Was sind die drei wichtigsten Kreditauskunfteien?

Kreditauskunfteien sind Unternehmen, die Verbraucherkreditinformationen von den Kreditgebern sammeln und verwalten, die wir für Kreditkarten, Hypotheken und andere Arten von Krediten nutzen. Sie helfen dabei, unsere wahrgenommene Kreditwürdigkeit oder die Wahrscheinlichkeit zu messen, dass wir unseren Kreditverpflichtungen pünktlich nachkommen. Anschließend werden diese Informationen zusammengestellt und Unternehmen zur Verfügung gestellt, die an unserer Bonitätshistorie interessiert sind.

Erfahren Sie mehr über Kreditauskunfteien und warum sie in unserem Finanzleben so wichtig sind.

Was ist eine Kreditauskunftei?

Kreditauskunfteien, auch „Credit Reporting Agency“ (CRAs) genannt, sind Unternehmen, die Verbraucherkreditinformationen sammeln und verwalten. Die drei größten Ratingagenturen in den USA sind Equifax, Experian und TransUnion. Bei jedem handelt es sich um ein börsennotiertes, gewinnorientiertes Unternehmen. Während es andere kleinere Agenturen gibt, überprüfen Gläubiger und Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit am ehesten bei einer der großen Ratingagenturen.

Die großen Ratingagenturen erhalten kreditbezogene Informationen von den Unternehmen und Kreditgebern, mit denen Sie Geschäfte machen. Kreditgeber berichten regelmäßig darüber, ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, ob Sie jemals vollständig in Zahlungsverzug geraten sind und wie hoch Ihre Schulden bei ihnen sind. Die Kreditauskunfteien beziehen auch relevante öffentliche Unterlagen, wie Steuerpfandrechte oder Insolvenzinformationen, von staatlichen und lokalen Gerichten. Diese Informationen sind auch in Ihrer Kreditauskunft enthalten.

Ratingagenturen können Ihre Informationen an Unternehmen verkaufen, die eine Vorabprüfung Ihrer Produkte und Dienstleistungen bei Ihnen durchführen möchten, sowie an Unternehmen, die einen rechtsgültigen Grund für die Überprüfung haben. Beispielsweise hätte ein Unternehmen, bei dem Sie einen Kredit beantragt haben, einen triftigen Grund, sich Ihre Bonitätshistorie anzusehen.

Die 3 größten Kreditauskunfteien

Erfahren Sie mehr über jede große Kreditauskunftei: Equifax, Experian und TransUnion.

Equifax

Equifax ist seit 1899 im Geschäft und ist in 24 Ländern tätig oder hat dort Investitionen. Es bietet Verbrauchern Schutz vor Kreditbetrug und Identitätsdiebstahl und verkauft auch Kreditauskünfte an Unternehmen. Verbraucher können Kreditüberwachungsdienste erwerben, die ihre Equifax-Kredit-Scores (manchmal auch Beacon-Scores genannt) umfassen.

Im Jahr 2017 wurde der Ruf von Equifax geschädigt, als das Unternehmen gehackt wurde und es zu einem Datenverstoß kam, bei dem die kritischen persönlichen Daten von 147 Millionen Verbrauchern preisgegeben wurden. Equifax stellt seitdem auf seiner Website ein Tool zur Verfügung, mit dem Sie überprüfen können, ob Sie betroffen sind. Das Unternehmen versuchte außerdem, Wiedergutmachung zu leisten, indem es Verbrauchern, deren Daten verletzt wurden, einen kostenlosen Kreditüberwachungsdienst anbot.

Experian

Der Startschuss für Experian fiel in London, als Geschäftsleute dort begannen, Informationen über Kunden auszutauschen, die ihre Rechnungen nicht bezahlt hatten. Diese Menschen gründeten 1826 die Manchester Guardian Society, die später ein integraler Bestandteil von Experian wurde und weltweite Verbreitung fand. Experian beschäftigt mehr als 17.800 Mitarbeiter in 45 Ländern und wurde 2018 von Forbes zu einem der „weltweit innovativsten Unternehmen“ ernannt.

Experian nutzt das Kredit-Score-Berechnungssystem FICO 8 und bietet einen CreditWorks Premium-Plan im Abonnement an. Sie erhalten Ihre Kreditwürdigkeit sowie Ihre Kreditauskunft von allen drei Agenturen, wenn Sie ein Abonnement für 24,99 $ pro Monat abschließen.

TransUnion

TransUnion begann 1968 als Holdinggesellschaft für ein Kesselwagenunternehmen und verzweigte sich von dort aus in die Kreditauskunft. Bis 1988 verfügte das Unternehmen über vollständige Berichterstattung und Verbraucherinformationen über jeden marktaktiven Erwachsenen in den USA. Seine Datenbank umfasst über eine Milliarde Verbraucher in mehr als 30 Ländern.

Wenn Sie befürchten, Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden zu sein oder Opfer eines Identitätsdiebstahls zu werden, können Sie Ihre TransUnion-Kreditauskunft sperren. TransUnion unternimmt dann den zusätzlichen Schritt, die beiden anderen Ratingagenturen darüber zu informieren. Sie können auch ein Abonnement zur Kreditüberwachung für 24,95 $ pro Monat erwerben.

Wie die Kreditauskunfteien reguliert sind

Die Bundesregierung verfügt über ein Gesetz – den „Fair Credit Reporting Act“ (FCRA), der regelt, wie diese und andere Kreditauskunfteien arbeiten können und müssen. Sie werden von der Federal Trade Commission (FTC) überwacht, da sie sensible Informationen für Millionen von Menschen verarbeiten.

Kreditauskunfteien können lediglich Informationen und Analysetools bereitstellen, die Unternehmen bei der Entscheidungsfindung darüber helfen, ob sie Ihnen einen Kredit anbieten und welchen Zinssatz sie Ihnen berechnen sollten. Die Behörden selbst treffen diese Entscheidungen nicht.

Warum Ihre Informationen und Ihr Score je nach Kreditauskunftei unterschiedlich sein können

Kreditauskunfteien unterhalten häufig Geschäftsbeziehungen zu denselben Banken, Kreditkartenausstellern und sogar anderen Unternehmen, bei denen Sie möglicherweise Konten haben, es handelt sich jedoch um separate Einheiten. Ihr Kontoverlauf wird aufgrund ihrer Verbindungen in einer oder allen Ihrer Kreditauskünfte dieser Agenturen angezeigt, aber Kreditagenturen geben Ihre Kontoinformationen nicht untereinander weiter. Ausnahmen von dieser Regel sind Kreditsperren und Betrugswarnungen.

Da jede Ratingagentur anders ist, kann Ihre Punktzahl von Agentur zu Agentur unterschiedlich sein. Ihre Gläubiger berichten möglicherweise nicht an alle drei großen Ratingagenturen, was zu einer Diskrepanz bei der Bewertung führen kann. Verschiedene Kreditauskunfteien verwenden möglicherweise unterschiedliche Bewertungsmodelle, die zu unterschiedlichen Bewertungen führen. Deshalb ist es wichtig, alle drei Ihrer Kredit-Scores mindestens einmal im Jahr zu überprüfen. Außerdem können Sie so sicherstellen, dass alles korrekt ist.

So sehen Sie Ihre drei Kreditauskünfte 

Sie haben das Recht, Ihre Kreditauskünfte einzusehen und erhalten einmal im Jahr von jeder der großen Ratingagenturen eine kostenlose. Besuchen Sie AnnualCreditReport.com um die Anfrage zu stellen, oder rufen Sie 877-322-8228 an. Sie können auch kostenlos eine Kopie Ihres Berichts erhalten, wenn Ihre Gutschrift abgelehnt wurde. Sie müssen diese jedoch innerhalb von 60 Tagen nach der Ablehnung anfordern.

Wenn Sie mehr als einmal im Jahr überprüfen möchten, wo Sie stehen, können Sie jederzeit direkt bei jeder Ratingagentur zusätzliche Bonitätsauskünfte erwerben. Obwohl es sich um separate Unternehmen handelt, bieten Equifax und Experian Kreditberichte an, die einige Informationen der drei großen Ratingagenturen in einem einzigen Dokument enthalten.

So bestreiten Sie Informationen mit den Kreditauskunfteien

Möglicherweise möchten Sie sich direkt an eine Kreditauskunftei wenden, um etwaige unrichtige Informationen, die Sie in Ihrer Meldung gefunden haben, zu bestreiten. Eine Studie der Federal Trade Commission ergab, dass jeder vierte Verbraucher einen Fehler in seinen Kreditauskünften hatte, der sich auf seine Kreditwürdigkeit auswirkte. Jeder fünfte Verbraucher hatte in mindestens einer seiner drei Kreditauskünfte einen Fehler, der später nach Einspruch von einer Kreditauskunftei korrigiert wurde.

Es empfiehlt sich, sich an die Kreditauskunftei und den Kreditgeber oder das Unternehmen zu wenden, das die unrichtigen Informationen übermittelt hat. Tun Sie dies schriftlich und bewahren Sie Kopien der gesamten Korrespondenz auf. Nachfolgend finden Sie die Kontaktinformationen für jedes Büro:

Equifax

Telefon: 866-349-5191

Post: P.O. Box 105788, Atlanta, GA 30348

Experian

Telefon: 888-EXPERIAN (397-3742)

Post: P.O. Box 9554, Allen, TX 75013

TransUnion

Telefon: 833-395-6938

Post: P.O. Box 2000, Chester, PA 19016

Betrugswarnungen und Kreditsperren

Wenn Sie Grund zu der Annahme haben, dass Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls sind, können Sie sich auch an eine der Ratingagenturen wenden, um eine Betrugswarnung oder eine Kreditsperre in Ihrer Kreditauskunft einzugeben. Durch eine Kreditsperre wird der Zugriff auf Ihren Bericht blockiert, sodass Sie keinen Kredit beantragen können, wenn Sie eine Kreditsperre eingerichtet haben. Dieser Service ist oft kostenlos und Sie können die Sperrung jederzeit aufheben.

Das Aufgeben einer Betrugswarnung funktioniert ähnlich und bleibt ein Jahr lang gültig. Eine Benachrichtigung ist immer kostenlos, in einigen Bundesstaaten müssen Sie jedoch möglicherweise zahlen, um eine Kreditsperre zu verhängen. Es ist eine gute Idee, Ihr Konto bei allen drei großen Kreditauskunfteien zu sperren, wenn Sie glauben, dass ein Problem vorliegt.

Indem Sie Ihre Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr überprüfen, können Sie sicher sein, dass Sie über ungenaue Informationen oder betrügerische Aktivitäten auf dem Laufenden bleiben. Es ist am besten, alle Streitigkeiten so schnell wie möglich beizulegen, damit sie sich nicht negativ auf Ihre Finanzen auswirken.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)