Was ist eine Bankgiroüberweisung?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

ABanküberweisungist eine Art elektronische Zahlungsoption, bei der Ihre Bank Geld direkt von Ihrem Konto auf das Konto des Zahlungsempfängers überweist. Es gilt als sicherere und schnellere Zahlungsmethode als ein persönlicher Scheck. Giroüberweisungen sind in europäischen und asiatischen Ländern weit verbreitet, aber ihre lange Geschichte hat den Weg für bargeldlose Transaktionen geebnet. Darüber hinaus können Giroüberweisungen in US-Dollar erfolgen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Eine Bankgiroüberweisung bietet die Möglichkeit, im Rahmen einer einmaligen oder wiederkehrenden Vereinbarung Geld direkt von Ihrem Bankkonto an das Konto einer anderen Person zu überweisen.
  • Sie verwenden häufig eine Bankgiroüberweisung, um Rechnungen in Ihrem eigenen Land zu bezahlen oder Geld zwischen Ihren eigenen Konten bei verschiedenen Banken zu überweisen.
  • Um eine Bankgiroüberweisung anzufordern, muss der Zahler ein Papier- oder elektronisches Bestellformular mit Angaben zu beiden Bankkonten und den Transaktionsbedingungen ausfüllen.
  • Bankgiroüberweisungen können bequeme, sichere und schnelle Zahlungen ermöglichen. Zu den Nachteilen gehören jedoch mögliche Gebühren und Überweisungslimits sowie die Anforderung, dass beide Banken am System teilnehmen müssen.
  • Ein regulärer Scheck ist eine gängige Alternative zu Bankgiroüberweisungen; Es kann langsamer und weniger sicher sein, aber bei Schecks fallen oft keine Gebühren oder Zahlungslimits an.

Definition und Beispiele einer Bankgiroüberweisung

Eine Bankgiroüberweisung ist eine beliebte Scheckalternative, mit der Sie bequem und sicher Geld von Ihrem Bankkonto auf das Bankkonto einer anderen Partei überweisen können. Sie als Zahler müssen diese Überweisung veranlassen. Diese Bank-zu-Bank-Überweisungen können inländisch oder international erfolgen. Daher können Giroüberweisungen Flexibilität sowohl für die Abwicklung alltäglicher Transaktionen mit Unternehmen und Privatpersonen im eigenen Land als auch für die bequeme Abwicklung von Geschäften im Ausland bieten.

Alternativer Name: Girokredit

Notiz

Die USA nutzen das Automated Clearing House (ACH)-System für den Geldtransfer zwischen Bankkonten. Es wird für Lastschrifttransaktionen wie Rechnungszahlungen sowie für Kredittransaktionen wie den Empfang von Direktüberweisungen von Ihrem Arbeitgeber verwendet.

Es ist üblich, wiederkehrende Rechnungen jeden Monat automatisch per Banküberweisung zu bezahlen. Beispielsweise könnten Sie eine Girovereinbarung für Ihre Kreditkarten-, Telefon-, Wasser-, Strom- oder Telefonrechnung einrichten.

Sie können auch eine Bankgiroüberweisung nutzen, um Gelder zwischen Ihren eigenen Giro- und Sparkonten bei verschiedenen teilnehmenden Banken zu überweisen. Unternehmen bieten Ihren Kunden möglicherweise die Möglichkeit, Ihre Produkte oder Dienstleistungen per Banküberweisung zu bezahlen.

Notiz

Die Geschwindigkeit und Effizienz von Giroüberweisungen haben einige Experten dazu veranlasst, die Möglichkeit einer Umstellung der Vereinigten Staaten auf ein Girosystem zu diskutieren. Noch vor wenigen Jahren wurden in den USA etwa 50 % der Business-to-Business-Transaktionen per Papierscheck abgewickelt, ein System, das im Vergleich zu Giroüberweisungen umständlich und langsam ist.

So funktioniert eine Bankgiroüberweisung

In den Ländern, die das Girosystem nutzen, erfordert die Beantragung einer Überweisung in der Regel das Ausfüllen eines elektronischen Formulars (Papierformulare sind seltener). Sie können es auf der Website Ihrer Bank oder in der mobilen App ausfüllen. Alternativ können Sie auch eine Filiale aufsuchen, einen Geldautomaten nutzen oder eine Bestellung per Telefon aufgeben. Im Formular müssen Sie die Quell- und Zielbankkonten angeben. Außerdem werden andere wichtige Zahlungsbedingungen wie Häufigkeit, Auftragsart, Zahlungsbetrag und Ablaufdatum für jede wiederkehrende Überweisung abgefragt.

Bankgiroüberweisungen erfolgen entweder im Rahmen einer einmaligen Vereinbarung (Einzelauftrag) oder einer wiederkehrenden Vereinbarung (Dauerauftrag). Einzelaufträge eignen sich am besten für seltene Transaktionen, da Sie zusätzliche Aufträge benötigen, um das Geld an Dritte erneut zu senden. Daueraufträge eignen sich gut für häufige Transaktionen. Sie bleiben in Kraft, bis Sie die Vereinbarung kündigen oder diese abläuft. Es kann mehrere Wochen dauern, bis die erste Girovereinbarung eingerichtet ist. Daher sollten Sie für dringende Zahlungen nach anderen Optionen suchen.

Notiz

Banken können Ihre Möglichkeit, Bankgiroüberweisungen zu verwenden, auf bestimmte Arten von Bankkonten beschränken, darunter Treuhandkonten, Nebenkonten und Sparkonten.

Während der Giroservice häufig an jedem Tag der Woche verfügbar ist, können Banken bestimmte Zeiten festlegen, zu denen die Giroüberweisungsoption verfügbar ist. Einige Banken unterstützen diese Überweisungen 24 Stunden am Tag, während andere täglich eingeschränkte Öffnungszeiten haben. Darüber hinaus gibt es in der Regel eine Annahmefrist für die Zahlungsauslösung, die sich darauf auswirkt, wann der Empfänger das Geld erhält. An Werktagen kann der Empfänger das Geld oft noch am selben oder am nächsten Werktag erhalten, aber Feiertage und Wochenenden können den Vorgang verzögern.

An dem Tag, an dem der Giroabzug erfolgen soll, geht die Anfrage an ein Girozentrum, das die Details der Transaktion verwaltet und als Vermittler zwischen der Quell- und der Zielbank fungiert. Das Zentrum muss prüfen, ob auf Ihrem Bankkonto genügend Guthaben für die Überweisung vorhanden ist und ob die Kontonummern vorhanden sind, bevor das Geld von Ihrem Konto abgebucht und auf das Zielkonto überwiesen wird.  

Wenn alle Angaben überprüft wurden, wird die Bankgiroüberweisung erfolgreich abgeschlossen, Ihr Bankkonto wird belastet und das Zielkonto wird gutgeschrieben. Die Bankgiroüberweisung schlägt fehl, wenn Ihr Konto nicht über ausreichende Deckung verfügt oder aus irgendeinem Grund nicht darauf zugegriffen werden kann. Darüber hinaus kann es fehlschlagen, wenn der Betrag über dem von Ihnen in der ursprünglichen Bestellung angegebenen Zahlungslimit liegt. Ihre Bank bietet Ihnen möglicherweise die Möglichkeit, den Fortschritt der Überweisung zu verfolgen, um Probleme zu erkennen.

Notiz

Fehlgeschlagene Bankgiroüberweisungen werden möglicherweise nicht automatisch erneut versucht. Möglicherweise müssen Sie sich an die Bank wenden, um eine andere Zahlungsoption zu vereinbaren oder den Fehler zu beheben.

Giro-Überweisungsprozess

Um zu sehen, wie der Giroüberweisungsprozess in einer realen Situation funktioniert, nehmen wir an, dass Sie eine Bankgiroüberweisungsvereinbarung einrichten möchten, um Ihre Telefonrechnung jeden Monat automatisch zu bezahlen. Folgendes könnte passieren:

  • Sie melden sich in Ihrem Online-Banking-Portal an und wählen die Option zum Erstellen des Girokontos. 
  • Ihre Bank fordert Sie auf, das Bankkonto auszuwählen, das für Zahlungen verwendet werden soll, die zu zahlende Telefongesellschaft anzugeben und weitere identifizierende Daten wie Ihre Telefonkontonummer, den maximalen Zahlungsbetrag und Ihren Namen einzugeben. 
  • Sie bestätigen alle Angaben und senden den Antrag ab. Ihre Bank beginnt mit der Bearbeitung Ihrer Anfrage zur Überweisung. 
  • An Ihrem ersten Zahlungstermin überprüft das Girozentrum die Informationen erfolgreich, bucht den angegebenen Betrag von Ihrem Bankkonto ab und überweist ihn auf das Bankkonto Ihres Telefonanbieters. 
  • Ihre Telefonrechnung wird weiterhin jeden Monat automatisch bezahlt, bis Sie den Vertrag kündigen oder dieser abläuft.

Vor- und Nachteile einer Bankgiroüberweisung

Vorteile

  • Praktisch für Zahler und Zahlungsempfänger

  • Sichere Zahlungen

  • Schnelle Bearbeitungszeit

Nachteile

  • Auf Teilnehmer beschränkt

  • Transaktionslimits

  • Mögliche Gebühren

Vorteile erklärt

  • Praktisch für Zahler und Zahlungsempfänger:Bankgiroüberweisungen erfreuen sich in den Ländern, in denen sie genutzt werden, großer Akzeptanz, und Sie erhalten viel Flexibilität bei der Art der Rechnungszahlungen und Banküberweisungen, die Sie durchführen können. Die Möglichkeit, wiederkehrende Zahlungsvereinbarungen einzurichten, spart Zeit und verringert die Wahrscheinlichkeit, dass eine Rechnungszahlung vergessen wird. Zahlungsempfänger profitieren, wenn sie schnelle und zuverlässige Zahlungen erhalten.
  • Sichere Zahlungen:Bankgiroüberweisungen bieten viel mehr Sicherheit als Papierschecks, die auf dem Postweg verloren gehen oder gestohlen werden können. Da sie häufig über Ihre Online-Banking-App oder Ihr Online-Banking-Portal eingerichtet werden, bleiben die von Ihnen für die Zahlung angegebenen Informationen sicher. Sie können Giroüberweisungen auch ganz einfach auf Ihrem Kontoauszug verfolgen, um potenzielle Probleme zu erkennen.
  • Schnelle Bearbeitungszeit:Solange Sie die Giroüberweisung während der Geschäftszeiten veranlassen, erhält der Empfänger das Geld oft noch am selben Tag, manchmal sogar innerhalb weniger Stunden. Wochenend- und Feiertagszahlungen kommen in der Regel immer noch am nächsten Werktag an. Dies bedeutet, dass diese Zahlungsoption viel schneller sein kann, als darauf zu warten, dass ein Scheck per Post zur Einlösung eintrifft.

Nachteile erklärt

  • Begrenzt auf Teilnehmer:Damit diese Zahlungsmethode funktioniert, müssen sowohl die sendende als auch die empfangende Bank am Girosystem teilnehmen. Darüber hinaus sind nicht alle Bankkonten für den Dienst berechtigt.
  • Transaktionslimits:Wenn Sie eine Zahlung über einen hohen Betrag senden müssen, kann es sein, dass Ihre Bank Giroüberweisungen entweder täglich oder pro Überweisung begrenzt. Das Limit hängt möglicherweise auch davon ab, wie Sie die Übertragung beantragt haben. Manchmal müssen Sie möglicherweise größere Zahlungen aufteilen oder eine ganz andere Methode verwenden. 
  • Mögliche Gebühren: Während einige Banken keine Gebühren für inländische Giroüberweisungen erheben, erheben andere eine geringe Gebühr, die davon abhängen kann, wie Sie die Anfrage gestellt haben. Banken können auch Gebühren für internationale Girozahlungen erheben.  

Bankgiroüberweisung vs. regulärer Scheck

Bankgiroüberweisung Regelmäßige Kontrolle
Beinhaltet einen direkten Geldtransfer Beteiligt einen Vermittler
Vom Zahler angeforderte Bestellung Vom Zahler ausgeschrieben
Sicherer Höheres Verlust- oder Diebstahlrisiko
Mögliche Überweisungsgebühren und -limits Normalerweise keine Gebühr oder Begrenzung
Schnellere Zahlung Langsamere Zahlung

Als übliche Alternative zur Giroüberweisung dient ein regulärer Papierscheck, bei dem der Zahler beide Zahlungsarten auslöst. Während für eine Girozahlung manchmal eine Transaktionsgebühr und ein Zahlungslimit anfallen, zahlen Sie in der Regel nicht für die Ausstellung eines Schecks und können einen Betrag bis zu Ihrem verfügbaren Guthaben angeben. 

Notiz

Die Bearbeitungszeiten für Schecks hängen von den Richtlinien der Bank ab und können je nach Scheckbetrag, Einzahlungsmethode und Einzahlungszeitpunkt variieren. Beispielsweise wird ein während der Geschäftszeiten eingezahlter Scheck über 200 US-Dollar in der Regel innerhalb eines Werktages eingelöst, während ein Scheck über 2.000 US-Dollar zwei Werktage dauern kann.

Im Gegensatz zu einer Giroüberweisung, bei der eine direkte Überweisung zwischen Konten erfolgt, muss der Zahlungsempfänger bei einem Papierscheck den Scheck vorlegen und einlösen, bevor er das Geld erhält. Daher kann diese Zahlungsoption langsamer sein als ein Girokredit. Es kann nicht nur einige Tage dauern, bis der Scheck auf dem Postweg beim Zahlungsempfänger ankommt, sondern auch die Bearbeitung und Einlösung durch die Bank nimmt zusätzliche Zeit in Anspruch. Die Verwendung eines Papierschecks stellt außerdem ein höheres Sicherheitsrisiko dar, da der Scheck verloren gehen oder gestohlen werden könnte, bevor der Zahlungsempfänger ihn einlösen kann.