Die Finanzen der privaten Haushalte insgesamt haben sich während der Pandemie überraschend gut gehalten, sagen Ökonomen, aber es schwebt eine große Frage über dem Bild: Was wird passieren, wenn die Menschen wieder anfangen müssen, ihre Bundesstudiendarlehenszahlungen zu leisten?
Während die Gesamtverschuldung der Verbraucher im Jahr 2021 um 1 Billion US-Dollar gestiegen ist – mehr als in jedem anderen Jahr seit 2007 – war der Anteil der Kredite, die 90 Tage oder länger in Verzug waren, im letzten Quartal des Jahres geringer als in jedem anderen Quartal seit mindestens 2003, wie der vierteljährliche Bericht der Federal Reserve Bank of New York über Verbraucherkredite diese Woche zeigte.
Ja, die Schulden aus Hypotheken, Autokrediten und Kreditkarten sind gestiegen, da die Käufer die steigenden Kosten (insbesondere für Häuser und Autos) auf sich genommen haben, aber höhere Sparquoten beruhigen Ökonomen, die sagen, das Land sei relativ gut in der Lage, diese Schulden zu bewältigen.
Weniger klar ist, was im Mai passieren könnte, wenn der Aufschub der bundesstaatlichen Studiendarlehensverpflichtungen – der überwiegenden Mehrheit aller Studiendarlehensverpflichtungen – während der Pandemie enden soll und schätzungsweise 26,6 Millionen Kreditnehmer ihre Zahlungen nicht mehr aussetzen dürfen, sagten Forscher der New Yorker Fed während einer virtuellen Pressekonferenz am Dienstag.
„Das ist eine wichtige Frage“, sagte ein Forscher. „Wir rechnen auf jeden Fall mit einem Anstieg der Kriminalitätsrate.“
Tatsächlich rechnen die Beamten des Bildungsministeriums so sehr mit einer Herausforderung, dass sie planen, „den Übergang zu erleichtern“, indem sie vorübergehend alle Meldungen über versäumte Zahlungen an Kreditratingbüros überspringen, heißt es in einem aktuellen Bericht des Government Accountability Office. Laut den Forschern der New York Fed haben 18 % der Kreditnehmer von Bundesstudiendarlehen seit Beginn der Regierungspause bei Zins- und Zahlungsverpflichtungen zu Beginn der Pandemie zumindest einige freiwillige Zahlungen geleistet.
Im vierten Quartal des letzten Jahres, als die Gesamtverschuldung der Verbraucher um 333 Milliarden US-Dollar auf 15,6 Billionen US-Dollar stieg, bewegten sich die Studienkreditsalden kaum, sondern sanken tatsächlich um 8 Milliarden US-Dollar auf 1,58 Billionen US-Dollar, wie die Daten der New Yorker Fed zeigen. Warum? Ein Teil davon seien die freiwilligen Zahlungen gewesen, sagten die Forscher. Außerdem seien die Kriterien für den Krediterlass für behinderte Kreditnehmer und Beamte im vergangenen Jahr erheblich ausgeweitet worden und wir hätten einen Rückgang bei der Einschreibung an Hochschulen festgestellt, sagten sie.
Es sei unklar, wie sich diese Studienkreditstatistiken ändern werden, sobald die Zahlungen wieder aufgenommen werden, und was sich daraus für die Wirtschaft ergeben wird, sagten die Forscher.
„Wenn Kreditnehmer mit ihren Bundesschulden für Studiendarlehen in Verzug geraten, liegen das Risiko und die Strafen größtenteils beim Kreditnehmer“, sagte Daniel Mangrum, Ökonom bei der New Yorker Fed, in einer Folge-E-Mail. „Das Risiko könnte jedoch auf die Gesamtwirtschaft übergreifen, wenn Zahlungsschwierigkeiten auf andere Schuldenverbindlichkeiten übergreifen.“
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