3 Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie mit 55 in Rente gehen

Um im Alter von 55 Jahren in Rente zu gehen, müssen Sie einige Dinge bedenken, die jemand, der später in Rente geht, nicht bedenken muss. Die drei wichtigsten Faktoren bei der Vorruhestandsplanung sind die Dauer Ihres Einkommens, die Gesundheitskosten und die Art und Weise, wie Sie Ihre Zeit verbringen.

Einkommensplanung

Die durchschnittliche Lebenserwartung lag im Jahr 2020 in den USA bei 77 Jahren.Wenn Sie mit 55 Jahren in Rente gehen, benötigen Sie Ihr Vermögen wahrscheinlich, um mindestens zwei Jahrzehnte lang Einkommen zu erwirtschaften. Wenn Sie über ein ausreichendes Einkommen verfügen möchten, benötigen Sie eine genaue Schätzung, wie viel Sie jedes Jahr ausgeben möchten. Dann müssen Sie dies mit Ihren aktuellen Einkommensquellen für den Ruhestand vergleichen. Um herauszufinden, wie lange Sie voraussichtlich leben werden, verfügt die Sozialversicherungsbehörde über einen einfachen Rechner, mit dem Sie eine grobe Schätzung erhalten können.

Sozialversicherungsleistungen stehen in den meisten Fällen im Alter von 62 Jahren zur Verfügung, jedoch zu einem reduzierten Satz, bis Sie das volle Rentenalter erreichen. Wenn Sie 1960 oder später geboren wurden, erhalten Sie Ihre vollen Sozialversicherungsleistungen erst mit 67 Jahren.

Wenn Sie von einer traditionellen IRA oder 401(k) abheben, müssen Sie nicht nur Einkommenssteuern zahlen, sondern es fallen in der Regel auch Strafen an, wenn die Abhebungen vor dem Alter von 59 1/2 Jahren beginnen. Wenn Sie sich also dazu entschließen, mit 55 in den Ruhestand zu gehen, müssen Sie für ein paar Jahre andere Quellen nutzen, auf die Sie zurückgreifen können. Wenn Sie genug verdienen, können Sie etwas Erspartes beiseite legen, um durch diese Jahre zu kommen. Wenn das keine Option ist, gibt es möglicherweise andere Möglichkeiten, frühzeitig auf Ihr 401(k)- oder IRA-Konto zuzugreifen und die Auszahlungsstrafe zu vermeiden.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, im Wesentlichen gleiche regelmäßige Zahlungen (Regel 72(t)) zu verwenden, um Geld vorzeitig von einer traditionellen IRA oder 401(k) abzuheben. Dadurch können Sie die Vorbezugssteuer von 10 % umgehen. Bei diesem Ansatz wird Ihre Lebenserwartung basierend auf IRS-Tabellen verwendet, um den Betrag zu berechnen, den Sie abheben müssten. Sie würden im Wesentlichen jedes Jahr den gleichen Betrag erhalten, und Sie müssen diesen Betrag fünf Jahre lang oder bis zum Alter von 59 1/2 Jahren erhalten, je nachdem, welcher Zeitpunkt später liegt. Bei der Abhebung des Geldes müssen auch anfallende Steuern bezahlt werden.

Die Berechnung dieser Zahlungen kann komplex sein, aber Ihr Buchhalter oder Planverwalter kann Ihnen bei der Prüfung dieser Option helfen. Darüber hinaus haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine IRS-Ausnahme von den Strafen für vorzeitige Abhebungen, die als „Regel von 55“ bezeichnet wird, wenn Sie einen 401K-Arbeitsplatz haben. Die 55er-Regel kann Ihnen erlauben, straffrei von einem 401(k) vor dem Alter von 59 1/2 Jahren abzuheben, wenn Sie Ihren Arbeitgeber aus irgendeinem Grund in dem Jahr verlassen, in dem Sie 55 oder später werden. Die gleiche Lücke gilt jedoch nicht für herkömmliche IRA-Abhebungen.

Bezahlung der Gesundheitsversorgung

Der Medicare-Versicherungsschutz beginnt erst mit 65 Jahren.Wenn Sie im Alter von 55 Jahren in Rente gehen möchten, benötigen Sie eine Krankenversicherung, die Sie bis zum Alter von 65 Jahren versorgt.

Das Affordable Care Act garantiert den Zugang zur Krankenversicherung auch bei Vorerkrankungen. Für gesundheitliche Probleme kann Ihnen kein höherer Tarif in Rechnung gestellt werden, die Prämien richten sich jedoch nach dem Alter.Die durchschnittliche monatliche Prämie betrug im Jahr 2021 nach dem Affordable Care Act 771 US-Dollar für Menschen im Alter zwischen 55 und 64 Jahren.

Wenn Sie einen Krankenversicherungsplan hatten und diesen beibehalten konnten, können Sie möglicherweise Ihre monatlichen Zahlungen niedrig halten.

Die Kaiser Family Foundation verfügt über einen Rechner, mit dem Sie die durchschnittlichen Gesundheitsprämien in Ihrem Bundesstaat ermitteln können. Abhängig von Ihrem Einkommen können Sie ggf. Zuschüsse beantragen. Ein alleinstehender 55-Jähriger mit einem Jahreseinkommen von 60.000 US-Dollar kann im Jahr 2022 über den Marktplatz einen Silver-Plan für 425 US-Dollar pro Monat erwerben.

Nutzen Sie Ihre Zeit

Wenn Sie über eine vorzeitige Pensionierung nachdenken, denken Sie genau darüber nach, was Sie mit Ihrer Zeit und Ihrem Geld anfangen möchten. Wenn Sie teure Hobbys haben, denken Sie bei der Planung an die zusätzlichen Kosten. Wenn Sie reisen möchten, entscheiden Sie, ob Sie ein Haus behalten oder mieten möchten, damit Sie nicht gebunden sind.

Wenn Sie schon immer ein Unternehmen gründen wollten, könnte der Ruhestand ein guter Zeitpunkt dafür sein. Die Kauffman Indicators of Entrepreneurship gaben im Jahr 2020 an, dass die Altersgruppe der 55- bis 64-Jährigen die zweithöchste Startup-Rate hatte (gleichauf mit der Altersgruppe der 35- bis 44-Jährigen).Sie könnten Ihre bisherigen Erfahrungen nutzen, um ein Beratungsunternehmen zu gründen oder Ihr Hobby zum Beruf zu machen.

Wenn Sie nicht arbeiten möchten, ist ehrenamtliches Engagement für viele Rentner eine Möglichkeit, beschäftigt zu bleiben. Möglicherweise haben Sie andere Verpflichtungen, beispielsweise die Pflege von Familienmitgliedern. Ganz gleich, wie Sie Ihre Zeit verbringen möchten, mit der richtigen Planung können Sie den Ruhestand mit 55 Jahren Wirklichkeit werden lassen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)