Die Hypothekenzinsen stiegen sprunghaft an und trieben die durchschnittliche 30-jährige Hypothek auf einen neuen Höchststand seit 2020.
Der durchschnittliche Zinssatz, der Eigenheimkäufern mit einer herkömmlichen 30-jährigen Festhypothek angeboten wird, stieg von 4,33 % am Vortag auf 4,41 %, den höchsten Wert seit 2020. Der Durchschnitt für eine 15-jährige Festhypothek stieg von 3,49 % am Vortag auf 3,56 % und erreichte damit den höchsten Stand seit 2020. (Unsere täglichen Hypothekenzinsdaten reichen nur bis April 2021 zurück, unsere Daten beziehen sich jedoch auf Jahreshöchststände und Tiefststände gehen auf das Jahr 2020 zurück, als die 30-jährige Laufzeit im März bis zu 4,71 % und im Dezember nur 2,89 % betrug.)
Die Zinssätze für Festhypotheken folgen tendenziell der Richtung der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen, die normalerweise mit zunehmenden Inflationsängsten steigen (und fallen, wenn diese Ängste nachlassen). Die Renditen stiegen Anfang dieser Woche und sind in diesem Jahr im Allgemeinen viel höher, als Anerkennung für die Federal Reserve, die sich darauf vorbereitet, die steigende Inflation durch Zinserhöhungen zu bekämpfen. (Ein Rückgang der Renditen am Donnerstagmorgen hätte sich in unseren Daten, die am Mittwoch erhoben wurden, nicht widergespiegelt.)
Selbst bei diesen Höchstständen sind Hypotheken im historischen Vergleich nicht ganz unbezahlbar. Laut einer Messung von Freddie Mac, die weiter zurückreicht als unsere Daten, liegen Hypotheken mit 30-jähriger Laufzeit im Durchschnitt etwa 1,25 Prozentpunkte über dem Rekordtief des letzten Jahres und Hypotheken mit 15-jähriger Laufzeit sogar etwas darunter. Zu Beginn der 1990er-Jahre lag die durchschnittliche 30-jährige Hypothek bei etwa 10 %.
Während der Pandemie stärkten die relativ niedrigen Zinssätze die Kaufkraft, sodass Wohnungssuchende mit dem gleichen Monatsbudget teurere Häuser kaufen konnten, und trugen dazu bei, einen hart umkämpften Wohnimmobilienboom anzuheizen, der durch schnell steigende Preise gekennzeichnet war. Doch jetzt, wo die Zinsen in die Höhe schießen, machen die Kosten Häuser für potenzielle Käufer immer unerschwinglicher.
Inhaltsverzeichnis
Notiz
Die Hypothekenzinsen hängen, wie die Zinssätze für jedes andere Darlehen, von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, wobei niedrigere Zinssätze bei sonst gleichen Bedingungen an Personen mit einer besseren Bonität gehen. Die angezeigten Zinssätze spiegeln den Durchschnitt wider, der von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten wird, vorausgesetzt, der Kreditnehmer hat einen FICO-Kredit-Score von 700-759 (im Bereich „gut“ oder „sehr gut“) und eine Beleihungsquote von 80 %. Sie gehen außerdem davon aus, dass der Kreditnehmer keine Hypothek oder „Rabatt“-Punkte erwirbt. Kreditnehmer zahlen diese Punkte oder Vorabgebühren, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, und geben zunächst mehr aus, um langfristig zu sparen. Ob Sie Punkte zahlen sollten oder nicht, hängt davon ab, wie lange Sie den Kredit behalten möchten. Hier erfahren Sie, wie Sie das berechnen.
Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken steigen
Eine 30-jährige Festhypothek ist bei weitem die häufigste Hypothekenart, da sie eine konstante und relativ niedrige monatliche Zahlung bietet. (Kurzfristige Festhypotheken haben höhere Raten, da das geliehene Geld schneller zurückgezahlt wird.)
Neben herkömmlichen Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren werden einige von ihnen durch die Federal Housing Authority oder das Department of Veterans Affairs besichert. FHA-Darlehen bieten Kreditnehmern mit niedrigerer Kreditwürdigkeit oder einer geringeren Anzahlung ein besseres Angebot, als sie sonst erhalten würden; VA-Darlehen ermöglichen es aktuellen oder ehemaligen Militärangehörigen und ihren Familien, auf eine Anzahlung zu verzichten.
- 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz stieg auf 4,41 %, gegenüber 4,33 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es noch 4,35 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 501,35 US-Dollar kosten, also 3,54 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
- 30 Jahre feste Laufzeit (FHA): Der Durchschnittssatz stieg von 4,17 % am Vortag auf 4,44 %. Vor einer Woche waren es noch 4,29 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 503,13 US-Dollar kosten, also 8,85 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
- 30-jährige feste Laufzeit (VA): Der Durchschnittssatz stieg von 4,49 % am Vortag auf 4,83 %. Vor einer Woche waren es noch 4,64 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar kosten die monatlichen Zahlungen etwa 526,48 US-Dollar, das sind 11,44 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
Notiz
Wenn alles andere gleich bleibt, erhöht ein höherer Satz Ihre monatliche Zahlung, aber es gibt noch andere Aspekte der Gleichung. Wenn Sie beispielsweise wissen, dass Ihre monatliche Zahlung nicht mehr als 2.000 US-Dollar betragen darf, könnten Sie ein Haus für 383.500 US-Dollar zu einem Zinssatz von 3,5 % oder ein Haus für 366.500 US-Dollar zu einem Zinssatz von 4 % erwerben. Beide gehen von einem Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren, einer Anzahlung von 20 %, typischen Hausratversicherungskosten und Grundsteuern aus. Um die Berechnung speziell für Ihre Situation durchzuführen, verwenden Sie unseren Hypothekenrechner unten.
Zinssatz für 15-jährige Hypotheken steigt
Der große Vorteil einer 15-jährigen Festhypothek Der Vorteil besteht darin, dass der Zinssatz niedriger ist als bei der 30-jährigen Laufzeit und dass Sie Ihren Kredit schneller abbezahlen, sodass Ihre Gesamtkreditkosten weitaus niedriger sind. Aus dem gleichen Grund – weil der Kredit in kürzerer Zeit zurückgezahlt wird – fallen die monatlichen Raten jedoch höher aus.
- 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz stieg auf 3,56 %, gegenüber 3,49 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es ebenfalls 3,56 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 717,83 US-Dollar kosten, genauso viel wie vor einer Woche.
Notiz
Neben Festhypotheken gibt es Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs), bei denen sich die Zinssätze auf der Grundlage eines Referenzindex ändern, der an Staatsanleihen oder andere Zinssätze gebunden ist. Bei den meisten Hypotheken mit variablem Zinssatz handelt es sich tatsächlich um Hybridhypotheken, bei denen der Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festgelegt und dann regelmäßig angepasst wird. Eine übliche Art von ARM ist beispielsweise ein 5/1-Darlehen, das einen festen Zinssatz für fünf Jahre hat (die „5“ in „5/1“) und dann alle ein Jahr angepasst wird (die „1“).
Jumbo-Hypothekenzinsen steigen
Jumbo-Darlehen, mit denen Sie größere Kredite für teurere Immobilien aufnehmen können, haben tendenziell etwas höhere Zinssätze als Kredite mit Standardbeträgen. Jumbo bedeutet über dem Limit, das Fannie Mae und Freddie Mac bereit sind, von Kreditgebern zu kaufen, und dieses Limit wurde im Jahr 2022 angehoben. Für ein Einfamilienhaus beträgt es jetzt 647.200 US-Dollar (außer in Hawaii, Alaska und einigen bundesweit ausgewiesenen Hochpreismärkten, wo das Limit bei 970.800 US-Dollar liegt).
- Jumbo 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz stieg von 3,94 % am Vortag auf 3,99 %.Vor einer Woche waren es 4,02 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 476,84 US-Dollar kosten, also 1,73 US-Dollar weniger als vor einer Woche.
- Jumbo 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz stieg von 3,52 % am Vortag auf 3,65 %. Vor einer Woche waren es ebenfalls 3,65 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 722,27 US-Dollar kosten, genauso viel wie vor einer Woche.
Die Refinanzierungssätze sind gestiegen
Die Refinanzierung einer bestehenden Hypothek ist tendenziell etwas teurer als die Aufnahme einer neuen, insbesondere in einem Niedrigzinsumfeld.
- 30 Jahre festgeschrieben: Der durchschnittliche Refinanzierungssatz stieg von 4,39 % am Vortag auf 4,48 %. Vor einer Woche waren es noch 4,43 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 505,50 US-Dollar kosten, also 2,97 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
- 15 Jahre fest:Der durchschnittliche Refinanzierungssatz stieg von 3,58 % am Vortag auf 3,66 %. Vor einer Woche waren es noch 3,64 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 722,77 US-Dollar kosten, also 0,99 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
Methodik
Unsere Zinssätze für „heute“ spiegeln die nationalen Durchschnittswerte wider, die von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes vor einem Werktag bereitgestellt wurden, und der „vorherige“ ist der Zinssatz, der am Geschäftstag davor bereitgestellt wurde. In ähnlicher Weise vergleichen die Vorwochenreferenzen die Daten von fünf Geschäftstagen zuvor (Feiertage sind also ausgeschlossen). Die Zinssätze gehen von einem Beleihungsauslaufverhältnis von 80 % und einem Kreditnehmer mit einem FICO-Kreditscore von 700 bis 759 aus – im Bereich „gut“ bis „sehr gut“. Sie sind repräsentativ für die Zinssätze, die Kunden aufgrund ihrer Qualifikation in tatsächlichen Angeboten von Kreditgebern sehen würden, und können von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen.
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