Wie Zahlungsanweisungen mit Bankschecks verglichen werden

ByDr. J. K. Hartmann

Sowohl Zahlungsanweisungen als auch Bankschecks sind nützliche Zahlungsmittel und sehen sogar ähnlich aus. Es gibt jedoch erhebliche Unterschiede zwischen den beiden, die möglicherweise darüber entscheiden, welches für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist. Bankschecks haben beispielsweise höhere Limits, sind aber nur bei Finanzinstituten erhältlich.

Im Folgenden gehen wir ausführlich auf die Gemeinsamkeiten und Unterschiede ein.

Wie sie vergleichen

Wenn Sie sich zwischen einem Bankscheck und einer Zahlungsanweisung entscheiden, ist es wichtig, die Details zu jedem einzelnen zu kennen, einschließlich, wo Sie den Scheck erhalten und welche Gebühren Sie zahlen müssen.

Maximale Ausgabe

Ein Hauptunterschied zwischen Zahlungsanweisungen und Bankschecks ist die maximale Dollargrenze. Für Zahlungsanweisungen gelten in der Regel Höchstgrenzen von etwa 700 bis 1.000 US-Dollar, wobei die tatsächlichen Höchstgrenzen vom Aussteller abhängen. Bankschecks hingegen sind für deutlich größere Beträge erhältlich.

Notiz

Aufgrund ihrer höheren maximalen Ausgabebeträge werden Bankschecks häufig für Transaktionen mit hohem Betrag verwendet, beispielsweise für eine Anzahlung für ein Haus.

Wo man sie bekommt

Sie können Zahlungsanweisungen kaufen, indem Sie zu jedem Ort gehen, der sie verkauft, einschließlich der meisten Lebensmittelgeschäfte, Postämter, Apotheken und Convenience-Stores. Sie können sie sogar bei Banken und Kreditgenossenschaften erhalten. Bankschecks hingegen schon nur ist bei Banken und Kreditgenossenschaften erhältlich. Normalerweise muss man dort ein Konto haben, um eines zu bekommen.

Wenn Sie kein lokales Bankkonto haben oder keine Filiale in der Nähe ist, wird es schwierig, schnell einen Bankscheck zu erhalten. Das ist nur ein Grund, ein lokales Bankkonto zu führen (was Ihnen auch auf andere Weise Zeit und Geld sparen kann). Möglicherweise haben Sie jedoch noch Optionen:

  • Bestellen Sie Bankschecks online, per Post oder Fax bei Ihrer Online-Bank oder einer Bank im Ausland.
  • Gehen Sie zu einer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft und fragen Sie, ob es möglich ist, bar zu bezahlen (oder einen Barvorschuss per Debitkarte zu verwenden), um einen Bankscheck zu kaufen.

Wenn Sie online bestellen, schränken einige Banken ein WHO Der Scheck kann ausgestellt und dorthin geschickt werden, wo er verschickt werden kann.

Notiz

Es ist nicht unmöglich, einen Bankscheck von einer Bank zu erhalten, bei der Sie kein Kunde sind, aber es kann schwierig sein, eine Bank zu finden, die Ihnen entgegenkommt.

Es ist schwierig oder unmöglich, online eine Zahlungsanweisung zu erhalten. 

Vertrauen

Glaubwürdigkeit ist ein weiterer Unterschied zwischen Zahlungsanweisungen und Bankschecks. Bankschecks werden bei einer Bank ausgestellt und von der Bank garantiert, während andere Arten von Organisationen Zahlungsanweisungen ausstellen. Manchmal gilt eine Zahlungsanweisung als weniger sicher als ein Bankscheck und wird nicht als Ersatz akzeptiert.

Sowohl Bankschecks als auch Zahlungsanweisungen können gefälscht sein, und Betrüger verwenden bei Betrügereien häufig beides.

Notiz

Wenn jemand Sie mit einem dieser Instrumente bezahlt und Sie dann auffordert, das Geld zurückzuzahlen, handelt es sich höchstwahrscheinlich um Betrug.

Kosten

Bankschecks sind in der Regel teurer als Zahlungsanweisungen, was angesichts der oben aufgeführten Unterschiede sinnvoll ist – Bankschecks sind ein robusteres Instrument. Sie werden auch von Banken ausgegeben, die im Gegensatz zu Masseneinzelhändlern, die Zahlungsanweisungen für 1 US-Dollar verkaufen, nicht den Ruf haben, billig zu sein.

Allerdings können Bankschecks in manchen Situationen günstiger sein. Wenn Sie beispielsweise einen großen Geldbetrag in Form einer zertifizierten Zahlung benötigen, beispielsweise 15.000 US-Dollar, ist es günstiger, einen Bankscheck zu erhalten, der 10 US-Dollar kostet, als mehrere Zahlungsanweisungen mit kleinerem Nennwert zu jeweils 5 US-Dollar kaufen zu müssen.

Wenn etwas schief geht

Beide Instrumente bieten einen gewissen Schutz, falls sie verloren gehen oder gestohlen werden.

Wenn eine Zahlung ausbleibt, möchten Sie entweder Ihr Geld zurückbekommen oder benötigen Ersatz. Dieser Vorgang ist mit einer Zahlungsanweisung etwas einfacher – vorausgesetzt, Sie behalten beim Kauf einer Zahlungsanweisung Ihre Quittung. Die Bearbeitung fehlender Zahlungsanweisungen ist jedoch selten kostenlos und Sie sollten damit rechnen, 30 Tage oder länger auf eine Lösung zu warten.Wenn ein Bankscheck fehlt, müssen Sie möglicherweise 90 Tage warten, nachdem Sie eine Stornierungsanfrage eingereicht haben. Dies kann zu Cashflow-Problemen für Sie führen, es sei denn, Sie haben viel Bargeld zur Verfügung.

Verfügbarkeit der Mittel

Wenn Sie einen Bankscheck einzahlen, können Sie in der Regel innerhalb eines Werktages die ersten verfügbaren 5.525 $ erhalten.Zahlungsanweisungen werden oft anders behandelt, mit längeren Haltezeiten und nur die ersten 200 $, die innerhalb eines Tages verfügbar sind.USPS-Zahlungsanweisungen werden besser behandelt als andere Arten von Zahlungsanweisungen – sie sollten die gleiche Verfügbarkeit wie Bankschecks haben.

Ähnlichkeiten

Bankschecks und Zahlungsanweisungen weisen einige gemeinsame Merkmale auf, die beide zu einer guten Wahl machen können, sofern alles andere gleich bleibt.

  • Scheckartig:Wer eines dieser Instrumente erhält, hinterlegt es wie einen Scheck oder versucht, die Zahlung einzulösen, sofern seine Bank dies zulässt.
  • Vom Verkäufer bevorzugt:Beide gelten als sicherer für die Empfänger als persönliche Schecks, da sie garantiert sind (die Frage ist). WHO garantiert das Instrument) und daher weniger wahrscheinlich zum Abprallen. Da es sich jedoch häufig um gefälschte Dokumente handelt, müssen Verkäufer die Echtheit überprüfen, bevor sie etwas Wertvolles versenden.
  • Privat:Zahlungsanweisungen und Bankschecks enthalten nicht Ihre Girokontonummer. Das macht sie sicherer als persönliche Schecks, die voller wertvoller Informationen sind. Angenommen, Sie kennen den Empfänger nicht und vertrauen ihm nicht, möchten Sie möglicherweise nicht Ihren vollständigen Namen, Ihre Telefonnummer oder Privatadresse preisgeben.
  • Schwierig, einen Rückzieher zu machen:Du kannst versuchen Beides abzubrechen, kann jedoch umständlich sein. Wenn der Empfänger die Zahlung einlöst, haben Sie kein Glück.

Alternative Zahlungsmöglichkeiten

Es gibt mehrere andere Möglichkeiten, Zahlungen zu tätigen oder zu empfangen. Abhängig von Ihren Anforderungen sind andere Methoden möglicherweise kostengünstiger, sicherer oder bequemer.

Notiz

Wenn eine Zahlungsanweisung oder ein Bankscheck nicht ausreichen, gibt es einige Alternativen wie Bargeld, Scheck, Kreditkartenzahlung, Debitkartenzahlung, Überweisung oder Prepaid-Karte.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was ist sicherer: ein Bankscheck oder eine Zahlungsanweisung?

Bankschecks gelten als sicherer, da sie von Banken abgesichert und ausgestellt sind. Sie verfügen außerdem über weitere Sicherheitsmerkmale wie Wasserzeichen, Sicherheitsfäden, farbverändernde Tinte und Spezialpapier. Bankschecks können jedoch für Betrügereien verwendet werden. Beispielsweise könnte Ihnen jemand einen Bankscheck schicken und Sie dann bitten, einen Teil davon per Überweisung zurückzusenden. Der Scheck wird in der Regel eingelöst, jedoch erst, nachdem Sie die Überweisung gesendet haben, sodass Sie kein Geld mehr haben.

Wie hoch ist das Limit für eine Postanweisung?

Postanweisungen können für bis zu 1.000 US-Dollar pro Zahlungsanweisung erworben werden. Sie können mehrere Zahlungsanweisungen für jeweils bis zu 1.000 $ kaufen. Wenn Sie an einem Tag Zahlungsanweisungen im Gesamtwert von mehr als 3.000 US-Dollar kaufen, müssen Sie ein Formular ausfüllen und einen Ausweis vorlegen. Sie müssen das Formular ausfüllen und einen Ausweis vorlegen, auch wenn Sie die Zahlungsanweisungen bei verschiedenen Postämtern kaufen.