Was kann ein guter Ruhestandsplaner für mich tun?

Ein guter Ruhestandsplaner sollte über Fähigkeiten verfügen, die über die grundlegende Finanzplanung oder Anlageberatung hinausgehen. Diese Einkommensplanung erfordert fundierte Kenntnisse der Steuern, der Sozialversicherung und der Regeln der Altersvorsorge. Es erfordert oft jahrelange Erfahrung und Ausbildung.

Ein Ruhestandsplaner muss Ihre finanziellen Ziele verstehen. Sie müssen wissen, wann Sie Ihre Ersparnisse benötigen. Wofür werden Sie Geld ausgeben? Ihr Planer sollte einen klaren Überblick über die Vermögenswerte haben, die Sie ansammeln, sowie über andere Ressourcen, auf die Sie zählen können. Dazu können Renten, Sozialversicherung, Teilzeitarbeit oder Eigenheimfinanzierung gehören.

Es sind alles Teile eines Puzzles, die so zusammengesetzt werden müssen, dass im Ruhestand ein verlässlicher monatlicher Gehaltsscheck entsteht.

Welchen Rat kann mir ein Planer geben?

Ein Rentenplaner sollte Sie beraten können, wann Sie Sozialversicherungsleistungen in der für Sie besten Weise in Anspruch nehmen sollten. Sie können Ihnen sagen, welche Rentenverteilungsoptionen für Sie die richtigen sind. Sie können beraten, ob eine Rente eine geeignete Kapitalanlage ist. Ein Planer sollte wissen, von welchen Konten Sie jedes Jahr Abhebungen vornehmen sollten und in welcher Höhe. Das kann die von Ihnen zu zahlenden Steuern senken.

Ein Planer kann Ihnen sagen, wie viel Ruhestandseinkommen Sie vernünftigerweise erwarten können. Sie wissen, welcher Auszahlungssatz für Sie der richtige ist, wenn Sie Geld aus einem traditionellen Portfolio abheben. Wie viel von Ihrem Geld sollte in garantierte Anlagen investiert werden?

Welche Arten von steuerpflichtigem Einkommen werden Ihre Investitionen erwirtschaften? Ein Planer kann Ihnen dabei helfen, wie Sie sie zur Reduzierung des steuerpflichtigen Einkommens arrangieren können. Sie können Ihnen sagen, ob Sie Ihr Geld in Ihrem Unternehmensplan belassen oder in eine IRA übertragen sollten.

Auch andere Aspekte sollten berücksichtigt werden: Ein guter Planer kann Ihnen sagen, ob Sie Ihre Hypothek vor oder während der Pensionierung abbezahlen sollten. Sie können Sie beraten, ob eine umgekehrte Hypothek eine gute Option für Sie sein könnte. Sie teilen Ihnen mit, ob Sie Ihrer Meinung nach eine Pflegeversicherung benötigen und ob Sie Ihre Lebensversicherungen behalten sollten.

Gute RuhestandsplanerWille nichtGeben Sie Empfehlungen ab, bis sie Ihren erwarteten Zeithorizont, Ihre Erfahrung mit Investitionen, Ihre Ziele und Ihre Risikotoleranz kennen. Sie möchten auch wissen, welchen Bedarf Sie an einem garantierten Einkommen haben. Sie möchten einen umfassenden Überblick über alle Ihre aktuellen Ressourcen, wie Vermögenswerte, Verbindlichkeiten sowie aktuelle und zukünftige Einnahmequellen.

Gute RuhestandsplanerWilleSie möchten wissen, wo sich alle Ihre Investitionen befinden, damit Ihr Portfolio als Ganzes einen Sinn ergibt. Das kann ihnen dabei helfen, sich so anzupassen, dass sie das bestmögliche Ruhestandseinkommen erzielen.

Wie viel verlangen Rentenplaner?

Rentenplaner können auf verschiedene Arten Gebühren erheben. Für die Erstellung eines Einkommensplans oder einer Cashflow-Prognose können sie einen Stundensatz oder eine Pauschalgebühr verlangen. Einige Planer erheben vierteljährliche oder jährliche Einbehaltungsgebühren. Oder sie erheben einen Prozentsatz des Vermögens, das sie in Ihrem Namen verwalten. Sie verlangen möglicherweise die Zahlung von Provisionen für die Finanz- oder Versicherungsprodukte, die Sie über sie kaufen. Oder sie könnten eine Struktur haben, die eine Kombination aus Gebühren und Provisionen beinhaltet.

Was ist mit traditioneller Planung oder Beratung?

Die Altersvorsorge fällt unter die umfassendere Definition der Finanzplanung als Fachgebiet. Aber es erfordert mehr Wissen.

Bei der Anlageberatung geht es darum, wie Ihr Geld angelegt wird. Diejenigen, die diese Art von Beratung anbieten, bieten möglicherweise nicht viel für die Planung. Viele Rentenplaner bieten diese Art der Beratung sowie ein breiteres Spektrum an Finanzplanungsdiensten an. Aber umgekehrt funktioniert es nicht immer.

Wie finde ich einen guten Ruhestandsplaner?

Suchen Sie jemanden, der über Fachkenntnisse in den Bereichen Steuerplanung, Sozialversicherung und Rentenabhebungen verfügt. Sie müssen in der Lage sein, einen Zeitplan und einen Plan zu erstellen, der Ihnen zeigt, wie Sie auf steuereffiziente Weise Geld abheben können. Ein guter Planer sollte Sie über den Einsatz garantierter Einkommensprodukte beraten können, die Sicherheit schaffen können.

Eine Möglichkeit besteht darin, sich beim Investments & Wealth Institute umzusehen. Es bietet eine Bezeichnung namens RMA oder Retirement Management Advisor. Sie können versuchen, jemanden mit einer RMA-Bezeichnung zu suchen, wenn Sie jemanden suchen, der sich auf Altersvorsorgeplanung spezialisiert hat. Sie sind über das ganze Land verstreut.