Befürworter von Studienkrediten fordern eine Reform eines seit langem bestehenden bundesstaatlichen Krediterlassprogramms für Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen – und die Regierung hört möglicherweise zu.
Wichtige Erkenntnisse
- Das Bildungsministerium sagte, es prüfe einkommensabhängige Rückzahlungspläne für Studienkredite „sorgfältig“, nachdem Befürworter einen Brief mit der Forderung nach Reformen verschickt hatten.
- Die Rückzahlungsmöglichkeiten sollen einkommensschwachen Kreditnehmern helfen, nach jahrzehntelanger Rückzahlung aus dem Studienkredit auszusteigen.
- Befürworter von Studiendarlehenskreditnehmern sagen, die Pläne seien schlecht verwaltet und übermäßig komplex. Laut einer Analyse wurde im Januar 2021 nur 32 von rund 2 Millionen Menschen der Kredit erlassen, wenn die Pläne wie beabsichtigt funktionierten.
Eine Gruppe von 104 Organisationen, die Kreditnehmer vertreten, hat letzte Woche einen offenen Brief geschrieben, in dem sie das Bildungsministerium auffordert, sein einkommensabhängiges Rückzahlungsprogramm zu überarbeiten, wie es das Programm zur Kreditvergabe im öffentlichen Dienst getan hat.Im Oktober erließ das Ministerium eine Sonderverzichtserklärung, die es vorübergehend ermöglichte, frühere Zahlungen von Beamten auf den Erlass anzurechnen, wenn dies zuvor nicht der Fall war.
„Wir suchen weiterhin nach Möglichkeiten zur Verbesserung und prüfen sorgfältig die Erfahrungen von Kreditnehmern mit einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen, um sicherzustellen, dass das Versprechen der Vergebung für Kreditnehmer bei diesen Plänen eingehalten wird“, sagte ein Sprecher der Abteilung, als er um eine Antwort auf den Brief gebeten wurde.
Das Ziel eines einkommensabhängigen Tilgungsplans, der erstmals 1994 eingeführt wurde, ist zweierlei: Zahlungen erschwinglich zu machen und Kreditnehmern, die bereits seit 20 bis 25 Jahren zahlen, einen Ausweg zu bieten. Sobald sie ihre Zeit investiert haben, ist ihnen der Restbetrag zu erlassen, auch wenn ihr Einkommen so gering ist, dass sie kaum Fortschritte bei der Tilgung gemacht haben.
Allerdings sind die Pläne so schlecht konzipiert, dass bis Januar 2021 nur 32 Menschen Vergebung erlangt hatten, obwohl 2 Millionen in Frage kämen, wenn die Pläne wie beabsichtigt funktionieren würden, so eine Analyse der Daten des Bildungsministeriums durch das National Consumer Law Center, eine Verbraucherschutzgruppe.
Die Regierung „versprach den Kreditnehmern, dass die Zahlungen für Bundesstudiendarlehen erschwinglich sein würden und dass ihre Studiendarlehen selbst bei einkommensschwachen Kreditnehmern durch eine eventuelle Kündigung keine lebenslange Belastung darstellen würden“, heißt es in ihrem Brief der Organisationen. „IDR hat es versäumt, jeden Aspekt dieses Versprechens zu erfüllen.“
Durch die Änderungen für Staatsbedienstete erhöhte sich die Zahl der anspruchsberechtigten Personen dramatisch und führte dazu, dass fast 70.000 Menschen (gegenüber weniger als 7.000 um diese Zeit im letzten Jahr) ihre Kredite ganz oder teilweise erlassen wurden.
Bei einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen müssen Kreditnehmer in der Regel einen Prozentsatz ihres frei verfügbaren Einkommens über einen Zeitraum von 20 oder 25 Jahren zahlen, je nachdem, ob es sich bei den Darlehen um ein weiterführendes oder grundständiges Studium handelt und um welche Art des Rückzahlungsplans es sich handelt.Auch der Anteil des erforderlichen frei verfügbaren Einkommens variiert zwischen den verschiedenen Plänen und liegt zwischen 10 % und 20 %.
Befürworter weisen darauf hin, dass die äußerst geringe Zahl von Kreditnehmern, denen der Kredit erlassen wurde, ein Zeichen dafür ist, dass die Pläne zu schwierig zu navigieren sind, zu viel Papierkram erfordern und von den Dienstleistungsunternehmen, die sie im Auftrag der Regierung verwalten, schlecht verwaltet werden.
Beispielsweise müssen Kreditnehmer, die an einem einkommensabhängigen Rückzahlungsplan teilnehmen, sich jedes Jahr neu zertifizieren lassen, um die Regierung über Einkommen und Familiengröße auf dem Laufenden zu halten, was laut einer Regierungsstudie aus dem Jahr 2016 nur etwa 34 % der Planteilnehmer jedes Jahr gelang.
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