Egal, ob Sie ein erfahrener Anleger oder ein Anfänger sind, Sie wissen wahrscheinlich, dass Sie aus Tausenden von Investmentfonds auswählen und Dutzende Details kennen müssen. Es gibt jedoch fünf Grundlagen, die Sie kennen sollten, damit Sie erfolgreich sein können, wenn Sie über eine Investition in Investmentfonds nachdenken.
vom 05
Inhaltsverzeichnis
Erste Schritte: Investieren mit Investmentfonds
Warum überhaupt Investmentfonds nutzen? Die kurze Antwort lautet: Geld sparen und versuchen, Renditen zu erzielen, die höher sind als die, die mit sehr risikoarmen Anlagen wie Einlagenzertifikaten, Sparbriefen oder Schatzwechseln verbunden sind.
Bevor Sie in Investmentfonds investieren, stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Anlageziel festlegen, also das Ziel und den Zeitrahmen, in dem Sie investieren müssen. Dies wird Ihnen bei der Auswahl der besten Fonds für Ihren Zweck helfen. Im Allgemeinen eignen sich Investmentfonds am besten für einen Anlagehorizont von mehr als drei Jahren; Am besten halten Sie sie länger als 10 Jahre.
vom 05
Kennen Sie Ihre Risikotoleranz
Aufgrund der Risikoprämie, die den Anlegern gewährt wird, bieten die meisten Investmentfonds im Laufe der Zeit höhere Renditen als Anlagen mit garantierten Renditen. Diese Prämie ergibt sich aus höheren Renditen, die mit der Übernahme des Marktrisikos verbunden sind. Dabei handelt es sich um das Risiko, einen Teil oder den gesamten von Ihnen investierten Betrag zu verlieren – den sogenannten „Kapitalbetrag“.
Notiz
Unter Risikotoleranz versteht man die Höhe des Risikos, das Sie bereit sind, in Form eines Wert- oder Kapitalverlusts einzugehen.
Die größten Risiken dürften Ihre Emotionen, Verlustängste und der Wunsch nach schnellen Gewinnen sein. Seien Sie vorsichtig bei der „Jagd nach Leistung“ – der Tendenz, kontinuierlich die Fonds mit der höchsten Performance zu suchen und zu kaufen und gleichzeitig die Fonds mit der schwächeren Performance zu verkaufen. Denken Sie daran, dass Investieren nicht aufregend sein sollte; es sollte langweilig sein. Wie im alten Gleichnis von der Schildkröte und dem Hasen gilt: Langsam und stetig gewinnt das Rennen.
vom 05
Diversifizieren Sie Ihr Portfolio
Investmentfonds sind wie Anlagekörbe, denn ein einziger Investmentfonds kann in Hunderte von Aktien oder Anleihen investieren. Es gibt viele Investmentfonds, die so vielfältig sind, dass Sie einen großen Teil Ihrer hart verdienten Ersparnisse in einen investieren könnten. Es ist jedoch eine gute Idee, die Risiken auf die verschiedenen Investmentfondstypen zu verteilen.
Beispiele zur Auswahl sind Aktienfonds, Rentenfonds oder Geldmarktfonds. Darüber hinaus könnten Sie in zwei Aktienfonds investieren, wobei jedoch unbedingt darauf zu achten wäre, dass jeder Fonds über unterschiedliche Bestände verfügt. Zwei separate Fonds mit denselben Beständen diversifizieren Ihr Portfolio weder und verringern das Risiko nicht.
vom 05
Kennen Sie die Belastungen und Ausgaben des Fonds
Die mit dem Kauf und Verkauf von Investmentfonds verbundenen Kosten lassen sich in vier Grundtypen unterteilen:
- Frontlast:Diese werden im Voraus (zum Zeitpunkt des Kaufs) berechnet und können bis zu 5 % oder mehr des investierten Betrags betragen. Wenn Sie beispielsweise 1.000 $ mit einem Anfangsaufschlag von 5 % investieren, beträgt der Aufladebetrag 50,00 $; Daher beträgt Ihre Anfangsinvestition 950 $.
- Rückenlast:Diese fallen nur an, wenn Sie einen Fonds verkaufen. Rückbelastungen, auch „aufgeschobene Verkaufsgebühren“ genannt, können bis zu 5 % betragen und über einen Zeitraum von fünf oder mehr Jahren sogar sinken oder auf Null reduziert werden.
- Keine Ladung oder Ladungsverzicht:Wie der Name schon sagt, gibt es für diese Kategorie von Fondsausgaben keinen Frontload oder Backload.
- Kostenquote:Nicht alle Fonds erheben Gebühren. Allerdings fallen bei allen Investmentfonds zugrunde liegende Kosten an. Die Kostenquoten können bei Aktienfonds mehr als 1 % betragen und dienen der laufenden Verwaltung des Fonds. Manchmal ist in der Kostenquote eine Betriebsgebühr enthalten, die als „12b-1-Gebühr“ bezeichnet wird und die Kosten für die Vermarktung und den Verkauf der Anteile des Investmentfonds abdeckt.
vom 05
Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse
Jeder hat die Haftungsausschlüsse über vergangene Leistungen gesehen. Allerdings wird ein Investmentfondsanleger bei seiner ersten Bewertung vor dem Kauf dennoch die Wertentwicklung in der Vergangenheit berücksichtigen. Achten Sie darauf, längere Zeiträume, z. B. fünf und zehn Jahre, zu prüfen und die Leistung mit anderen Fonds derselben Kategorie zu vergleichen.
Notiz
Auch wenn dies keine Garantie für Rendite oder Erfolg ist, zeugt ein Fonds mit einer langen Erfolgsbilanz unter vielen Markt- und Wirtschaftsbedingungen wie Rezessionen oder Marktblasen von guten Managementpraktiken.
Es ist auch wichtig zu sehen, wie lange der Manager bereits an der Spitze des Fonds steht. Angenommen, Sie finden einen Investmentfonds mit einer beeindruckenden Fünf-Jahres-Rendite, aber die Zeit des Managers beim Fonds, die sogenannte „Manager-Tenure“, beträgt nur ein Jahr. Dieser neue Manager war bei diesem fünfjährigen Auftritt nicht anwesend. Gehen Sie vorsichtig mit diesem Fonds um oder setzen Sie ihn auf Ihre Liste der zu beobachtenden Fonds.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!