8 clevere Möglichkeiten, Ihre Steuerrückerstattung zu investieren

Die meisten Steuerzahler freuen sich sehnsüchtig auf ihre Steuerrückerstattung. Die Tilgung von Kreditkarten- oder anderen Schulden, die Anlage Ihrer Rendite an der Börse oder die Einzahlung in Ihre Pensionskasse sind nur einige der Möglichkeiten, Ihre Rückerstattung zu verwenden. Die Entscheidung, damit bestehende Schulden zu begleichen, mag die beste Option sein, aber es gibt auch andere Möglichkeiten, wie Sie Ihre Steuerrückerstattung für sich nutzen können.  

Zahlen Sie hochverzinsliche Kreditkartenschulden ab

Die Tilgung hochverzinster Kreditkartenschulden sollte Ihre erste „Investition“ sein, sagt Cynthia Meyer, zertifizierte Finanzplanerin. Die Rendite Ihres Geldes entspricht dem Zinssatz, ist garantiert und risikofrei.

Überlegen Sie, ob Ihre Rendite besser zur Tilgung von Kreditschulden oder anderen Schulden verwendet werden kann. Die Zinssätze sowohl für staatliche Studiendarlehen als auch für Hypotheken liegen im Durchschnitt unter 10 %, und Vorruheständler sollten möglicherweise darüber nachdenken, ihre Hypothek vor ihrer Pensionierung abzubezahlen.Aber die Tilgung der Schulden, die die meisten Zinsen anfallen, wäre am sinnvollsten, weil dadurch Ihre Gesamtzahlungen reduziert würden.

Investieren Sie gegen zukünftige Ausgaben und Notfälle

„Die nächste Frage lautet: Haben Sie einen schönen Notfallfonds?“ sagte Meyer. Idealerweise sollten Sie die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate in relativ liquiden Ersparnissen einsparen, aber alles ist besser als nichts. Das Verstauen Ihrer Steuerrückerstattung könnte Ihnen eine Welt voller Ärger ersparen, wenn Sie noch keinen Notfallfonds haben.

Wenn Sie diesen Bargeldbetrag auf einem Sparkonto aufbewahren, müssen Sie keine neue Überweisung oder eine unerwartete Arztrechnung auf Ihre Kreditkarte belasten. Die Erträge auf Sparkonten sind minimal, aber die Aufgabe eines Notfallfonds besteht darin, da zu sein, wenn Sie ihn brauchen.

Lernen Sie den passenden Partner für Ihren Ruhestand am Arbeitsplatz kennen

Abhängig von Ihrer Situation kann es auch eine gute Idee sein, die im Rahmen einer Altersvorsorge angebotenen arbeitgeberbezogenen Mittel voll auszuschöpfen. Denken Sie darüber nach, den Betrag zu erhöhen, den Sie zu Ihrem 401(k) oder 403(b) beitragen. Versuchen Sie, beides zu tun, wenn Sie Kreditkartenschulden abbezahlen müssen und/oder für den Ruhestand sparen müssen.

Tim Maurer, Finanzberater und Autor vonEinfaches Geld, sagte, eine Möglichkeit, zusätzliche Mittel dafür (oder eine der anderen Optionen auf dieser Liste) freizusetzen, bestehe darin, die Quellensteuer zu senken. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie gleichzeitig Ihre Rentenbeiträge erhöhen, damit Sie die zusätzlichen Dollars auf Ihrem Gehaltsscheck nicht verschwenden und Ihre Quellensteuer weiterhin die Steuern abdeckt, die Sie möglicherweise zum Zeitpunkt der Einreichung schulden.

Finanzieren Sie eine HSA

Sie können Ihr Geld auf einem Gesundheitssparkonto (HSA) parken – oder noch besser: investieren –, wenn Sie über eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt verfügen. HSAs sind dreifach steuerfrei: Das Geld fließt vor Steuern über einen Gehaltsabzug ein (oder, wenn Sie es selbst einzahlen, ist es steuerlich absetzbar). Es wächst steuerfrei und wird beim Abheben nicht besteuert, solange Sie damit medizinische Kosten bezahlen.

Wenn Sie das Geld, das Sie kurzfristig verbrauchen, über das Konto weiterleiten, sparen Sie etwa 25 % Ihrer gesamten medizinischen Kosten. Sie können das Geld auch auf dem Konto anlegen und es wachsen lassen. Abhebungen, die nicht für die Gesundheitsfürsorge verwendet werden, werden ab dem 65. Lebensjahr genauso wie 401(k)-Abhebungen behandelt. Sie werden mit dem zu diesem Zeitpunkt geltenden Einkommensteuersatz besteuert.

„Wenn Sie Ihre HSA-Beiträge für das Jahr nicht ausgeschöpft haben, können Sie Ihren Gehaltsbeitrag erhöhen und ihn in einen breiten Börsenfonds investieren“, sagte Meyer. „Es ist sogar besser als ein Roth IRA, weil es ein Vorsteuer- und steuerfreies Wachstum bietet.“

Tragen Sie zu einer IRA bei

Eine IRA ist der nächste Schritt auf dem Weg zur Rentenreife, wenn Sie bereits die Voraussetzungen für Ihren betrieblichen Altersvorsorgeplan erfüllen (oder noch keinen haben).

Sie erhalten im Voraus einen Steuerabzug für das Geld, das Sie in eine traditionelle IRA einzahlen. Es wächst steuerbegünstigt, aber Sie zahlen Einkommenssteuer, wenn Sie mit Abhebungen beginnen, was Sie ab dem Alter von 59 1/2 Jahren tun können und ab dem Alter von 72 Jahren tun müssen. Es gibt keinen Steuerabzug, wenn Sie Beiträge zu einer Roth IRA leisten, aber Abhebungen sind steuerfrei, wenn Sie das Konto im Ruhestand beanspruchen.

„Der Roth [IRA] ist im Allgemeinen sinnvoll, wenn Sie davon ausgehen, dass Sie im Ruhestand in der gleichen oder einer höheren Steuerklasse sein werden“, sagte Meyer.

Es gibt auch keine vorgeschriebenen Abhebungen bei einem Roth. Sie können das Geld an Ihre Erben weitergeben und haben dadurch mehr Flexibilität. In vielen Fällen können Sie das Geld ohne Strafe abheben, um das Studium eines Kindes zu finanzieren oder um Ihr Haus abzubezahlen.

Investieren Sie an der Börse

Erwägen Sie den Kauf von Aktien oder Investmentfonds, wenn Sie Ihre Altersvorsorge schon bereinigt haben und mit Ihrer Rückerstattung etwas tun möchten, das das Potenzial hat, Ihnen mehr zurückzugeben, als Sie eingezahlt haben.

Der Markt hat in der Vergangenheit bessere Renditen erzielt als Sparkonten und Staatsanleihen, aber der Markt kann volatil sein. Rückgaben sind niemals garantiert.

Der Versuch, den Markt zu timen, ist riskant und die Aktienkurse können schwanken. Die meisten Finanzberater raten davon ab, an der Börse zu investieren, wenn Sie für kurzfristige Ziele sparen. Sie empfehlen jedoch eine Investition, wenn Sie für langfristige Ziele wie den Ruhestand sparen.

Sie können über einen Broker oder einen Robo-Advisor in einzelne Aktien oder Investmentfonds investieren. Investmentfonds sind Bündel von Aktien. Robo-Berater bieten kostengünstige Anlagemöglichkeiten für Do-it-yourself-Investoren. 

Beachten Sie, dass Ihre Investitionen nicht wie Giro- und Sparkonten durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geschützt sind. Sie könnten Geld verlieren, wenn der Aktienmarkt fällt.

Fondshochschule

Eltern, die in die zukünftige Ausbildung ihres Kindes investieren möchten, sollten einen 529-College-Sparplan in Betracht ziehen. Ähnlich wie bei einer Roth IRA zahlen Sie Geld nach Steuern ein und Ihr Geld wächst steuerfrei. Solange Sie das Geld für Bildung verwenden, müssen Sie keine Steuern zahlen. In einigen Bundesstaaten erhalten Sie möglicherweise sogar eine Steuererleichterung für Ihre Beiträge.

Auch wenn Sie all Ihr zusätzliches Geld in die Ausbildung Ihres Kindes investieren möchten, empfiehlt Maurer, zunächst sicherzustellen, dass Ihre Altersvorsorge zustande kommt.

„Sie können Ihre langfristige finanzielle Sicherheit nicht für die Ausbildung Ihrer Kinder aufs Spiel setzen“, sagte Maurer. „Wenn alle anderen Kästchen für eine langfristige Altersvorsorge angekreuzt sind, dann nutzen Sie auf jeden Fall einen 529-Sparplan.“

Machen Sie eine Spende

Eine andere Möglichkeit zu investieren ist die Spende für wohltätige Zwecke. Sie können Ihre Spenden wie Ihr Anlageportfolio verwalten. Aber Sie müssen sich weniger auf die Wohltätigkeitsorganisationen konzentrieren, die Ihnen ein gutes Gefühl geben, sondern mehr auf diejenigen, die Gutes tun, wenn Sie möchten, dass Ihr Geld den größten Ertrag oder die größte Wirkung erzielt.

Stellen Sie den Vertretern der Wohltätigkeitsorganisation Fragen wie: „Wie geben Sie jeden Dollar aus?“ und „Wie verändert sich die Welt durch Ihre Wohltätigkeit?“ bevor Sie spenden. Viele gemeinnützige Organisationen sind eine Überlegung wert. Sie können auch einen externen Gutachter einer gemeinnützigen Organisation beauftragen, einige für Sie interessante Informationen zu recherchieren, bevor Sie diejenige mit der größten Wirkung auswählen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)