Eine Anordnung zur Einbehaltung des Einkommens verpflichtet Ihren Arbeitgeber gesetzlich dazu, einen Teil Ihres Lohns zu pfänden, um einen Gläubiger zu bezahlen. Ein Gläubiger muss vor Gericht ein Urteil gegen Sie durchsetzen, um eine Anordnung zur Einbehaltung des Einkommens zu erhalten.
Abhängig von den Umständen kann jeder einer Einkommenseinbehaltsverfügung unterliegen. Erfahren Sie, wann ein Gläubiger Ihr Einkommen pfänden kann und wie Bundes- und Landesgesetze begrenzen, wie viel Geld von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden kann.
Inhaltsverzeichnis
Definition und Beispiel einer Anordnung zur Einbehaltung von Einkünften
Bei einem Verdiensteinbehalt handelt es sich um eine gerichtliche Anordnung, die Ihren Arbeitgeber dazu zwingt, einen bestimmten Geldbetrag von Ihrem Gehaltsscheck abzuziehen, um einen Gläubiger zu bezahlen. Es wird verwendet, um Schulden wie ausgefallene Studiendarlehen, unbezahlte Kreditkartenschulden, säumige Rechnungen und mehr einzutreiben. Die meisten Gläubiger müssen ein solches Gerichtsurteil durchsetzen, bevor Ihr Lohn zur Begleichung einer Schuld abgezogen werden kann.
Sowohl Bundes- als auch Landesgesetze begrenzen den Betrag, der von jedem Gehaltsscheck einbehalten werden kann. Die Einbehaltungsgrenzen hängen von Ihrem Einkommen, Ihrem Wohnort und der Art der Schulden ab. Eine Lohnpfändung kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Die Pfändung selbst darf nicht einer Schufa gemeldet werden. Allerdings kann das Konto, das die Zahlung auf diese Weise einzieht, in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, zusammen mit dem Hinweis, dass die Rückzahlung per Lohnpfändung erfolgt. Dies kann Ihre Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten oder ein Bankkonto zu eröffnen, einschränken.
- Alternativer Name: Lohnpfändung
Wenn Sie beispielsweise Ihre Kreditkartenschulden nicht mehr begleichen, könnte der Kreditverarbeiter Sie vor einem Zivilgericht verklagen. Wenn er obsiegt, kann der Gläubiger einen Verdiensteinbehalt beantragen, um den Lohn von Ihrem Gehaltsscheck zu pfänden, um Ihrer gerichtlichen finanziellen Verpflichtung ihm gegenüber nachzukommen. Ihr Arbeitgeber muss einen Teil Ihres verfügbaren Einkommens abziehen, bis die Schulden zurückgezahlt sind.
Notiz
Die meisten Lohnpfändungen erfolgen per Gerichtsbeschluss. Andere sind Abgaben für unbezahlte staatliche oder bundesstaatliche Steuern sowie Verwaltungspfändungen von Bundesbehörden für nicht steuerliche Schulden, die Sie der Bundesregierung schulden.
So funktioniert eine Anordnung zur Einbehaltung von Einkünften
Wenn ein Gläubiger eine Forderung nicht von Ihnen eintreiben kann, kann er Sie wegen Nichtzahlung verklagen, um zu versuchen, die geschuldete Schuld einzutreiben. Wenn der Gläubiger obsiegt und das Gericht die Schuld bestätigt, kann der Gläubiger Ihrem Arbeitgeber eine Einbehaltungsanordnung erteilen. Die Bestellung enthält Anweisungen und Details, z. B. wie viel einzubehalten ist und wohin die Zahlung gesendet werden soll.
Eine Einbehaltungsverfügung ist zwingend erforderlich. Wenn Ihr Arbeitgeber dieser Verpflichtung nicht nachkommt, kann er persönlich haftbar gemacht werden oder sich wegen Missachtung des Gerichts haftbar machen.
Das Gerichtsverfahren kann je nach Bundesstaat, in dem Sie leben, geringfügig abweichen. Wenn jedoch ein Gläubiger Sie verklagt, werden Sie vom Gericht „zugestellt“ oder benachrichtigt. Sie haben eine begrenzte Frist, um der Pfändung zu widersprechen oder ein Befreiungsformular einzureichen. Sie müssen auf irgendeine Weise auf die Klage reagieren. Die Weigerung, die Zustellung oder Zustellung der Benachrichtigung anzunehmen, führt nicht zum Erlöschen der Klage. Wenn Sie nicht vor Gericht erscheinen, wird die Klage wahrscheinlich zu Ihren Lasten gehen. Sobald ein Urteil und eine anschließende Anordnung zur Einbehaltung von Einkünften gegen Sie ergangen sind, ist es sehr schwierig, dieses rückgängig zu machen.
Gläubiger wie das IRS oder die Bundesregierung müssen keinen Einbehaltungsbefehl für Schulden wie unbezahlte Einkommenssteuern oder andere Bundesschulden beantragen.Bei verspäteten Zahlungen für Dinge wie Kindergeld ist es auch nicht erforderlich, dass die Regierung Sie auf eine Anordnung zur Einbehaltung des Einkommens verklagt. Wenn Ihr Lohn aus mehreren Gründen gepfändet wird, muss Ihr Arbeitgeber die Unterhaltszahlungen für Kinder von Ihrem Gehalt vor allen anderen Schulden einbehalten, mit Ausnahme einer Bundessteuerzahlung, wenn diese Zahlung vor der Anordnung des Kindesunterhalts erfolgt ist.
In den meisten Fällen können staatliche Unterstützungseinkünfte wie Sozialversicherungs-, Invaliditäts- und Rentenleistungen nicht zur Begleichung von Verbraucherschulden gepfändet werden.Sie können einbehalten werden, um Schulden wie Steuernachzahlungen, Studienkredite, Unterhaltszahlungen für Kinder, Unterhaltszahlungen oder Rückerstattungen zu begleichen.Um nachzuweisen, dass Ihr Einkommen steuerbefreit ist, müssen Sie wahrscheinlich bei Ihrem Bundesstaat Unterlagen einreichen. Ihre Rechte als Verbraucher sowie diese Ausnahmen können je nach Bundesstaat variieren. Möglicherweise müssen Sie mit einem Rechtsberater sprechen, um alle Ihre Optionen zu verstehen.
Bundes- und Landesgesetze regeln die Einbehaltungsgrenzen vom verfügbaren Einkommen eines Mitarbeiters. Titel III des Consumer Credit Protection Act (CCPA), der das Bundesgesetz zur Lohnpfändung festlegt, begrenzt die Höhe des Einkommens, das einem Mitarbeiter vorenthalten werden kann, unabhängig von der Höhe der Einkommenseinbehaltungsanordnungen, die ein Mitarbeiter möglicherweise gegen ihn hat.
Notiz
Der CCPA verbietet Arbeitgebern außerdem, einen Arbeitnehmer wegen einer einzigen Lohnpfändung zu entlassen. Es schützt einen Mitarbeiter nicht vor einer Entlassung, wenn er wegen zwei oder mehr Schulden bepfändet wird.
Bei den meisten Schuldenarten beträgt der wöchentlich einzubehaltende Höchstbetrag den niedrigeren Betrag:
- 25 % des wöchentlichen verfügbaren Einkommens des Arbeitnehmers
- Der Betrag, um den das verfügbare Einkommen das 30-fache des bundesstaatlichen Mindestlohns (7,25 USD) übersteigt.
Wenn also ein Arbeitnehmer 7,25 US-Dollar pro Stunde verdient und sein Wochenverdienst 217,50 US-Dollar oder weniger beträgt (7,25 US-Dollar x 30 = 217,50 US-Dollar), kann sein Lohn nicht gepfändet werden. Allerdings kann alles über 217,50 $, aber unter 290 $ (7,25 $ x 40 = 290 $) gepfändet werden. Alle Einkünfte über 290 $ können einbehalten werden, solange sie den Höchstsatz von 25 % nicht überschreiten.
Bei einer zweiwöchentlichen oder längeren Auszahlungsperiode wird ein Vielfaches des Höchstbetrags angewendet. Beispielsweise kann ein zweiwöchentliches verfügbares Gehalt von 435 US-Dollar (217,50 US-Dollar x 2) oder weniger nicht einbehalten werden.
Um mit dem Beispiel aus dem letzten Abschnitt fortzufahren, nehmen wir an, dass Sie einen Zivilprozess wegen rückständiger Kreditkartenschulden verloren haben und Ihrem Arbeitgeber eine Anordnung zur Einbehaltung Ihres Einkommens zugesandt wurde, um Ihren Lohn zu pfänden. Ihr wöchentlich verfügbares Einkommen beträgt 500 $. Laut Bundesgesetz dürfen nicht mehr als 25 % oder 125 US-Dollar (500 US-Dollar x 0,25 = 125 US-Dollar) Ihres Einkommens wöchentlich einbehalten werden, bis die Schulden zurückgezahlt sind.
Titel III erlaubt die Einbehaltung von Unterhaltszahlungen oder Kindesunterhalt bis zu 60 % des verfügbaren Einkommens. Unterstützt der Arbeitnehmer ein weiteres Kind oder einen Ehegatten, beträgt der Höchstbetrag 50 %. Die Bestellung kann einen Zuschlag von 5 % vorsehen, wenn die Zahlungen mehr als 12 Wochen im Rückstand sind.
Einige Insolvenzanträge oder Steuerschulden sind Ausnahmen von den staatlichen und bundesstaatlichen Quellensteuergrenzen. Wenn das Landesrecht von Titel III abweicht, gilt das Gesetz mit den niedrigeren Quellensteuergrenzen.
Einkommenseinbehaltsanordnung vs. Einkommenseinbehaltsanordnung
Diese beiden Begriffe beziehen sich beide auf die Lohnpfändung und werden häufig synonym verwendet.Es gibt jedoch einige wesentliche Unterschiede.
| Anordnung zur Einbehaltung von Einkünften | Einkommenseinbehaltungsanordnung (zur Unterstützung) |
| Für viele Arten von Schulden, einschließlich Kreditkarten und Arztrechnungen | Beschränkt auf Unterhalts-, Kindesunterhalts- oder Insolvenzfälle |
| Ausgestellt von einem Gericht oder einer Regierungsbehörde | Herausgegeben von staatlichen Stellen |
| Die bundesstaatlichen Höchstlöhne betragen 25 % des wöchentlichen verfügbaren Einkommens oder das 30-fache des bundesstaatlichen Mindestlohns. | Einbehaltungsgrenzen von 50 % bis 65 % für Kindesunterhalt und Unterhalt, in einigen Insolvenzfällen möglicherweise mehr |
| Wird normalerweise ausgestellt, wenn Sie mit Zahlungen im Rückstand sind | Kann auch dann ausgestellt werden, wenn die Zahlungen aktuell sind |
Wichtige Erkenntnisse
- Bei einem Verdiensteinbehalt handelt es sich um eine gerichtliche Anordnung, mit der der Lohn eines Arbeitnehmers zur Zahlung an einen Gläubiger gepfändet wird.
- Nichtstaatliche Gläubiger müssen einen Schuldner vor Gericht verklagen, um ein Urteil für eine Anordnung zur Einbehaltung von Einkünften zu erwirken.
- Das Verbraucherkreditschutzgesetz begrenzt die Höhe des gepfändeten Einkommens und schützt Mitarbeiter davor, aufgrund einer einzigen Einbehaltungsanordnung entlassen zu werden.
- In jedem Bundesstaat gibt es spezifische Lohnpfändungs- und Lohnbefreiungsgesetze, die sich auf die Grenzen und die Reichweite von Anordnungen zur Einbehaltung von Einkünften auswirken.
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