht nur das Risiko menschlicher Zählfehler und betrügerischer Rechnungen, sondern auch das Risiko, dass Schecks auf dem Postweg verloren gehen oder abgefangen werden.
• Sicher und bequem: Für Verbraucher ist die Überweisung von Geldern in der Regel mit minimalem Aufwand verbunden, egal für welche Methode Sie sich entscheiden. Darüber hinaus entfällt die Notwendigkeit, die Bankfilialen persönlich aufzusuchen, was den Verbraucherkomfort erhöht.

Nachteile erklärt

• Debitkarten sind anfällig für Betrug: Wenn Ihre Debit- oder Bankomatkarte verloren geht oder gestohlen wird, können Sie Geld verlieren, wenn Sie den Verlust nicht schnell genug melden.
• Ist nicht immer unmittelbar: Abhängig vom Unternehmen und der Art der wiederkehrenden Transaktion kann es einige Tage oder Wochen dauern, bis wiederkehrende Zahlungen oder Direkteinzahlungen storniert werden. Darüber hinaus können Gebühren anfallen, insbesondere wenn Sie einen Zahlungsstopp beantragen.

Gebühren für den elektronischen Geldtransfer

Bei der Nutzung eines Geldautomaten ist zu beachten, dass einige Finanzinstitute und Geldautomatenbesitzer möglicherweise Gebühren erheben. Diese Gebühren können wahrscheinlicher anfallen, wenn Sie kein Konto beim Geldautomatenbesitzer haben oder Ihre Transaktionen an abgelegenen Standorten erfolgen. Generell müssen Sie an Geldautomaten am oder am Terminalbildschirm darüber informiert werden, ob (und wie hoch) für die Nutzung des Automaten eine Gebühr anfällt (und wie hoch diese ist).

Wenn Sie sich entscheiden, eine Kreditkarte zum Senden einer Zahlung über eine P2P-App zu verwenden, gehen Sie dabei vorsichtig vor. Kreditkartenunternehmen betrachten die Transaktion möglicherweise als Barvorschuss und berechnen einen höheren Zinssatz, als wenn Sie die Kreditkarte für einen Einkauf bei einem Einzelhändler verwendet hätten.

Lohnen sich elektronische Überweisungen?

Eines der attraktivsten Merkmale eines elektronischen Geldtransfers ist die Sicherheit. Natürlich ist alles über das Internet in der Regel mit einem gewissen Risiko verbunden. Elektronische Geldüberweisungen gelten im Allgemeinen als viel sicherere Zahlungsmethode als herkömmliche Papierschecks. Der beste Weg, um sicherzustellen, dass Ihr Geld sicher sein Ziel erreicht, besteht darin, sich an Unternehmen zu wenden, die Sie kennen und denen Sie vertrauen.