So sparen Sie Geld durch die Refinanzierung eines Autokredits

ByDr. J. K. Hartmann

Die Refinanzierung eines Autokredits ist weitaus einfacher als die Refinanzierung einer Hypothek. Dadurch können Sie Tausende von Dollar an Zinsen sparen und Ihr Auto möglicherweise früher abbezahlen.

Bevor Sie beginnen, ist es wichtig zu wissen, was der Refinanzierungsprozess beinhaltet und ob dies eine gute Option für Sie ist.

Wann Sie Ihren Autokredit refinanzieren sollten

Jede Situation ist anders und der erste Schritt, um festzustellen, ob eine Refinanzierung für Sie das Richtige ist, besteht darin, einen kurzen Blick auf den aktuellen Markt und Ihre finanzielle Situation zu werfen.

Erwägen Sie eine Refinanzierung Ihres Autokredits, wenn:

  • Seit Sie Ihr Auto gekauft haben, sind die Zinsen gesunken.
  • Ihre Kreditwürdigkeit hat sich verbessert, was bedeuten könnte, dass Sie Anspruch auf einen besseren Zinssatz haben.
  • Sie haben Ihr Auto über einen Händler finanziert. Bei einer Händlerfinanzierung sind die Zinssätze oft höher, daher ist es gut, nach Möglichkeit andere Quellen in Betracht zu ziehen.

So bereiten Sie sich auf die Refinanzierung vor

Im Gegensatz zu einer Hypothek sollten für die Autorefinanzierung nur wenige Dokumente erforderlich sein. Sammeln Sie die folgenden Informationen, bevor Sie beginnen, damit Sie alle Fakten haben, wenn Sie danach gefragt werden:

  • Eine Kopie Ihrer aktuellen Kreditunterlagen
  • Informationen zu Ihrem Fahrzeug, wie die Fahrgestellnummer und der aktuelle Kilometerstand

Bevor Sie mit der Suche nach einem neuen Kredit beginnen, müssen Sie zunächst wissen, wo Sie mit Ihrem aktuellen Kredit stehen. Betrachten Sie die folgenden Fragen:

  • Was zahlen Sie an Zinsen?
  • Wie viele Monate haben Sie noch für den Kredit?
  • Wie hoch ist Ihr aktueller Auszahlungsbetrag? (Dies ist der Betrag, den Sie dem Kreditgeber zahlen würden, wenn Sie heute die gesamte Rechnung bezahlen würden.)
  • Gibt es eine Vorfälligkeitsentschädigung? Einige Kreditgeber gestatten Kreditnehmern nur, jedes Jahr einen bestimmten Betrag ihres Kredits ohne Vertragsstrafe zurückzuzahlen.Bei Hypotheken für Eigenheime ist dies häufiger der Fall, kann aber auch bei manchen Autokrediten zutreffen.

Stellen Sie fest, ob Ihr Auto die Anforderungen erfüllt

Während jede Bank ihre eigenen Qualifikationsanforderungen hat, refinanzieren die meisten Banken ein Fahrzeug nicht, wenn es oder der Kredit bestimmte Bedingungen erfüllt, wie zum Beispiel die folgenden:

  • Ihr aktueller Kredit hat einen Restbetrag von weniger als 7.500 $.
  • Ihr Auto ist über sieben Jahre alt.
  • Ihr Auto hat eine Laufleistung von 100.000 Meilen oder mehr – manche Banken legen die Höchstgrenze auf 70.000 fest.
  • Sie nutzen das Auto gewerblich.
  • Ihr Auto hat einen Schrotttitel.

Auch bei der Refinanzierung eines Motorrads oder Wohnmobils werden Sie nicht viel Glück haben. Einige Banken schließen möglicherweise sogar bestimmte Fahrzeugmarken aus.

Preise vergleichen

Rufen Sie einige Banken in Ihrer Nähe an, um ein Gefühl für die aktuellen Zinssätze zu bekommen. Sie können auch eine Website wie bankrate.com verwenden, um die nationalen Durchschnittswerte nachzuschlagen.

Tipp

Kommen Sie unbedingt vorbeigebrauchtAutozinsen. Bei einer Refinanzierung ist dies der Zinssatz, den Sie wahrscheinlich zahlen werden, auch wenn Sie jetzt einen Neuwagenkredit haben.

Mit einem Online-Autorefinanzierungsrechner können Sie abschätzen, wie viel Sie durch eine Refinanzierung sparen.

Beantragung eines Autorefinanzierungskredits

Wenn Ihnen die Refinanzierung nach Ihren Berechnungen immer noch sinnvoll erscheint, ist es an der Zeit, sich mit allen Details auseinanderzusetzen.

Fragen Sie die Banken, die Sie in Betracht ziehen, nach den Gebühren, die von Ihnen zu erwarten sind. Es ist mit einer geringen Gebühr für die Übertragung des Eigentumstitels und die Neuzulassung des Fahrzeugs zu rechnen, einige Banken erheben jedoch möglicherweise auch eine Bearbeitungsgebühr.

Fragen Sie, ob im Kredit eine Vorfälligkeitsentschädigung vorgesehen ist. Wenn ja, vermeiden Sie es.

Nachdem Sie alle Optionen verglichen haben, reichen Sie Ihren Kreditantrag bei der Bank mit dem besten Angebot ein.

Abschließende Tipps zur Refinanzierung von Autokrediten

Vergleichen Sie den Zinssatz, den Ihre aktuelle Bank möglicherweise anbietet, mit den Zinssätzen anderer Kreditgeber. Seien Sie nicht überrascht, wenn Ihre aktuelle Bank Sie ablehnt.

Vermeiden Sie Refinanzierungsangebote mit Auszahlung (d. h. eine Refinanzierung über den geschuldeten Betrag hinaus, sodass Sie die Differenz in bar erhalten). Für Eigenheimhypotheken sind sie vielleicht eine gute Option, für Autos sind sie jedoch nicht die beste, da sie die Laufzeit und die Kosten Ihres Kredits verlängern. Autos verlieren schnell an Wert, sodass Sie mit einer Cash-Out-Refinanzierung wahrscheinlich kein Geld sparen werden.