Durch den Zugang zu revolvierenden Krediten können Sie sich bei Bedarf Geld leihen und es im Laufe der Zeit bequem zurückzahlen. Banken bieten zwei Arten von revolvierenden Konten an: einen Rahmenkredit oder eine Kreditkarte. Kreditkarten werden häufiger verwendet, aber es gibt Situationen, in denen ein Kreditrahmen besser zu Ihren Bedürfnissen passt.
Für größere Anschaffungen, die Sie zu einem niedrigeren Zinssatz abbezahlen möchten, kann ein Rahmenkredit sinnvoll sein, während eine Kreditkarte für alltägliche Einkäufe von Vorteil ist. Wenn Sie die Unterschiede verstehen, können Sie herausfinden, welcher Kontotyp für Ihre aktuellen und zukünftigen Anforderungen am besten geeignet ist.
Inhaltsverzeichnis
Was ist der Unterschied zwischen Kreditlinien und Kreditkarten?
Sowohl eine Kreditkarte als auch eine Kreditlinie bieten revolvierende Kredite, weisen jedoch einige wesentliche Unterschiede auf.
| Kreditlinie | Kreditkarte | |
| Teilnahmeberechtigung | Bestehende Bankbeziehung, qualifizierte Bonitätshistorie | Qualifizierte Bonitätshistorie |
| APR | Relativ niedrig, kann durch Sicherheiten gesenkt werden | Relativ hohe effektive Jahreszinsen verfügbar |
| Jahresgebühr | Normalerweise keine | Variiert je nach Kreditkarte |
| Am besten für | Teure Anschaffungen, die über einen längeren Zeitraum zu einem niedrigen Zinssatz abbezahlt werden | Regelmäßige, alltägliche Ausgaben |
| Belohnungen/Vergünstigungen | Es dürfen keine Prämien oder Tarifnachlässe für Bankkunden angeboten werden | Prämien und Vergünstigungen je nach Kreditkarte |
| Anforderungen an Sicherheiten | Gemeinsam | Selten, nur für gesicherte Kreditkarten |
Teilnahmeberechtigung
Es ist einfacher, eine Kreditkarte zu finden und sich dafür zu qualifizieren, da sie von den meisten Banken und Kreditgenossenschaften angeboten wird. Eine begrenzte Anzahl von Banken bietet Kreditlinien für den persönlichen Gebrauch an, insbesondere ungesicherte Kreditlinien.
Banken, die Kreditlinien anbieten, verlangen in der Regel, dass Sie über ein bestehendes Giro-, Spar- oder Anlagekonto verfügen, um eine Kreditlinie zu beantragen. Kreditprodukte können auf Staaten beschränkt sein, in denen Banken physische Filialen haben, was den Zugang zu diesen erschweren kann.
Notiz
Alle zehn führenden US-Banken bieten mindestens eine Kreditkarte an, aber nur die Hälfte der größten Banken bietet eine persönliche Kreditlinie an.
Kosten
Persönliche Kreditlinien haben im Vergleich zu Kreditkarten tendenziell niedrigere Zinssätze, und Kreditnehmer haben möglicherweise die Möglichkeit, noch niedrigere Zinssätze zu erhalten, wenn sie über ein bestehendes Konto verfügen oder Sicherheiten verwenden.
Bei Kreditkarten erfordert das Sparen von Zinsen etwas mehr Planung. Sie können Ihren gesamten Restbetrag jeden Monat bezahlen oder eine Karte mit einem Aktionszinssatz von 0 % nutzen.
Jahresgebühren fallen bei Kreditkarten recht häufig an, insbesondere bei Karten, die bessere Prämien und Vergünstigungen bieten. Bei Privatkrediten hingegen fallen außer Zinsen in der Regel keine laufenden Gebühren oder Transaktionsgebühren an.
Idealer Einsatz
Da Ihnen ein persönlicher Kreditrahmen Zugriff auf einen großen Betrag an verfügbarem Kredit verschafft, eignet er sich besser für große Einkäufe, für die Ihr Kreditlimit möglicherweise nicht hoch genug ist. Beispielsweise können Sie eine Kreditlinie für Renovierungsarbeiten am Haus, zur Konsolidierung von Schulden oder zur Bezahlung von Hochzeitskosten nutzen.
Notiz
Kreditkarten sind die bessere Option für alltäglichere Ausgaben, insbesondere wenn Sie Ihren Restbetrag vollständig begleichen können. Je nach Kreditkarte können Sie Prämien für Einkäufe verdienen und auf Vergünstigungen wie Kaufschutz, Garantieverlängerung und Reiserücktrittsversicherung zugreifen.
Anforderungen an Sicherheiten
In manchen Fällen verlangt eine Bank Sicherheiten für bestimmte Arten von Kreditlinien, insbesondere wenn Sie auf eine große Kreditlinie zugreifen. Sicherheiten können Aktien und Anleihen sein, die keine Altersvorsorge sind, Geld, das Sie auf einer CD oder einem Sparkonto haben, oder Eigenkapital in einem Eigenheim. Auch wenn dies nicht erforderlich ist, kann die Bereitstellung von Sicherheiten die Qualifizierung erleichtern und Ihnen den Zugang zu deutlich höheren Kreditlinien oder niedrigeren Zinssätzen ermöglichen.
Kreditkarten bieten weitaus mehr Optionen für Kreditlimits, für die keine Sicherheiten erforderlich sind. Tatsächlich erfordert nur eine bestimmte Art von Kreditkarte – gesicherte Kreditkarten – Sicherheiten, im Allgemeinen für Karteninhaber, die eine Kreditwürdigkeit aufbauen oder wieder aufbauen.
Notiz
Viele Banken begrenzen die maximale Kaution bei gesicherten Kreditkarten, was bedeutet, dass Sie Ihre Ersparnisse oder Investitionen nicht voll ausschöpfen können, um ein höheres Kreditlimit zu erhalten.
Welches ist das Richtige für Sie?
Ob eine Kreditkarte oder ein Rahmenkredit für Sie geeignet ist, hängt von mehreren Faktoren Ihrer persönlichen Situation und der Verwendung des Kredits ab.
Ein Rahmenkredit könnte das Richtige für Sie sein, wenn:
- Für große Einkäufe benötigen Sie einen flexiblen Zugang zu Bargeld
- Sie möchten die Kaufkraft Ihres Vermögens nutzen, ohne es zu liquidieren
- Sie bevorzugen eine zinsgünstigere Finanzierung
Eine Kreditkarte könnte das Richtige für Sie sein, wenn:
- Sie haben eine niedrige Kreditwürdigkeit und wenige Investitionen oder Ersparnisse außerhalb der Altersvorsorge
- Es stehen Ihnen keine großen Ausgaben bevor
- Sie möchten Prämien oder Aktionszinsen nutzen
Eine Option, die das Beste aus beiden Welten vereint
Die meisten Menschen haben eine Reihe finanzieller Bedürfnisse, die sowohl kurzfristige Alltagsausgaben als auch größere Ausgaben umfassen. Wenn Sie sowohl über eine Kreditkarte als auch über einen Kreditrahmen verfügen, können Sie jederzeit auf die Art von Kredit zugreifen, die Sie benötigen, und haben gleichzeitig die Flexibilität, Swip Health über einen längeren Zeitraum zu bezahlen. Sie können so viel oder so wenig von Ihrem Guthaben verwenden, wie Sie benötigen, und es steht Ihnen wieder zur Verfügung, wenn Sie Ihr Guthaben abbezahlen.
So erhalten Sie einen Kreditrahmen oder eine Kreditkarte
Normalerweise können Sie eine Kreditkarte oder einen Kreditrahmen online beantragen. Sie geben Ihre persönlichen Daten wie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihr Einkommen an. In manchen Fällen erfahren Sie sofort, ob Ihre Genehmigung erteilt wurde und wie Sie sofort auf Ihre Kreditkarte oder Ihren Kreditrahmen zugreifen können.
Da die Genehmigung und der Zinssatz auf Ihrer Kreditwürdigkeit basieren, kann Ihnen die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit vor der Antragstellung einen Eindruck davon vermitteln, ob Sie eine Genehmigung erhalten und welche Art von Zinssatz Sie möglicherweise erhalten.
Notiz
Wenn Sie Sicherheiten für eine Kreditlinie anbieten, müssen Sie darauf vorbereitet sein, Kontoauszüge vorzulegen, aus denen der Wert Ihrer Anlagen und Einlagenkonten hervorgeht. Bei einigen Banken kann es erforderlich sein, dass Sie den Antrag telefonisch oder persönlich stellen.
Das Fazit
Kreditkarten sind leicht zugänglich, was sie ideal für alltägliche Ausgaben macht, sie sind jedoch tendenziell mit höheren Zinssätzen und niedrigeren Kreditlimits verbunden. Eine Kreditlinie bietet mehr Kaufkraft zu einem niedrigeren Zinssatz, ist aber nicht so weit verbreitet. Da bei Bedarf beide Arten von Konten genutzt werden können, könnte es von Vorteil sein, beide Möglichkeiten zu haben.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Welche Banken bieten Kreditlinien an?
Zu den Banken, die Kreditlinien anbieten, gehören die U.S. Bank, Truist Bank (die Fusion von BB&T und Suntrust), PNC Bank, TD Bank und Goldman Sachs, die zu den größten US-Banken gehören, die Kreditlinien anbieten.
Wie hoch wird mein Kreditrahmen sein?
Die Höhe Ihres Kreditrahmens hängt von der Bank ab, davon, ob Sie einen besicherten oder unbesicherten Kreditrahmen beantragen, von der Höhe der Sicherheiten (falls erforderlich) und Ihrer Kreditwürdigkeit. Eine höhere Kreditlinie können Sie in der Regel dann bewilligen, wenn Sie eine große Anzahl an Einlagen oder Anlagen als Sicherheit anbieten können.
Wie lange dauert es, bis ein Kreditrahmen oder eine Kreditkarte genehmigt wird?
Die Genehmigung kann je nach Produkt und Finanzinstitut einige Sekunden oder Tage dauern. Kreditkarten können oft schneller genehmigt werden.
Wie bekommt man eine Kreditkarte ohne Guthaben?
Wenn Sie Student sind und über ein eigenes unabhängiges Einkommen verfügen, versuchen Sie, eine Studentenkreditkarte zu beantragen. Wenn Sie der Kreditkarte einer anderen Person als autorisierter Benutzer hinzugefügt werden, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, sodass Sie Ihre eigene Kreditkarte beantragen können. Eine Einzahlung auf eine gesicherte Kreditkarte ist eine weitere Möglichkeit zur Eröffnung einer Kreditkarte ohne Guthaben.
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