Wann sollte ich eine Lebensversicherung abschließen?

Wenn Sie unerwartet sterben, könnten Ihre Lieben in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Eine Lebensversicherung kann Schutz bieten, aber es kann verwirrend sein, einen Versicherungsschutz zu bekommen, wenn man alle anderen Pflichten des Lebens unter einen Hut bringt. Woher wissen Sie, wann Sie eine Lebensversicherung benötigen, und worauf sollten Sie bei der Bewertung des Versicherungsschutzes achten?

Der beste Zeitpunkt für den Abschluss einer Versicherung ist oft, wenn Sie jung und gesund sind, aber auch in anderen Situationen kann es hilfreich sein. Wir besprechen, warum ein frühzeitiger Kauf am besten ist, und beleuchten verschiedene Situationen, in denen eine Lebensversicherung wichtig sein könnte.

Warum Sie eine Lebensversicherung abschließen sollten

Eine Lebensversicherung kann Ihre Angehörigen schützen, indem sie Ihnen bei Ihrem Tod einen erheblichen Geldbetrag zur Verfügung stellt. Das Sterbegeld ist für die Begünstigten in der Regel steuerfrei, und mit diesen Mitteln können Schulden beglichen oder die alltäglichen Ausgaben der Hinterbliebenen abgedeckt werden.

Wann ist der richtige Zeitpunkt für den Abschluss einer Lebensversicherung? Die kurze Antwort lautet: Kaufen Sie, sobald Sie merken, dass Sie es brauchen. Mit zunehmendem Alter steigen die Kosten, und mit der Zeit besteht die Gefahr, dass Sie gesundheitliche Probleme entwickeln (oder davon erfahren), die Sie nicht mehr versichern können oder den Versicherungsschutz verteuern.

Kyle Hill, CFP von Hill-Top Financial Planning, LLC, wird proaktiv, wenn Kunden einen zukünftigen Bedarf an Versicherungen erwarten. „Bei den jungen Familien, mit denen ich zusammenarbeite, versuchen wir, wenn die Möglichkeit besteht, Kinder zu bekommen, eher früher als später etwas in die Wege zu leiten, denn man weiß nie, was passieren könnte, um in Zukunft nicht mehr versicherbar zu sein“, sagte Hill per E-Mail zu Swip Health.

Der Tod eines berufstätigen Elternteils ist ein klassisches Beispiel für die Notwendigkeit einer Lebensversicherung. Aber auch in anderen Situationen kann ein Schutz hilfreich sein. Wenn beispielsweise ein zu Hause bleibender Elternteil stirbt, müsste der überlebende Elternteil für die Kinderbetreuung sorgen (und diese bezahlen) sowie alle anderen Hausarbeiten, die der zu Hause bleibende Elternteil erledigt, oder aufhören zu arbeiten – was beides finanzielle Auswirkungen hat.

Reicht meine Lebensversicherung vom Arbeitsplatz aus?

Auch wenn Sie beruflich abgesichert sind, ist es dennoch wichtig zu prüfen, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen. Die Absicherung Ihres Arbeitsplatzes reicht möglicherweise nicht aus. Einige Arbeitgeber gewähren beispielsweise eine Sterbegeldleistung in Höhe Ihres Jahresgehalts (oder eines kleinen Vielfachen Ihres Gehalts), obwohl Sie möglicherweise die Möglichkeit haben, mehr zu kaufen.

Leider reicht ein Jahresverdienst möglicherweise nicht aus, um Ihre Familie zu ernähren. Einige Faustregeln schlagen vor, das Zehnfache Ihres Gehalts abzuschließen, während andere Ihre finanziellen Verpflichtungen berücksichtigen, um die richtige Höhe der Lebensversicherung zu bestimmen.

Es stellt sich auch die Frage, was passiert, wenn Sie Ihren Job aufgeben. In manchen Fällen können Sie diesen Versicherungsschutz mitnehmen. Diese Option ist jedoch nicht immer verfügbar; Und selbst wenn dies der Fall wäre, könnten die Prämien für diese Police mit der Zeit steigen und sie letztendlich unerschwinglich machen.

Wann sollte man eine Lebensversicherung abschließen?

Eine Familie gründen

Junge und wachsende Familien benötigen oft eine Lebensversicherung. Wenn Sie Kinder haben, die sich nicht selbst versorgen können, könnte Ihr Tod sie in tragische Situationen bringen. Darüber hinaus kann es sein, dass der überlebende Partner kein Haushaltseinkommen hat oder Ansprüche (einschließlich Kinderbetreuung) hat, die ihn daran hindern, ein Einkommen zu erzielen.

Eine Lebensversicherung kann einer Familie helfen, das Einkommen eines Lohnempfängers zu ersetzen, Schulden zu begleichen, die Ausbildung von Kindern zu finanzieren und finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden. Für viele Familien ist eine Risikolebensversicherung eine hervorragende Lösung.

„Ich bin ein großer Befürworter einer Risikolebensversicherung auf gleicher Höhe, insbesondere für junge Familien“, sagte Hill und wies darauf hin, dass mit relativ kleinen Prämien eine beträchtliche Sterbegeldleistung erkauft werden kann. Darüber hinaus, so Hill, könnten Kinder nach 20 Jahren selbstständig werden und man könnte in diesem Zeitraum Vermögen ansammeln, das den Lebensunterhalt eines Ehepartners sichert.

Kinder mit besonderen Bedürfnissen

Eine Lebensversicherung ist oft sinnvoll, wenn Sie Angehörige haben, die nicht in der Lage sind, ihren Lebensunterhalt selbst zu bestreiten, wie zum Beispiel Kinder mit besonderen Bedürfnissen. Als Eltern sorgen Sie ein Leben lang für Ihre Angehörigen, aber Sie werden nicht ewig leben. Mit einer Lebensversicherung können Sie dazu beitragen, dass Kinder mit besonderen Bedürfnissen finanziell abgesichert sind.

Megan Kopka, CFP von Kopka Financial, LLC, teilte Swip Health per E-Mail mit, dass eine dauerhafte Lebensversicherung für einige Familien in einer solchen Situation hilfreich sein könnte. Beispielsweise könnte Ihre Police eine Stiftung für besondere Bedürfnisse mit Vermögenswerten finanzieren, die ein Kind lebenslang unterstützen. Kopka weist darauf hin, dass eine Sterbeversicherung für beide Elternteile eine relativ kostengünstige Lösung sein könnte, da beide Elternteile vor der Auszahlung sterben müssen, was die Versicherungsprämien senkt.

Sorgen Sie für Ihre Lieben

Auch wenn Sie keine Kinder haben, kann es sinnvoll sein, eine Versicherung abzuschließen. Wenn Sie beispielsweise sterben, können die emotionalen Auswirkungen auf Ihren Ehepartner oder Partner es schwierig machen, einer Vollzeitbeschäftigung nachzugehen. Würden Sie bei vertauschten Rollen sofort zur Arbeit gehen wollen, selbst wenn SiekönnteDie Hypothek weiter abbezahlen? Insbesondere wenn die finanzielle Unabhängigkeit noch in weiter Ferne liegt, kann eine Absicherung zur Tilgung einer Hypothek oder zur Entlastung sinnvoll sein.

Endgültige Ausgaben

Die durchschnittlichen Kosten für eine Beerdigung mit Besichtigung in den USA betrugen im Jahr 2021 7.848 US-Dollar.Wenn Sie sich Sorgen über die Endkosten für sich selbst oder einen geliebten Menschen machen, könnte eine Endkostenversicherung eine Lösung sein. Diese Policen bieten oft relativ geringe Sterbegeldleistungen – mit relativ geringen Prämien –, können aber dazu beitragen, dass Sie ein bedeutungsvolles Andenken erhalten. Mit einer Abschlussversicherung können auch kleine Schulden oder Arztrechnungen beglichen werden.

So erhalten Sie eine Lebensversicherung

Um eine Versicherung abzuschließen, müssen Sie einen Antrag bei einem Versicherer stellen und dabei Angaben zu Ihrer Person machen. In der Regel müssen Sie einige Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand, etwaigen Erkrankungen und Hobbys sowie anderen persönlichen Informationen beantworten. Abhängig von den Einzelheiten Ihres Antrags müssen Sie möglicherweise weitere Erläuterungen geben oder eine ärztliche Untersuchung durchführen.

Sie können sich häufig online bewerben und erhalten möglicherweise innerhalb weniger Minuten eine Entscheidung. In einigen Fällen wenden Sie sich jedoch an einen Lebensversicherungsagenten, der Ihnen bei der Suche nach Versicherern und der Suche nach einer Police, die Ihren Umständen entspricht, hilfreich sein kann.

Wenn Ihnen der Versicherungsschutz genehmigt wird, zahlen Sie Prämien, um Ihre Police in Kraft zu halten. Möglicherweise ist es auch möglich, zusammen mit Ihrem Antrag eine Prämie zu zahlen und gleichzeitig mit dem Antrag eine Versicherung abzuschließen. Fragen Sie Ihre Versicherungsgesellschaft oder Ihren Versicherungsvertreter, wie Sie so schnell wie möglich Versicherungsschutz erhalten, und informieren Sie sich über die Vor- und Nachteile verschiedener Versicherungsarten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)