Sollten Sie in eine Gold-IRA investieren?

Sollten Sie in Gold investieren? Die Antworten auf diese Frage neigen dazu, in das eine oder andere Extrem zu tendieren. Viele Anleger auf der einen Seite dieser Diskussion glauben, dass eine Investition in Gold ein Verlustgeschäft sei, weil es keine Zinsen und Dividenden abwirft und die Lagerung und der Schutz Geld kosten.

Während der Debatte geht man davon aus, dass Warren Buffett die folgende Aussage zu seiner Position gegen Investitionen in Gold gemacht hat.

„Gold wird in Afrika oder anderswo aus dem Boden gegraben. Dann schmelzen wir es ein, graben ein weiteres Loch, vergraben es wieder und bezahlen die Leute dafür, dass sie herumstehen und es bewachen. Es hat keinen Nutzen. Jeder, der vom Mars aus zuschaut, würde sich am Kopf kratzen.“

Am anderen Ende des Edelmetallspektrums gibt es Anleger, die glauben, dass der US-Dollar schnell an Kaufkraft verliert und Gold in Krisenzeiten einen Wertspeicher darstellen wird. Es wächst auch die Sorge, dass Inflation und Schulden den Dollar irgendwann wertlos machen werden.

Während Inflationssorgen berechtigt sind, wird das Argument für den Erwerb von Gold, Silber oder anderen Edelmetallen nicht unbedingt durch die Fakten gestützt. Gold wird im Allgemeinen als besserer Schutz gegen eine Krise angesehen als die vorgeschlagene Verwendung als Inflationsschutz. Wenn wir einen verheerenden wirtschaftlichen Zusammenbruch erleiden, wird die Hauptwährung eher in Gütern wie Benzin, Lebensmitteln, sauberem Wasser und Medikamenten bestehen als in der Verwendung von Edelmetallen wie Gold, Silber, Platin oder Palladium.

Allerdings gibt es seit der Großen Rezession eine Welle von Werbung, die Altersvorsorgesparer dazu ermutigt, ihre Bargeldersparnisse auf einem individuellen Altersvorsorgekonto oder einer Gold-IRA in Edelmetalle umzuwandeln. Bevor Sie sich entscheiden, Ihren hart verdienten Notgroschen für den Ruhestand in eine Investition zu stecken, sollten Sie sich die Zeit nehmen, zu verstehen, wie diese Konten funktionieren.

Was ist eine Gold-IRA?

Während die meisten IRAs in traditionellere Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen und Zahlungsmitteläquivalente investieren, erlaubt die Steuergesetzgebung auch „selbstverwaltete“ Vehikel, die Edelmetalle wie Silber oder Gold halten können. Dies bedeutet jedoch nicht, dass alle Arten von Edelmetallen innerhalb einer IRA erlaubt sind. Das Steuergesetz bezeichnet bestimmte Gold-, Silber- und Platinmünzen, die die Anforderungen erfüllen, und legt die Reinheitsstandards für Gold-, Silber-, Platin- oder Palladiumbarren fest, die auf diesen Spezialkonten gehalten werden können. Andere Formen von Edelmetallen wie Sammlermünzen und Schmuck sind nicht gestattet.

Um ein individuelles Rentenkonto (IRA) ordnungsgemäß einzurichten, müssen Sie eine Depotbank finden, die es Ihnen ermöglicht, Edelmetalle wie Gold innerhalb der IRA zu halten. Sie müssen außerdem ein zugelassenes Depot angeben. Der nächste Schritt besteht darin, das tatsächliche Gold oder die genehmigten Edelmetalle wie Silber, Platin und Palladium zu kaufen und diese Vermögenswerte dann auf eine Weise an die Verwahrstelle zu übertragen, dass die Depotbank darüber Rechenschaft ablegen kann.Beispiele für akzeptierte Formen sind die Gold- und Silbermünzen American Eagle und Canadian Maple Leaf, die Münze der Österreichischen Philharmonie, PAMP Suisse Goldbarren und die meisten Platinbarren.

Investition in eine traditionelle oder Roth-IRA

Die Steuervorschriften, die die Aufbewahrung von Gold in IRAs zulassen, gelten gleichermaßen für traditionelle IRAs und Roth-IRAs. Auch Simplified Employee Pension (SEP)-Konten und SIMPLE-IRAs dürfen Edelmetalle halten. Der gleiche Entscheidungsprozess gilt für die Wahl zwischen einer traditionellen und einer Roth-IRA. Beide Kontoarten haben Vor- und Nachteile. Traditionelle IRAs verfügen über abzugsfähige Beiträge und steuerbegünstigtes Wachstum. Andererseits sind Roth IRA-Ausschüttungen steuerfrei und die Beiträge werden in Dollar nach Steuern geleistet.

Ist es sicher, Gold in einer IRA zu besitzen?

Im Ruhestand benötigen Sie eine Investition, die entweder ein aktuelles Einkommen generiert oder von der vernünftigerweise erwartet wird, dass sie an Wert gewinnt, sodass Sie sie in Zukunft verkaufen und für Konsumzwecke verwenden können. Sie verschwenden im Grunde steuerbegünstigten Raum für etwas, das kein Einkommen generiert; Somit ersparen Sie sich keine Steuern. Wie bei jedem anderen traditionellen IRA-Konto unterliegt der Wert des Kontos bei der Auszahlung einer Steuer. Im Gegensatz zum Besitz von Aktien, Investmentfonds, ETFs usw. generiert physisches Gold keine Dividenden, Zinsen oder Kapitalgewinnausschüttungen, die alle in einer IRA steuerlich geschützt sind.

Erforderliche Mindestausschüttungsregeln

Sobald Sie das 72. Lebensjahr erreichen (70,5, wenn Sie 70,5 vor dem 1. Januar 2020 erreichen), müssen die jährlichen erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) von traditionellen IRAs übernommen werden. Roth IRAs unterliegen keinen RMDs. Bei herkömmlichen IRAs müssen Sie über ausreichend Liquidität verfügen, um die erforderlichen Ausschüttungen vornehmen zu können. Dies kann für Gold-IRAs eine Herausforderung darstellen und möglicherweise dazu führen, dass Sie Bestände verkaufen müssen, um die RMD-Regeln einzuhalten. Die gute Nachricht ist, dass die gesamte erforderliche Mindestausschüttung von anderen IRA-Konten übernommen werden kann.Bei der traditionellen vs. Roth-Entscheidung für eine Gold-IRA sollten die RMD-Regeln berücksichtigt werden.

Sollten Sie in eine Gold-IRA investieren?

Die Investition in eine Gold-IRA ähnelt der Investition in andere Anlageklassen. Sie müssen sicherstellen, dass Ihr Anlageportfolio Ihrer Gesamtrisikotoleranz und Ihrem Zeithorizont entspricht. Sie müssen außerdem überprüfen, ob die Entscheidung, Anlagen in alternative Anlageklassen wie Gold einzubeziehen, zu Ihrem ganzheitlichen Finanzplan passt. Denken Sie daran, dass die Einbeziehung von Gold in Ihren Ruhestandsplan eine gewisse Diversifizierung mit sich bringt und Ihnen helfen kann, sich angesichts der wirtschaftlichen Unsicherheit besser zu fühlen, aber es sollte nur einen kleinen Teil Ihres gesamten Notgroschens für den Ruhestand ausmachen.

Werbung für Gold-IRAs appelliert an unsere Ängste und scheint auf den ersten Blick durch ein überzeugendes Argument gestützt zu werden. Überlegen Sie es sich zweimal, bevor Sie eine Gold-IRA gründen. Die Einbeziehung von Gold oder anderen Edelmetallen als erheblichen Teil Ihrer IRA ist aufgrund der hohen Kosten, der relativen Volatilität und einer gemischten Investitionsbilanz in der Regel ein langfristiger Fehler.

Es gibt alternative Methoden, Gold in Ihre IRA einzubeziehen. Mit Gold-ETFs können Sie Anteile kaufen und verkaufen und diese in einem herkömmlichen IRA oder 401(k) halten. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass keine Mindestbeträge und keine speziellen Konten erforderlich sind.Generell sollten alternative Anlageklassen 5 bis 10 Prozent Ihres gesamten Anlageportfolios für den Ruhestand nicht überschreiten.